為什麼35年投入350萬、輸給8年投入80萬？一個故事看出「聰明懶」如何存贏「傻勤勞」
我們常常說要讓金錢為我們工作，但是錢要怎樣工作呢？金錢有一個時間效益的現象，把錢放在適當的地方，放的時間愈久，金錢的價值也會愈來愈大。舉個例子來說，如果可以找到年報酬率10%的商品，投入100萬的話，隔年就會變成110萬，再過一年又會變成121萬；只要放得愈久，當初100萬的時間效益也就愈大。既然時間效益對金錢的影響是這樣大，那麼我們可不可以善加利用呢？
愈早投入的錢愈值錢
既然時間效益會讓你的錢逐年增加，那麼很明顯的，愈早投入的錢，在將來就愈值錢，然後你就可以靠錢滾錢來幫你賺錢。我在下面舉一個例子來說明，假設小陳跟小吳是大學同學，一起在22歲時大學畢業，一起進入同一家公司上班，兩個人的薪水都一樣，然後每年也都可以存下10萬元。但是因為2個人的金錢觀不一樣，所以使用金錢的方式也不同。
1.小陳：勤讀理財書，深深覺得投資要趁早。所以從22到29歲期間，每年拿10萬元來做投資，總共投入80萬，而且他也找到年報酬率10%的商品。但是從30歲開始，小陳想要成家了，要買車跟買房子，就不再拿錢來投資，也就是他總共只有投入80萬元而已。
2.小吳：22到29歲期間，得過且過、有錢就花，享受小確幸。但是看著小陳積極投資，在30歲那一年洗心革面、發憤圖強，每年投入10萬元做投資。此外，他深知自己輸在起跑點上面，因此下定決心努力追趕，從他30到65歲期間認真的投資了35年，總共投入350萬的資金，大大超愈小陳的80萬元。
請問你：當小陳跟小吳在65歲一同退休之後，哪一個會比較有錢？再次提醒你一下，小陳只有投入8年共80萬，但是小吳投入了10年共350萬；不過小陳贏在起跑點上面，他提早投資了8年。那麼35年後，誰會贏？
不要傻傻的勤勞，要聰明的懶惰
我想，大家都覺得小吳會贏，因為他堅持投資了35年，而且投入的資金是小陳的4倍多喔！如果還輸給小陳，就真的是沒有天理了！甚麼是天理呢？答案很簡單，就是早起的鳥兒有蟲吃。小陳提早投資了8年，時間站在他這一邊；但是也只是投資了8年，小吳可是整整堅持了35年啊！怎麼可能會輸？答案揭曉了，小陳完勝小吳，真的是沒有天理嗎？來看看下面的試算表：
直接講重點好了，請看上表，小陳8年投入了80萬，但是因為每年10%複利的加持，在他29歲那一年已經累積到114.4萬了，在30歲那一年就算不再投入10萬元，但是靠著10%報酬率的孳息就達到11.44萬喔，請記住這個數字。
小吳從30歲開始每年投入10萬，但是小陳光靠利息投入就有11.44萬，請問誰投入得比較多呢？當然是小陳啊！持續35年的馬拉松投資之後，小陳只會愈贏愈多。小陳只是「提早投資8年」，8年後靠著孳息自己去投資，不再花自己一毛錢，就輕鬆贏過小吳辛苦投入35年的資金。這個就是時間效益的威力了，愈早投入的資金就愈值錢，這才是天理。所以請問你，你是要傻傻的勤勞？還是聰明的懶惰呢？
時間不等人，投資一定要趁早
我再來給大家補上最後一刀好了，持續投資到65歲之後，2個人累積的總金額是多少呢？小陳總共會累積到3,535萬，但是小吳只有2,991萬，相差了544萬。再提醒你一下，小陳只是提早小吳8年做投資，而且只投入8年共80萬的資金。儘管小吳在30歲後努力追趕，也認真投入35年共350萬的資金，但是差距卻愈拉愈大，最後65歲退休時他整整少了544萬。
小陳只是提早8年做投資，而且第9年開始就不再放錢進去，只是靠著本金去累積，最後完勝每年投入資金的小吳。
一樣是10%的年報酬率，提早投資的話，可以讓資金充分的發揮出時間效益，小陳就可以賺得更多、而且可以更懶、投入更少的錢。這個就是時間效益的奧妙之處。儘管結果很殘忍，但這就是真理。
奉勸大家要提早投資，你就可以聰明的懶惰，絕對勝過傻傻的勤勞。如果你只會一直勤勞，就沒有時間享受人生。聰明的賺錢，這才是真理。
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●小檔案＿陳重銘
◎出 生：1966年
◎學 歷：台灣科技大學機械研究所碩士
◎現 職：高職機械科教師
◎著 作：《6年存到300張股票》、《不敗教主存股心法進階版：每年多存30張股票》、《不敗教主存股心法活用版：教你存自己的300張股票》
◎存股成績：投入股市超過20年，且年領股利超過200萬元，目前已累積超過3,000萬資產
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