【聰明買失能險】保證給付型失能險夯什麼？ 你也該買一張？
**保證給付型商品所給付的失能扶助金原意，是為防家人倒下，至此無法工作後，定期給予保險金，維持生活水準。若不幸身故，還能為家人分擔財務費用等壓力，所以市場接受度很高。
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最近超夯的「保證給付型」失能險究竟是什麼？從失能扶助險的理賠項目來看，該險種的理賠包括：1.失能保險金：針對失能等級表中的1～11級失能，一次給付理賠；2.失能扶助金：針對失能等級表中的1～6級失能，按每年／每月給付。
差異就出在失能扶助金這部分，過去普遍的狀況是，被保險人一旦發生符合「失能等級表」中所列的定義時，保險公司給付的失能扶助金會有「保證月數」，一般來說是180個月，換句話說，就算被保險人在這180個月內身故，未領完的失能扶助金，保險公司也會一次貼現給付給受益人。
捷安達保經董事長吳鴻麟表示，相對於長看險、及類長看險，由於失能扶助險理賠定義明確且相對寬鬆，加上保證給付月數越飆越高，從120個月到200個月，讓再保險公司賠到受不了，因此引發部分保險公司停賣「保證給付型」商品。
事實上，保證給付型商品的原意頗佳，公勝保經事業部負責人陳郁瑄表示，如果失能者原來是家庭的經濟支柱，需要負擔家人日常生活、還房貸等開銷，一旦倒下、無法工作後，失能扶助金便能發揮作用，若不幸身故，還能為家人分擔還貸款、其他教育費用等壓力。
因此，在保證給付型商品尚未全面消失前，原本就打算規畫買失能扶助險的人，不妨趁現在選擇一張仍有保證給付的商品，當然給付月數越高越好。
儘管現在還能買到保證給付型的商品，但未來如果全面停售相關保單時，民眾也還是可以用其他方法加強失能後的保障。陳郁瑄建議，除了選擇1～11級殘一筆給付倍數較高的失能扶助險，還可加上保額50～100萬元的重大疾病險，以這兩部分的一筆給付，來補強保證給付消失後的需求缺口。