要保書的健康聲明有多重要？沒主動告知健康狀況，竟可能遭保險公司解除契約...
網友詢問：請問一下，最近不舒服去看醫生，醫生說有骨刺，剛好最近要買保險，需要告知嗎？謝謝。
首先，大仁要強調，「告知義務」是每個被保險人應該要做到的，所以投保的時候，務必將「健康告知書」仔細看過，將每個疾病一一確認，如果有在告知範圍內的，就需要告知。
回到問題，網友詢問，自己最近看診有「骨刺」，請問需要告知嗎？
回答這個問題之前，我們得先確認，「骨刺」是否在「健康告知書」的詢問項目裡面？目前台灣眾多保險公司，每一家的「健康告知書」長得都不太相同，有的問很多，有的問很少，但問多問少不是重點，你有沒有罹患保險公司問的疾病，這才是重點。
要保書有問到「骨刺」嗎？
「骨刺」是否在告知範圍，這一點，得看是投保的是哪家保險公司才能做判斷；更進一步來說，應該是看那一份「要保書」有沒有問到，所以是否需要告知，先看你的要保書詢問項目，有沒有問到「骨刺」。
例如下面這份要保書，就有問到「骨刺」：如果「1年內」有因為骨刺去看醫生，那你就應該要告知保險公司。
另外，要特別注意這2項：如果，你的骨刺是在2個月內就診，或2年內的健康檢查，也要注意是否在告知範圍喔。
「椎間盤突出」跟骨刺相同嗎？
許多朋友都有這個疑問，「椎間盤突出」算不算骨刺？以下是大仁從網路上找到的說明（我並非醫學專業，若有錯誤請通知修正）。
「椎間盤突出」是脊椎之間擠壓，壓迫到神經而產生痛覺；「骨刺」是骨頭增生（長出多餘的骨頭），碰觸到神經而產生痛覺。從醫學上來看，兩者雖然症狀相似，但不是相同的疾病。
接著大仁從「保險方面」來看這2項的區別：
1.告知事項列為不同項目
首先，從告知事項來說，過去有保險公司同時列出「椎間盤突出」跟「骨刺」2項，如果這2項是相同的疾病，保險公司不必分開問，只要問其中一項就可以了，所以從這一點來說，椎間盤突出跟骨刺應該是不同的。
2.ICD編碼不同
「椎間盤移位」被列為ICD9的「722.0」、ICD10的「M50.20」；「骨刺」被列為ICD9的「721.8」、ICD10的（M25.78），從ICD編碼中，可以看得出來，兩者是不同的疾病。
況且「骨刺」的部位有很多種，「脊椎、肩、肘、腕、髖、膝、踝、足」，共有8種部位可能形成骨刺，所以那麼多種的骨刺跟椎間盤突出是不能劃上等號的。
3.金融評議中心的個案參考
經諮詢本中心專業顧問專業意見，其意見略以：（1）在醫學上，「椎間盤突出症」與「骨刺」，不完全為同一疾病。一般俗稱椎間盤突出症為軟骨刺，而骨頭旁增生的骨刺為硬骨刺。
一般脊椎退化，常見有骨刺（即硬骨刺）增生，也可能合併有椎間盤突出症現象；而椎間盤突出症與骨刺為2種情況，不能說是合併症（出自《106年評字第001316號》）。
評議案例僅供參考，其中論述兩者疾病不同值得注意。
結論》
以上是大仁對於「骨刺」的相關看法。由於要保書的種類與詢問項目眾多，大仁無法一一說明，如有其他項目疏漏未提及的，敬請見諒。
如果不確定疾病是否在告知事項內，建議可以先查看健康存摺是如何紀錄的，或者是詢問主治醫師，也可以跟保險公司核保人員做再次確認。
最後提醒大家，投保時請務必做好誠實告知，以免2年內申請理賠，被查出有病歷紀錄，是有可能會被解除契約的喔！
註：本篇內容僅供參考，並不代表絕對的告知標準。實際上告知項目，請參照各項要保書文件。如有疑問，請諮詢專業醫師與保險公司核保人員。
本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：網友詢問》因骨刺不舒服去看醫生，剛好最近要買保險，需要告知嗎？
作者簡介_保經大仁
我是大仁，現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學，處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度，傳遞淺顯易懂的保險觀念。
希望能夠分享所學，讓台灣的保險觀念，往好的那個方向前進一點點。