將來銀行也要賣基金了！買0050、0056連結基金免手續費，一毛沒賺背後策略是什麼？
就在00940、股債市投資等各式理財議題正討論熱烈時，將來銀行3月18日宣布，正式開辦「基金銷售」業務——成為第一家可以申購基金服務的純網銀。並打出「申購基金手續費0元」與「信託管理費0元」優惠活動，吸引民眾開戶。
這意思是，民眾如果想要購買市場火熱的共同基金，或像是元大台灣50（0050）、元大台灣高股息（0056）等ETF連結基金產品，都可以透過將來銀行的平台上參與投資，選擇要定期定額、配息或不配息、配息後再次投入等適合自己理財的功能。
「ETF連結基金」是共同基金的一種，指的是用一檔基金的9成以上淨資產去投資另一檔ETF，簡單來說就是「專門投資ETF的基金」。
不同於一般ETF是透過證券商申購，ETF連結基金主要申購平台為投信公司、基金銷售機構、銀行，因此投資人不用侷限在證券平台買賣ETF，還可以使用多元方式來參與投資。
目前國內的ETF連結基金有3檔，除了上述提到的0050 ETF連結基金、0056 ETF連結基金之外，還有006201（元大富櫃50）ETF連結基金。
「財富管理對現代人來講，是一個非常重要的課題，尤其不同人生的階段，有著不同的財務規劃，這就是將來銀行提供財務規劃的起心動念。」將來銀行董事長鍾福貴表示。
為什麼將來銀行要開辦基金業務？有什麼策略，吸引消費者開戶？
策略一：以「0元手續費」、「0元管理費」為旗幟，吸引大量民眾開戶
台灣目前有3家純網銀，分別是樂天銀行、LINE Bank、將來銀行，其中，有「國家隊」之稱的將來銀行最晚開業，卻是最早跨入多元理財服務的純網銀——在這2年間，將來銀行陸續推出保險網路投保、線上申辦房貸的服務，2024年初也新推出聯貸業務，如今更有信託基金服務。
為什麼將來銀行積極打造新服務？最關鍵的思維是：吸引想要投資理財的民眾，前來將來銀行開戶。
尤其將來銀行還祭出「申購基金手續費0元」與「信託管理費0元」的優惠，等於平台相關規費是自行吸收，用「降低客戶投資成本」的方式來吸引民眾開戶。並推出理財專案服務如投資帳戶、禮物卡及商品分享的功能，最大的特點就是讓投資人清楚金流的細節，並可利用贈送親友理財啟動金來增加互動性。
據了解，將來銀行目前開戶數約36萬戶，在開辦申購基金服務後，期許首年達到「投資人數上萬人」的目標，因此，現階段雖然尚未在基金業務上獲利，但就是先投入資源，吸引新用戶在將來銀行開戶。
「將來銀行要打造基金平台，成為理財生態系統的一環，讓投資人隨時拿起手機，登入App後就可以規劃、申購適合自己的基金商品。」鍾福貴如此期許著。
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策略二：除了0050、0056等熱門ETF連結基金，也將開辦外匯業務，提高舊戶黏著度
現階段而言，將來銀行基金平台已上架逾100檔共同基金與連結基金，也提供目前熱門的高股息、印度、日本、多重資產等系列基金，未來將陸續新增其他投信公司的基金產品，可望在下半年讓民眾挑選至少600檔的國內基金。
「除了國內基金之外，我們也即將開辦外匯業務，屆時民眾就可以在基金平台上使用外匯及外幣等計價服務。」將來銀行總經理許柏林說明。
換言之，在不久的未來，不論是主動被動、境內境外、股票債券等各個商品面向，將來銀行就想要打造成「擁有特殊優勢的金融平台」，以純網銀為基底，向外延伸多元理財服務，提高新客戶的申辦率、也提升舊客戶的黏著度。
策略三：基金只是第一步，未來更要打造理財生態圈
就純網銀而言，開辦新創業務有挑戰，獲利成果也需要時間經營才能檢驗，但投信業者已經相當看好理財平台的趨勢發展——尤其近期00940申購熱度高，募資金額逾1,700億元，可見投資人要的是投資更方便、資訊更公開透明的管道，讓理財變得更簡單。
投信投顧公會理事長、元大投信董事長劉宗聖表示，就目前發展來看，將來銀行已具備「創新、普惠、數位、多元、年輕」等5個特色，對於金融數位轉型與解決方案來說有著很大的優勢，未來有機會拉抬整個新的生態系統，產生出互利共榮的合作模式。
雖然將來銀行開辦基金銷售業務，不向民眾收取手續費及信託管理費，等同於「暫時沒有收入」，但許柏林透露，將來銀行的整體策略就是要打造出多元服務，尤其純網銀沒有較多的人力成本，先讓「用戶數長大」，再進一步規劃「成熟的投資理財生態圈」，往後的獲利結構就能更加清晰。
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責任編輯：林美欣
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