旅責險、旅平險和飛安險都是大家出國前常聽到的 旅遊保險 名稱，但三者其實皆有些許的不同。在新聞上是不是常常耳聞有人出國旅遊投了保險，但遭逢意外時卻求助無門的情況？別擔心！就讓旅遊咖為你娓娓道來這三種 旅遊保險 的眉角，保證你日後出國保險不再一臉茫然。
旅責險、旅平險、旅遊不便險、飛安險通通不一樣
旅行業責任險
旅行業責任保險簡稱「旅責險」，和旅平險不同，是交通部觀光局規定旅行社在辦理旅行團時必須為旅客所投保的保險，屬於產物保險的一種，也只有旅行業者能投保。簡單來說，就是我們向旅行社申請賠償，保險公司賠償旅行社。而意外發生後可向旅行社請求賠償的人包括旅客的父母、子女和配偶，不包含兄弟姊妹。
＃旅遊咖小劇場
小明和父母及未婚的妹妹一同出遊，妹妹和父母都不幸發生意外死亡，小明可幫父母申請理賠，但是沒有辦法請求妹妹的損害賠償。
＃理賠給付範圍
根據觀光局規定，旅責險需包含200萬意外（死亡）險和3萬的意外醫療險。也就是國外旅遊期間因遭逢外來之突發意外事故，所衍生的相關醫療費用，不包含突發疾病（如吃壞肚子、因艙壓昏迷等）。另外，有些旅責險還有補助旅客家屬前往海外或來台灣的費用10萬元及國內善後處理費用5萬元。
－情境Ｑ＆Ａ－
Ｑ1：擁有心臟病或高血壓醫療史的病患，發生心肌梗塞？
Ａ：不屬於外來之因素產生的突發意外，不理賠。
Ｑ2：賠償搭乘計程車去醫院的交通費？
Ａ：不屬於醫囑內的必要交通費用，不給付。
＃如何申請理賠
（以下以常見之海外醫療費用理賠申請為例）
1.在回國後的一天內，要至合格醫療院所就診，然後至地方健保局辦理核退部分費用，健保局會將健保未賠償部分開立差額證明（這筆差額就是保險公司要賠付的部分）。
2.需備文件（很重要！請戴起眼鏡清晰閱讀）
1)理賠申請書（可自保險公司網站下載）
核退證明（記得要去健保局先核退部分費用，不然會因使用非健保身份，理賠金會打折）
2)診斷證明書正本（就是那個one and only的正本，就算影印再蓋章也不行）3)醫療費用收據正本（須為中文或英文）
4)當次出入境證明影本（來回機票影本）
3.申請期限
意外事故發生日起的180天內
4.理賠審核時間
通常約一個月，如遇特殊情況可能更久
5.賠償金取得方式
旅行社會以匯款或是開立個人姓名之支票支付給旅客本人
＃注意事項
現在自由行蓬勃，旅行社常推出包含「自由活動時間」的跟團行程，而根據《旅行業管理規則》規定，保單條款定義中的保障範圍為「旅行社應負的責任內，團員因意外事故所致的死殘賠償」。因此，若是在自由活動時發生意外，法院很可能判定不理賠。另外，單純向旅行社購買機加酒的行程，旅行社就沒有提供責任險的義務，所以建議選擇這種類自由行行程的朋友，要自行投保旅平險，才能獲得更多保障。
旅平險
旅行平安險簡稱旅平險，是旅客自己作為被保險人，在海外突發疾病或是遭逢意外傷害可向保險公司申請補助和賠償。發生意外後，如果是失能，只有旅客本人能申請理賠；若不幸死亡，申請理賠人則為法定繼承人或指定受益人。
＃旅遊咖小劇場
小明和父母及未婚的妹妹一同出遊，妹妹和父母都不幸發生意外死亡，小明可幫父母申請理賠，而妹妹若是將哥哥設為指定受益人，哥哥就可以申請妹妹的理賠。因此，旅遊咖建議兄弟姊妹如果沒有配偶，可將彼此設為指定受益人。
＃理賠給付範圍
旅平險給付包含意外傷害的補助和海外突發疾病的相關醫療費用理賠。前者是給付受意外傷害的保險金和死亡後的喪葬保險金；後者則是包含住院、急診和門診的醫療費用。
－情境Ｑ＆Ａ－
Ｑ1：擁有心臟病或高血壓醫療史的病患，發生心肌梗塞？
Ａ：若在投保的180天或90天內沒有發生過，則理賠。
Ｑ2：搭乘計程車去醫院的交通費？
Ａ：若是於承保範圍內所發生的意外事故或是突發疾病，得以理賠。
（海外就醫費用昂貴，若是沒有投保旅平險，荷包很可能無法負荷）
＃如何申請理賠
（以下以常見之海外醫療費用理賠申請為例）
1.在國外時須於規定時間內通知保險公司（通常為十天內），並填妥理賠申請書。在回國後的一天內，要至合格醫療院所就診，不然保險公司可以否決你是在海外生病的。最後至地方健保局辦理核退部分費用，健保局會將健保未賠償部分開立差額證明（這筆差額就是保險公司要賠付的部分），保險公司採實支實付。
2.申請期限
最好於回國後的兩週內提出申請，而保單所保障之權利期限為申請後的兩年內。
3.需備文件（很重要！請戴起眼鏡清晰閱讀）
1)理賠申請書（可於保險公司網站下載）
2)保單或投保憑證影本
3)核退證明（記得要去健保局先核退部分費用，不然因使用非健保身份，理賠金會打折）
