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理財

【4 大疫苗險比較】疫情下半場,注射疫苗前該怎麼挑選相關保單?一張表看懂商品特色、保費、理賠費用!

股感知識庫Stockfeel

更新於 2021年06月17日03:30 • 發布於 2021年06月18日03:08 • chihyuan

編按:截至今年 6 月中,國內已有四間產險業者提供疫苗注射的相關保單,相信還沒施打疫苗的讀者,於注射疫苗前可能會感到緊張,進而想購買相關保險保障自己。不過,目前市面上已有多種保單,保障範圍雖大同小異,但實際內容卻也存在差異。該怎麼辨識每種保單的特色,作為挑選的依據,就讓本文來仔細介紹。

2020 年初,全球爆發新冠肺炎後,經各國施行封城、隔離等策略來撐過疫情上半場,而隨著相關疫苗的問世、疫苗險的推出,這場近年來最嚴重的大規模疾病也來到了下半場。

5 月初,國內的確診人數顯著上升。民眾為加強自身保障,除了防疫保單的詢問度大幅增加之外,更重要的是,由於目前已開放  COVID-19 相關疫苗的接種,針對施打疫苗的相關保障,國內已有四家業者:富邦產險、安達產險、兆豐產險以及和泰產險,分別推出了疫苗險。其中,主要的保障內容、保費以及理賠費用等要怎麼比較,同時,文章最後也會帶大家認識政府的「預防接種受害救濟金」,就讓我們一起來看看吧!

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輝瑞 新冠疫苗有效率 90%!但需要注意 3 個問題

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【防疫保單比較】停賣倒數!還有哪些防疫保單可以買?一張表看懂保費、理賠條件!

2021 年疫苗險比較

(點擊保單名稱可看商品資訊,持續更新中)

保單名稱銷售狀況承保年齡

(是否可續保)

防疫相關理賠保費/年承保疫苗誰可以保富邦產險

疫起守護 2.0_疫苗保障計劃

銷售中3~75 歲

(可續保至75 歲)

【計畫一】

疫苗不良事件費用補償保險(每次):住院 5 千、連續住院達 5 日(含)3 萬,保險期間最高賠償限額 30 萬法定傳染病疫苗預防保障定額補償健康保險:3 萬/次法定傳染病疫苗預防保障實支實付住院醫療保險(每次住院最高):20 萬/次

228 元(計畫一)

365 元(計畫二)

不限法定傳染病疫苗,包含所有預防疫苗不分職業單一費率【計畫二】

疫苗不良事件費用補償保險(每次):住院 1 萬、連續住院達 5 日(含)5 萬,保險期間最高賠償限額 50 萬

法定傳染病疫苗預防保障定額補償健康保險:5 萬/次

法定傳染病疫苗預防保障實支實付住院醫療保險(每次住院最高):30 萬/次

富邦產險

疫苗保險 399 專案(僅限網路投保)

銷售中20~75 歲

(可續保至75 歲)

疫苗不良事件費用補償保險(每次):住院 5 千、連續住院達 5 日(含)1 萬,保險期間最高賠償限額 10 萬

法定傳染病疫苗預防保障實支實付住院醫療保險(每次住院最高):10 萬/次

97 元(方案 S,為最低保費之方案)不限法定傳染病疫苗,包含所有預防疫苗不分職業單一費率安達產險

嚴重特殊傳染性肺炎疫苗接種保障綜合保險

銷售中16~70 歲

(保險期間為一年,不保證續保)

一般住院日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

加護病房住院定額保險金:3 萬元

喪葬費用定額補償保險金:30 萬元

226 元僅限嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)疫苗不分職業單一費率兆豐產險

嚴重特殊傳染性肺炎疫苗接種保障綜合保險

銷售中20~75 歲(可續保至75 歲)住院日額保險金:3,000 元(最高給付 45 天,若入住加護病房或負壓隔離病房加一倍給付)

住院關懷保險金:15,000 元/次(連續住院三日以上-含入院及出院日)

殯葬費用保險金:300,000 元

 182 元僅限嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)疫苗不分職業單一費率和泰產險

新疫點靈

銷售中20~65 歲(可續保至65 歲)【 小資型】

住院日額保險金:2,000 元(最高給付 14 天)

加護病房日額保險金:2,000 元(最高給付 14 天)

出院慰問金:6,000 元/次

喪葬費用補償保險:100,000 元

191 元(小資型)

396 元(基本型)

621 元(保障型)

