自行基金質押借款業務　上海銀國泰世華前兩大

金管會去(2019)年鬆綁銀行可辦理自行基金質押借款業務，據統計目前已核准7家銀行，其中有5家銀行已開辦，整體核貸件數33件，核貸金額2.1億元，以上海銀行、國泰世華最為積極，分別核貸13件與8件，加總市占率超過6成。

現在已核准合作金庫、玉山銀行、花旗銀行、上海銀行、國泰世華、第一銀行和元大銀行，僅有第一銀行、元大銀行尚未開辦，另外還有4家也遞件審理中，顯示不少銀行業者都躍躍欲試。

開放此項業務，主要是客戶若有資金需求，可向基金銷售銀行做抵押借款，以解決暫時應急狀況，又能繼續保留基金，讓資金運用更彈性、靈活。金管會表示，此業務其實就是特定金錢信託「受益權質押」，過去只能「跨行」進行，銀行業者興趣缺缺，開放可「自行」基金質借後，業務量才開始增加。

依規定銀行除了可辦理自行基金質押借款業務，還可運用在「外國股票」、「外國債券」等，但現階段核准的7家銀行，對於承作條件及範圍都不一，像是有些銀行只承作基金，不承作外國股票及債券質借，有些銀行已有成交動撥資金的案件，有些銀行還未承作案件。

金管會指出，對於貸款資金運用、成數、對象及時間等都設有限制條件，包括基金質押款項，禁止在「同一家銀行」做二度質借投資；僅限擁有3,000萬元以上財力的專業大戶，才可申請質借，且貸款成數限5成等。

此外，新台幣基金只准借新台幣，外幣計價的基金，只能借該原外幣、或非新台幣的外幣，也就是台、外幣基金質借的幣別，不能轉換。金管會強調，此開放政策先辦3年，若情況良好，再評估是否放寬到一般投資人。