為何買投資型保單經驗都不佳？跟著投資大師巴菲特揭開三大問題真相

投資型保險從2001年開始一直是市場火紅商品，每年成長速度非但迅速且非常驚人，但對保險業務人員來說，頭痛的問題是如何開口向客戶談投資型保單連結基金標的，產生專業的投資風險等問題，還有後續銷售服務的麻煩，包括投資標產生的虧損、保戶預期報酬率偏低等爭議，保險業務員往往不知道該如何對保戶解釋？

一般人對投資型保單的印象是可以兼顧投資和保障，但事實上，保戶往往繳了幾十萬元保費，扣除一些成本後，只有部份拿去做投資，因此容易造成預期報酬率跟實際金額之間產生落差。但其實保戶投保投資型保單時，還是要回歸保險歸保險，投資歸投資，不要將兩者混為一談。

對於手上已經持有投資型保單的保戶，在此還是要釐清一些觀念，專業投資問題可以請教財務顧問師來協助規劃，但對於保戶必須投資盈虧自負而言，加上投資報酬率及費用衍生的銷售糾紛與麻煩，都會影響未來領回保單價值金額，想要享受高報酬的同時，保戶自身也要做點功課，此時不妨參考美國投資大師華倫‧巴菲特（Warren Buffett）說過的名言，當作投資準則。

巴菲特是當今世界具有傳奇性的投資大師，當初他以獨特、簡單清楚的投資哲學和策略，投資可口可樂、吉列、通用電氣等著名公司股票、可轉換證券，獲利不少。他在過去幾年間的平均投資報酬率高達20幾％，他到底是如何做到的呢？事實上，他只是遵循著一些很簡單的基本原則。「投資就是這麼簡單，這是華倫‧巴菲特教我們的。」因此，本篇特別將巴菲特的投資理念當作投資法則：

*問題一：保戶：「你當初要我購買的投資型保單，保證會獲利，為何虧損如此嚴重？」 *

由於投資型保單連結的基金並非由保險業務人員進行財務操作，但該張保單連結的標的卻又是由業務員當初推薦給保戶，此時保戶不免會將氣出在業務員身上，因此，保險業務員一開始銷售時就該清楚跟保護說清楚，讓保戶建立正確的投資理財概念，避免後續虧損時該怎麼跟客戶解釋的困境。

對應巴菲特投資模式的名言：

1.若你不打算長期至少十年持有某檔股票，那麼你連十分鐘也不要持有。

2.巴菲特：「我最喜歡的持股時間是永遠！」

3.「終生持有，每年檢查一次以下數字。」回顧巴菲特投資模式不外乎二大策略，首先，當市場過於高估持有股票的價格時，會考慮進行短期套利；另外，就是當買進一檔股票後，每年…
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