僅限嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)疫苗 不分職業單一費率【基本型】

住院日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

加護病房日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

出院慰問金:6,000 元/次

喪葬費用補償保險:100,000 元

法定傳染病補償保險金:30,000 元/次(定額給付)

法定傳染病隔離費用補償保險金:5,000 元/次(定額給付)

【保障型】

住院日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

加護病房日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

出院慰問金:8,000 元/次

喪葬費用補償保險:100,000 元

法定傳染病住院日額保險金:1,000 元/日(最高給付 60 日 )

法定傳染病負壓隔離病房或加護病房醫療保險金:1,000 元/日(最高給付 60 日)

法定傳染病補償保險金:30,000 元/次(定額給付)

法定傳染病隔離費用補償保險金:5,000 元/次(定額給付)

資料來源:各家產險公司官網保單DM說明    整理:股感知識庫

富邦產險:疫起守護 2.0_疫苗保障計劃

富邦產險的疫起守護 2.0 專案,除了可以申請因染病而被隔離的保險金,其中還有包含注射疫苗的相關保障——不限特定疫苗種類(比如 COVID-19 疫苗 )與接種劑量,保險範圍包含所有預防疫苗。

從上方表格了解保費及理賠費用之後,這裡將需要注意的時間點整理出來。

時間點接種一般疫苗 14 日內

(新冠肺炎疫苗 28 日內)

接種疫苗 180 日內假設情況因接種疫苗發生不良反應而必須住院接種疫苗後,仍確診罹患該法定傳染病計畫一住院 5 千/次、連續住院達 5 日(含)3 萬/次,保險期間最高賠償限額 30 萬法定傳染病疫苗預防保障定額補償健康保險:3 萬/次

法定傳染病疫苗預防保障實支實付住院醫療保險(每次住院最高):20 萬/次

計畫二住院 1 萬/次、連續住院達 5 日(含)5 萬/次,保險期間最高賠償限額 50 萬法定傳染病疫苗預防保障定額補償健康保險:5  萬/次

法定傳染病疫苗預防保障實支實付住院醫療保險(每次住院最高):30 萬/次

富邦產險:疫苗保險 399 專案(僅限網路投保)

簡單而言,富邦產險的「疫苗保險 399 專案」與「疫起守護 2.0 專案_計畫二」保險內容非常類似,主要的差別如下:

疫苗保險 399 專案

(比較基礎為 399 專案的方案 M)

疫起守護 2.0 專案_計畫二投保方式不同僅提供網路投保。須年滿 20 歲並持有信用卡,且要保人、被保險人為同一人。不提供網路投保,需洽詢營業員或公司服務窗口。相同處

1.理賠認定時點同為「接種一般疫苗 14 日內(新冠肺炎疫苗 28 日內)」、「接種疫苗 180 日內」。

2.可理賠情形如下:因接種疫苗發生不良反應而必須住院、接種疫苗後仍確診罹患該法定傳染病。

相異處因感染法定傳染病,而需防疫隔離:理賠  5 千元。在接種疫苗的 180 日內,仍感染了法定傳染病:理賠 5 萬元。

做個小結論,富邦產險「疫起守護 2.0 專案」當中的計畫二,保費較「疫苗保險 399 專案」便宜,更可以預防注射疫苗後的被感染風險。此外,如果要幫家中 20 歲以下小朋友投保,也只能選擇「疫起守護 2.0 專案」。

安達產險:嚴重特殊傳染性肺炎疫苗接種保障綜合保險

安達產險,是繼富邦產險之後第二家推出疫苗險的業者。檢視該保單,其所認可的承保疫苗僅限於「COVID-19 疫苗」,並且保障疫苗接種次數以兩次為限,若兩次疫苗接種後均因不良反應住院,合計最高住院給付為 144,000 元。以下來介紹相關保障內容:

  • 一般住院日額保險金(3,000 元/日,最高給付 14 天)

於保險契約的有效期間,自接種疫苗當日起算 90 日內,有發生因接種疫苗而出現不良反應並經醫生診斷必須住院,在正式辦理住院手續並接受醫院治療者,就可以申請一般住院日額保險金,而住院最高理賠金額為 3,000 元*14 天=42,000 元。(另外要注意,本保單的疫苗接種次數以二次為限,若接種第二劑「COVID-19 疫苗」時又重複發生上述狀況,在保障期間 90 天內,仍可以申請相關住院保險金。)

  • 加護病房住院定額保險金(定額 3 萬元,每次疫苗接種之本項保險金給付以一次為限)

於保險契約的有效期間,自接種疫苗當日起算 90 日內並入住加護病房,除上面的一般住院日額保險金外,還會給付加護病房住院定額保險金。

  • 喪葬費用定額補償保險金(30 萬元)