4)事故證明（指具有公信力之機關所出具之證明，如：警察局的交通意外事故證明、司法機關之裁判文書或職業災害證明等）
5)診斷證明書正本（骨折需要X光片）
6)出院病歷摘要（住院案件）7)醫療費用收據正本（須為中文或英文）
8)當次出入境證明
9)受益人之身分證明
10)存摺影印本
4.理賠審核時間
通常約兩週，如遇特殊情況可能延長
5.賠償金取得方式
保險公司通常以匯款支付給受益人帳戶
＃注意事項
有些重大災害造成的意外，保險公司是不理賠的，如富邦產物的個人旅行綜合險便不保障因地震或火山爆發所引起之海嘯所造成的意外傷害，大家一定要詳閱保險條款。除此之外，旅平險針對理賠的海外突發疾病也有相關規定：
1.被保險人不是以醫療目的出國
2.不及時就醫就會影響身體健康
3.投保的前180天或90天內不曾發生過的疾病。
飛安險
飛行平安險簡稱飛安險，顧名思義就是保障「飛行」這段期間內被保人的平安，是一種人身安全保險。通常刷信用卡購買機票所附的保險就是飛安險，種種保險只理賠旅客從上飛機到下飛機這段時間所發生的意外，而且有些甚至規定須為固定航班，若是在連續假期（如春假、寒暑假）的加飛班機便不在此限。
＊小提醒：通常信用卡業務口中所謂刷卡附贈的旅平險就是飛安險，和自行投保的旅平險保障範圍差很大。
＃旅遊咖小劇場
小明以信用卡購買自己和女友的機票，飛機於降落時發生墜機意外，小明的女友是不在保險公司理賠範圍內的。
＃理賠給付範圍
被保險人於搭乘飛機期間（有些包含上機前五小時在機場期間）所遭逢的意外傷害事故所導致失能和死亡之狀況，給付定額保險金。
＊小提醒：意外傷害事故之詳細定義請參考各保險公司之保單，通常任何直接或間接和恐怖主義有關聯之行動皆不在保險範圍內，如911劫機事件。
－情境Ｑ＆Ａ－
Ｑ：擁有擁有心臟病或高血壓醫療史的病患，於飛機上發生心肌梗塞？
Ａ：心肌梗塞不屬於外力造成之意外事故，不給付。
（通常由恐怖主義所造成的飛機失事不受飛安險保障）
＃如何申請理賠
（以下以申請被保人身故保險金為例）
1.於十日內將事故狀況以書面通知保險公司
2.申請期限
最好於通知後儘速檢具所需文件並提出申請
3.需備文件（很重要！請戴起眼鏡清晰閱讀）
1)理賠申請書（可於保險公司網站上下載）
2)信用卡購機票證明（需有授權號碼或是旅行社代收轉付之收據）
3)出入境證明影本
4)飛機票票根及訂位紀錄證明影本5)相驗屍體證明書或死亡診斷書
6)被保險人除戶戶籍謄本正本7)身份證明文件影本（若為持卡人之配偶或子女申請保險金）
4.理賠審核時間
保險公司通常會於收齊文件15日內給付賠償，如遇特殊狀況則會延長
5.賠償金取得方式
保險公司通常以匯款支付給受益人帳戶
＃注意事項
刷卡所附的飛安險僅保障持卡者本人、其父母、配偶和未滿25歲之子女，所以如果是朋友或兄弟姊妹刷一張卡購買機票，只有卡上印著他名字的人才有辦法獲得理賠喔！以紅利點數所兌換的機票，也不在保障範圍內。
旅責險、旅平險、飛安險理賠申請總整理
同場加映｜旅遊不便險
有時信用卡也會附贈旅遊不便險，其主要注重在財務上的損失，像是班機延誤、行李延誤或遺失、旅行文件重置（重辦護照）等狀況。另外，還有對爸媽最重要的第三人責任險，爸媽肯定怕家中小小孩出國一個太興奮，不小心撞倒商家物品或是打破的觀光景點展示品，有了不便險就能多一份保障。
＃如何申請理賠
（以下以申請班機延誤理賠為例）
1.需備文件（很重要！請戴起眼鏡清晰閱讀）
1)班機延誤證明正本（可透過航空公司位在機場的臨櫃申請）
2)食宿花費之收據（要注意是定額給付或是實支實付）
3)理賠申請書（可自保險公司網站下載）
4)來回電子機票影本（要注意是否保障來程和回程）
＃注意事項
1.班機延誤：各家對於班機延誤的理賠規定各有不同，需要注意延誤幾小時才得以理賠，且班機若提前公告取消（像是華航罷工事件），也不屬於理賠範圍。
2.住宿收據：若是透過訂房網站訂房，飯店不一定會給住宿收據，大家記得要上該訂房網站自行列印住宿收據，才得以順利申請理賠。
相信現在大家應該都對旅遊保險這塊比較有概念了，但如果小編說了這麼多，你還是兩眼昏花，那小編再給你一個懶人包名詞－旅行綜合保險，也就是同時包含旅責險、旅平險和旅遊不便險的旅遊保險，三合一All IN ONE，怕漏了什麼，就保它吧！
（各家保險公司申請理賠檢附的文件不同，以上文章提供大致上共通的項目，確切細節請大家和投保之保險公司作確認）
文／Jess Han｜Tripresso旅遊咖編輯群
留言 0