餘震不斷！地震險保障什麼？理賠範圍、保費 一次看

今（4/3）日上午花蓮近海發生規模7.2地震，最大震度達6強，氣象署地震測報中心表示，這是地震震度改制之後，台灣首次達6強的地震，後續仍可能會有餘震。氣象署也發布海嘯警報，提醒沿海地區民眾提高警覺嚴加防範。

氣象署表示，台灣規模6至7的地震，一年約2至4個，規模7以上因為相當少；但0403這起地震，是921大地震發生25年後最大規模，當年921地震是規模7.3，當時以舊制震度，最大為南投魚池7級，目前看來，今日發生的地震強度與921地震相近。

回顧25年前，讓全國民眾都印象深刻的921大地震，僅102秒就造成全台灣5萬多棟房屋全倒、5萬多棟半倒，2,000多人因而喪命、1萬多人受傷。誰都沒想到，這短短不到2分鐘的時間，可以造成如此慘重的災難，這也讓政府開始正視台灣地震風險保障的重要性，進而催生「住宅地震基本保險」這項政策性保險。

然而，根據住宅地震保險基金統計，截至2024年3月底止，以全國戶數929萬戶計，投保率約38.01％，顯示仍有超過6成民眾尚未投保。

住宅地震基本保險的承保範圍包括地震震動、地震引起的火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口及地震引起的海嘯、海潮高漲、洪水等危險事故造成房屋「全損」，被保險人就能在保險金額範圍（最高150萬元）內獲得保險理賠，此外，因地震導致房屋倒塌所需的臨時居住費用（20萬元），也在承保範圍。

不過，究竟如何定義「全損」？住宅地震保險基金總經理何以解釋，「最簡單的就是肉眼可見的，例如2016年台南大地震造成維冠大樓全倒當然是全損。如果房屋並未全倒，但經政府機關、專門的建築、結構、土木及大地等技師公會出具證明鑑定或經合格的評估人員評定為不堪居住必須拆除重建、或非經修建不能居住且修復費用為重置成本50%以上者，也可以視為全損。」

不過，每個住宅的建築結構與屋齡或屋況差異極大，所有的住宅都能投保住宅地震基本保險嗎？費率又如何計算呢？「基本上，因為是政策性保險，目前費率計價是全國一致，每1萬元保額的保費是9元，保額上限150萬元，所以投保最高保額，保費也僅1,350元。」除非是公告危樓，否則不管是幾年屋齡的住宅，基本上保險公司都不會拒絕承保。

由於住宅地震基本保險是政策性保險，民眾可以向任何一家產險公司投保，產險公司收到的保費會轉至「住宅地震保險基金」累積，發生大地震時，只要符合理賠條件，基金就會啟動理賠，負擔受災屋主的保險賠款。