錢到用時方恨少 臨時缺錢要開口好難？三種輕鬆調度資金的選擇
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文／葛緯詩
每個人生活中一定都曾遇過急需一筆資金，需要向人借錢周轉的時刻，但談到借錢這件事，多少會覺得尷尬、拉不下臉，不知道該如何向身邊的親朋好友開口，甚至擔心如果被拒絕會更丟臉。透過《KEYPO大數據關鍵引擎》調查（2020/09/30~2021/09/28），近一年來網路上有關借錢的討論就多達17萬4857筆，其中熱門關鍵字出現「面子」、「開口」等認為向親友借錢很困難的討論，顯示有不少人都曾親身經歷這樣的問題。
其實現在有不少合法借錢管道，不只低利率、適用短天期，還能隨借隨還、快速調度資金，還比跟親朋好友借錢更方便、快速，相當建議一般人把這些方法記下來，平日備而不用，當有需要時就再也不怕手足無措，一時不知該如何是好！
image source:KEYPO大數據關鍵引擎/熱門關鍵字(分析時間:2020/09/30~2021/09/28)
一、國泰世華彈力貸
近一年網路聲量：458筆
有別於一般信用貸款，申辦流程曠日廢時、緩不濟急，還需要一筆數千元不等的開辦費，國泰世華銀行推出限時帳款費0元的彈力貸，主打透過國泰世華網銀App申請，最快5分鐘即可完成貸款服務開通，鎖定一筆預備金。沒有使用就沒有利息，實際動撥款項後，才會依照借出天數、金額以日計息。
image source:國泰世華彈力貸
申辦後當有資金需求時，開啟App即可隨時撥用，最大優點是隨借隨還，不管什麼時候都可以償還本金，就算只借1天也沒問題！不像許多信用貸款有不能提前還款，長達數個月的綁約期，彈力貸完全沒有這方面的限制，且操作在網銀App上全部都可以完成，靈活、方便、快速的特點，相當適合極短天期的資金調度需求。
最低利率：2.98%起
撥款靈活性：★★★★★
申貸容易性：★★★★★
可動用額度：★★★☆☆
二、理財/循環型房屋貸款
近一年網路聲量：5,595筆
如果名下有房子，房貸也已經繳的差不多，那麼將房子抵押出去借貸也不乏是取得資金的好方法。有越來越多銀行甚至提供循環、理財型房貸服務，不同於一般房貸，可將已償還房貸本金，轉為可循環動用額度，還款後的本金仍可以隨時動用，以日計息、隨借隨還。申辦時通常只需支付一次性的費用，日後只要有資金需求，就能隨時從中動用需要的資金，因為有不動產作為抵押，貸款額度也較高。
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不過缺點包括申貸需先付一筆數千元不等的費用，另外名下也要有不動產，且已經繳完部分或全部貸款，對於很多連房子都沒有的年輕人來說，這樣的門檻並不友善。
最低利率：視各家銀行不同，平均約2%
撥款靈活性：★★★★☆
申貸容易性：★★☆☆☆
可動用額度：★★★★★
三、保單借款
近一年網路聲量：18,094筆
相較於不是人人都有的不動產，現在幾乎人手幾乎都有一張保單，很多人不知道其實保單也能拿來借款。每張保單都有相對應的價值準備金，簡單來說就是你身上那張保單值多少錢，依據不同價值準備金，就可辦理最高額度不盡相同的保單借款。
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目前各大保險公司幾乎都有開通線上借款服務，只要線上完成資格申請，透過網路就能在可借額度下，針對自己要的金額隨借隨還，以日計息，最重要的是不需要額外申辦費用，對於有買保險、臨時有資金需求的人來說，是資金周轉的好選擇。
最低利率：視各家銀行不同，約4~6%
撥款靈活性：★★★★★
申貸容易性：★★★★☆
可動用額度：★★★★☆
本文係由國泰世華銀行邀約
彈力貸相關注意事項
1. 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
2. 總費用年百分率：2.98%~15.80%。計算範例：(1)貸款金額:新臺幣20萬元，(2)貸款期間:1年，(3)一段式貸款利率2.98%~15.80%，(4)帳管費：新臺幣0元(折扣後)。
3. 總費用年百分率不等於貸款利率。
4. 本總費用年百分率之計算基準日為110年1月4日，年百分率計算基準日及日後年百分率會依實際借款期間、利率調整等因素而變動。
5. 貸款利率係依本行牌告之定儲利率指數季變或月變動(靈活利率指數)等試算而得，前開牌告定儲利率指數每季或每月依市場行情變動一次。
6. 本專案為循環型信貸商品，償還方式為按月繳息，到期償還本金。到期若無信用不良紀錄或未曾動用等情事發生，系統將自動續約。
7. 符合專案限定資格者，額度最高可達300萬。
8. 本行將依客戶收入負債比等綜合評量審查決定是否核准貸款以及貸款金額、利率、費用等條件；另本行保有申請案准駁暨貸款內容修改之權利。
9. 本行未與任何代辦或行銷公司合作貸款申辦業務，敬請您留意，以免損害自身權益。
分析說明
分析區間：本文分析時間範圍為2020年9月30日至2021年9月28日。
資料來源：
《KEYPO大數據關鍵引擎》擁有巨量資料，以人工智慧作語意分析之工具資料蒐集範圍：累積超過10億筆以上的網路數據庫，其內容涵蓋新聞媒體、社群平台、討論區、部落格、地圖評論等網站。
研究方法：
系統觀測上萬個網站頻道，包括各大新聞頻道、社群平台、討論區及部落格等，針對討論『靈活借貸方案』相關文本進行分析，調查「網路聲量」(註1)作為本分析依據。
*註1 網路聲量：透過『KEYPO大數據關鍵引擎』，計算社群討論及新聞報導提及的文章則數，聲量越高代表討論越熱，能見度越高。