海外就醫有2筆錢可領》先申請健保核退，再向保險公司申請實支實付！

台中一名婦人7月底在東京池袋購物時，因腦血管瘤破裂緊急送醫，雖然穩住性命，但由於該名婦人未買保險，又進行多次手術，累積醫藥費達千餘萬元，引發社會大眾關注，駐日代表謝長廷除了提供協助外，也呼籲國人出國旅遊記得要買保險，但你知道嗎？即便出國有保險，很有可能一毛理賠金也拿不到。
出國旅行萬一發生意外或突發疾病需要到醫院就診，醫療費用都相當可觀，尤其是歐美國家，醫療費用相當驚人，因此很多人出國旅遊都會買旅行平安險或旅遊綜合險，以轉嫁高額的醫療費用。只是，大多數人不知道的是，並不是出國後任何發生疾病都可以理賠。
公勝保經滿福寶事業部經理駱雅君說，民眾購買的旅行平安險或旅遊綜合險，裡面都會附加海外突發疾病醫療，只是，海外突發疾病的定義是：
1.被保險人不是以醫療為目的出國。
2.這項疾病在契約生效前180天或90天以內（依各家保險公司條款規定），在國內未曾接受治療。
3.急需就醫否則會影響身體健康。
若是因既有的病症在國外發病就醫，海外突發疾病保險就無法理賠。假設台中這名婦人的腦血管瘤破裂是既往症，即便有投保旅行平安險或旅遊綜合險，都不在承保的範圍內，也就是說保險公司不負任何理賠之責。不過若這名婦人國內有投保商業醫療險且非帶病投保，回國後還是可以申請理賠。
另外，除了商業醫療險，還有以下4種可以申請理賠的管道：
1.可至健保局申請自墊醫療費用核退。
2.公司團保（非帶病投保）。
3.配偶公司團保（非帶病投保）。
4.勞保傷病給付。「不能工作」、「未取得原有薪資」及「治療中」是申請傷病給付的3大要件；傷病給付的標準，若是普通傷病可補助5成薪，也就是按被保險人平均月投保薪資的50％給付，最長可給付6個月，但若發生事故前的勞保年資合計達1年者，最長可給付到1年
旅平險》善用「海外突發疾病」與「傷害醫療」，轉嫁高額海外醫療費用
面對高額的海外醫療費用，元大人壽建議，可以用不同國家醫療成本回推所需購買額度。以網路投保旅平險為例，傷害醫療與海外突發疾病只能附加主約保額的10%（申根國家20%），例如購買身故保險金300萬元的旅平險，僅有30萬傷害醫療的保障，因此在額度的考量上盡量以所需多少醫療成本來思考。
而根據衛福部平均每人經常性醫療保健支出統計，國外醫療費用平均為台灣的2～7倍，假設台灣旅遊購買300萬保額的人，遊日保額建議購買1,000萬，遊美建議購買1,500萬以此類推。
另外，海外突發疾病有特定地區限額調整係數，各家調整倍數並不相同，民眾可以仔細閱讀條款。以網路投保元大人壽「Fun心遊旅行平安保險」商品為例，美加歐300%、日本紐澳150%，以去美國旅遊購買1,000萬保障組合為例，可以享有意外死亡1,000萬、意外醫療100萬、海外突發疾病300萬的保障。
一般保險》規畫「實支實付醫療險」與「一次性給付重大疾病保險」
而以此案例來說，元大人壽指出，在非既往症的前提下，因為事發地點在日本，雖有海外突發疾病特定地區限額調整係數150%，購買1,200萬額度旅平險，海外突發疾病也只能涵蓋180萬保障（120萬×150%），和千萬醫療費用還是有一段金額的落差，若希望增加醫療保障以避免或縮小醫療費用缺口，建議民眾可搭配下列方式規畫保單：
1.規畫實支實付醫療險：住院醫療險可以區分兩大類型——住院日額型、實支實付型，兩者除了平時在國內擁有醫療保障之外，萬一在海外發生的醫療費用也是可以獲得理賠，不過住院日額是按實際住院天數乘以日額來計算理賠金額，對於醫療花費的補貼比例往往比較低；實支實付型則涵蓋病房費差額、外科手術費、醫療雜費等，均可在限額內給付，補貼醫療開支的效果較強。
2.規畫高額度一次性給付的重大疾病保險：重大傷病險的保障範圍廣且認定標準明確，首次診斷為重大傷病並取得健保核發之重大傷病證明，即可申請理賠。以投保金額300萬為例，若在海外發生的突發疾病符合重大疾病定義，也可以獲得300萬保險理賠，可以用來補充海外醫療的缺口。
元大人壽提醒，有國外醫療花費的保戶，在回國後可以先將醫療收據向健保申請核銷，再向保險公司申請實支實付醫療險的理賠；若未先向健保申請核銷，就直接向保險公司申請理賠，依照一般實支實付醫療險的條款約定，理賠金額會依實際醫療費打65折（各家保險公司不同）。