你的腦叫你一直買保單？快用這張保單檢查表，停止花冤枉錢！

某個電商有個口號，叫做「你的腦叫你一直買」，這句話也非常適用於保險業：「你的腦叫你一直買保險。」壽險業行銷力量實在太強大，並創造出台灣奇蹟——台灣保險滲透度高達2成，相當於民眾把2成的收入用來買保險。

從一個數據就可以看出台灣人的腦為什麼一直買保險。法國巴黎人壽做了一項全球調查，發現台灣受訪者平均買了3.3張保單，居全球之冠。然而3.3張還不夠，如果還有新型態的保險商品，他們還會想再買，其中最想再加買的是長期照顧保險。

政大風管系主任彭金隆用主觀風險與客觀風險來解釋，為何台灣民眾買保單「越買越缺」，因為當民眾知道風險，保單就會越買越多，而不買保險的人因為沒有風險意識，當然就不覺得保險重要，就變成「不買不缺」。

然而，保險真的是越買越多越好嗎？如果收入高，負擔得起每年高額保費，絕對沒有問題，最怕的是以下兩種狀況：1.明明收入不高，卻不停地買保險，造成家庭財務沉重負擔，影響生活品質。2.花了很多錢買很多保險，但卻買錯保險，保障還是不足，沒有發揮保險轉移財務風險的作用。

對於收入普通的上班族或家庭而言，優先最該買的是保障型的保險而不是儲蓄險，因為一般人收入有限、存款有限，最怕「萬一有個三長兩短」，造成家庭重大損失，所以才應該買保險移轉財務風險。因此如果你只是普通的上班族，或是雙薪家庭年收入不到150萬元，就不應該一直買保險，而是要搞清楚為什麼需要買保險？買保險想解決什麼問題？

而這些問題都可以用數字來量化，就變成應該買的保險額度，這樣才能比較精準的知道到底保險有沒有買夠？保額有沒有買足？保費會不會繳太多？把有限的收入花在刀口上。

以下就提供一個簡易的保單健檢檢查表，透過「應備保額」與「已買保額」兩相對照，就可以知道你現在的各項保險額度買得夠不夠？保費會不會太高？

找出保費缺口，還要檢視總繳保費是否太高，而最簡單的衡量方法，就是全家保障型保單年繳總保費，是否超過家庭年收入的10%，如果超過10%就代表保單買了太多，需要檢討一下為何需要買這麼多的保險，以及保費是否排擠了其他更重要的家庭支出。

再次強調，收入高，保險一直買、買不停都沒有問題，但如果收入一般般，就要好好了解買保險對自己與家庭的意義在哪？並算一算繳了那麼多保費，還有錢存退休金嗎？先從這些最根本的問題想起，才不會讓你的腦一直叫你買保險，買不停，花了冤枉錢，卻依舊保障不足，發生事故，只領到少少理賠金，就大大失去買保險的意義了。