於保險契約的有效期間,自接種疫苗當日起算 90 日內,經住院診療後身故所發生之喪葬費用。

兆豐產險:嚴重特殊傳染性肺炎疫苗接種保障綜合保險

方案內容注意事項嚴重特殊傳染性肺炎疫苗

接種保障綜合保險

住院日額保險金:3,000 元(最高給付 45 天,若入住加護病房或負壓隔離病房加一倍給付,就會是 6,000 元)

住院關懷保險金:15,000 元/次(連續住院三日以上-含入院及出院日)

殯葬費用保險金:300,000 元

 1.接種疫苗後的保障期間為 28 天2.「住院日額保險金」、「加護病房或負壓隔離病房日額保險金」同一保單年度最高給付 45 天

3.「住院關懷保險金」同一保單年度給付一次

4.保單完整條款內容(請點我

和泰產險:新疫點靈

方案內容注意事項小資型住院日額保險金:2,000 元(最高給付 14 天)

加護病房日額保險金:2,000 元(最高給付 14 天)

出院慰問金:6,000 元/次

喪葬費用補償保險:100,000 元

1.接種疫苗後的保障期間為 28 天

2.「住院日額保險金」、「加護病房日額保險金」年度最高給付 2 次,每次最高給付 14 天

3.「出院慰問金」於保期內可多次給付

4.保單完整條款內容(請點我

基本型住院日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

加護病房日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

出院慰問金:6,000 元/次

喪葬費用補償保險:100,000 元

法定傳染病補償保險金:30,000 元/次(定額給付)

法定傳染病隔離費用補償保險金:5,000 元/次(定額給付)

保障型住院日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

加護病房日額保險金:3,000 元(最高給付 14 天)

出院慰問金:8,000 元/次

喪葬費用補償保險:100,000 元

法定傳染病住院日額保險金:1,000 元/日(最高給付 60 日 )

法定傳染病負壓隔離病房或加護病房醫療保險金:1,000 元/日(最高給付 60 日)

法定傳染病補償保險金:30,000 元/次(定額給付)

法定傳染病隔離費用補償保險金:5,000 元/次(定額給付)

結論:「疫苗險保障時間」與「承保疫苗範圍」是考量重點

最後,目前市面上疫苗險的選擇種類繁多,但彼此間仍略有差異。就以投保的保障時間為例——不少人擔心注射疫苗後會出現不良反應——富邦產險、兆豐產險、和泰產險所推出的疫苗險,其理賠認定時點為「接種疫苗 28 日內」;而安達產險所推出的疫苗險,其理賠認定時點為「接種疫苗 90 日內」。

另外,每個人的健康狀況皆不相同,接種疫苗後所出現的身體反應也不能一概而論。若純粹以「COVID-19 疫苗」為例,安達產險的保障時間長於富邦產險,但詳細的疫苗注射須知與後續注意事項仍須與醫生討論、確認。

不過,如果個人不限於只接種「COVID-19 疫苗」,並預計未來會進行其他疫苗的接種,就可以選擇富邦產險的疫起守護 2.0。當然,以上資訊僅提供各位參考比較,至於最後要怎麼選擇,還是看各位讀者的需求為主囉!

施打疫苗險前,我需要注意什麼?

下面整理出熱門的 FQA,讓大家在投保疫苗險前可以更熟悉相關規定。

Q1:誰可以網路投保?

須年滿 20 歲並持有信用卡,且要保人、被保險人為同一人。

Q2:在國外施打疫苗可以申請理賠嗎?

疫苗險承保範圍僅限於中華民國醫療機構施行的疫苗接種,所以在國外施打疫苗並不在保障範圍內。

Q3:我已經先施打疫苗了,後續再購買疫苗險有保障嗎?

接種疫苗後才投保,不會納入理賠範圍。

Q4:疫苗接種不良反應要怎麼認定?

疫苗接種不良反應,表示在接種疫苗後,身體上出現負面之症狀或疾病,包含尚未經判定為疫苗接種所致(Adverse Event Following Immunization, AEFI),詳細資訊可參考衛福部官網說明

除了疫苗險,還有政府的「預防接種受害救濟金」

最後,不管你有沒有購買疫苗險,一定要知道政府也有提供相關的資源:不分公費或自費疫苗,如果施打後發生不良反應,都可以向地方衛生單位申請救濟金請領,其中,審議期間大約為 6 個月。

▲ 參考資料:衛福部「預防接種受害救濟」專區

【衛福部參考資料】

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