新手存零股教學》用「定期定額法」滾複利，累積千萬資產！
股票投資人人都想買低賣高，報酬率能夠愈高當然愈好。然而，要精準抓住高低點談何容易，連股市高手都不見得有把握了，更何況是新手呢？
與其因為擔心買貴而遲遲無法進場，倒不如利用最適合投資新手的「定期定額法」，盡早開始存零股大計，讓存股的複利效果提早發威！
不需挑買點，有效克服進場障礙
定期定額投資法最大的特色，就是設定好投資金額後，不挑買點、機械式地在固定時間持續買進。對於許多不知道如何找買點，也無法花太多時間盯盤的新手投資人來說，是相當理想的存股策略。事實上，許多資產千萬元的存股達人，也都是這樣踏出第1步。
這種存股策略看來毫無技術可言，呆板又無聊。但是，其實這種存股策略對於新手來說，好處多多。不僅能夠克服進場障礙，還能降低投資風險，更能發揮聚沙成塔的效果，讓你的股利收穫一年比一年更有感！
更重要的是，利用定期定額的方式來存優質股票，長期下來的投資效果還相當不錯，投資報酬率更是遠勝將錢傻傻地存在銀行。以華南金（2880）、統一（1216）、好樂迪（9943，詳見圖1）這些常見的優質存股為例，若從2012年1月第1個交易日起，每月定期定額1萬元買進，並且將獲得的股利再投資，則至2019年10月底為止，年化報酬率分別為12.24%、10.92%、13.92%，都在雙位數之上，比起定存不到1.5%的利率高出近10倍。
以下將更具體的介紹新手利用定期定額策略來存零股的好處（詳見圖2）：
機械式買進，有助訓練投資紀律
1.平均成本、降低風險
投資最怕就是單筆投資買在高點，慘被套牢。但是，定期定額投資法最大的好處，就是不看買點的定期買進。將投資期間拉長來看，一定會有買在高點的時候，但也會有買在低點的時候，並且能夠做到「高價減碼、低價加碼」的效果。長期執行下來，就能平均每股的買進成本、降低投資風險，不怕被套牢在最高點，提高投資勝率。
2.穩定擴大投資部位
要讓零股投資更有感，就是要將股利持續滾入再投資，複利效果才會明顯。而要讓股利愈領愈多的不二法門，就是要持續擴大投資部位。
定期定額的投資方式因為是機械式買進，不論股價高低都買。因此，投資部位必能持續穩定地累積，進而帶動股利增加，讓複利效果加倍。
3.訓練投資紀律、適應市場波動
股票投資是波動相對大的投資方式，而且，近年來市場波動有愈來愈大的趨勢。投資新手初入市場，若是遇上市場大幅修正或是強勢上漲，就容易受到市場情緒左右而追高殺低，甚至在低點時反而不敢進場，存不了股票。
但是，採用定期定額投資法，就是將資金分批進場，讓投資人可以慢慢適應市場波動，不易因驚慌而逃出市場。持續堅持扣款，就能訓練長期投資的紀律。
4.便於設定理財目標
投資是為了累積財富，也是為了達到自己的夢想。有的人投資可能是為了存出國旅遊的基金；有的人可能是為了攢買房、買車的頭期款；有人甚至是為了退休。利用定期定額投資的方式，可以讓你更明確知道要如何達到理財目標。因為定期定額投資方式每期投入的資金是固定的，只要能夠確定你最終的理財目標、預計花費的投資期間，以及投資標的長期年化報酬率水準，就能推算每期投入多少資金就可以達成你的夢想（詳見圖3）。
舉例而言，你預計在3年後要去歐洲旅遊一趟，預計花費是20萬元，現在想要投資3檔長期平均年化報酬率為5%的股票，則可以推算出你每個月共須存下5,136元來投資。只要按照計畫紀律執行，你就有很高的機率可以在3年後去歐洲逍遙。
又或者，你是為了更長遠的目標而存股，例如累積到1,000萬元後就要樂活退休，那麼每個月又該投資多少錢呢？
假設你投資的標的是元大台灣50（0050），其長期平均年化報酬率是8.4%。那麼，若你想在20年內達成退休目標，每月就需要投資1萬6,038 元。如果覺得這個投資金額太高了，那就需要將投資時間延長。例如，投資時間拉長到30 年，則你每月所需投資的金額就可以降至6,141 元。
要提醒的是，投資時間愈長，存股計畫的達成率愈高；投資時間愈短，因市場短期波動難以預測，存股計畫的變數就愈大。而當投資目標不變，若想要減少每期投入的資金，則投資時間就要拉長，或是選擇更高報酬的標的；反之，若想要縮短投資時間，則每期投入的資金或是選擇標的的報酬率就要增加。不過，一旦選擇高報酬率的標的，相應而生的就是更大的波動風險，這點一定要記得。
部分薪水轉入交割帳戶，確保不動用投資資金
制定好計畫後，定期定額投資法在實際執行時，最怕的就是中斷投資，因為這就失去定期定額投資的原意，也無法發揮這個策略的投資優勢。而中斷投資最常出現的原因就是資金斷炊，將本來該用在投資的錢轉為他用，例如購物、娛樂等用途，投資變成三天打魚、兩天曬網，存股計畫就失去意義了。
為了避免這樣的狀況發生，建議存股新手要將定期定額的操作時間定在每月薪資入帳之後。如果公司發薪是在每月月初，就設定在發薪日後約定轉帳，將原本計畫要用來投資的金額轉進交割帳戶中，確保投資資金不會被挪用。也就是理財專家常強調的，「收入－儲蓄/投資＝支出」（詳見圖4）。
除此之外，若有其他的財源收入，例如年終獎金、業績獎金、中獎彩金等，也建議要依這樣的原則處理。就算想要犒賞自己，也應先挪出一部分的資金，作為自己存零股計畫的基金。這些獎金基本上可以分為2種運用方式：
1.將獎金平均分配在每期的存股計畫中，增加存股扣款的金額。
2.將獎金先存進交割戶頭中，等待有好的加碼機會出現時，再運用此資金進場。
當然，你也可以綜合運用以上兩種方式。
書籍簡介＿人人都能學會靠零股存千萬（全圖解）
作者：《Smart智富》真．投資研究室
出版社：Smart智富
出版日期：2019/11/21
作者簡介＿《Smart智富》「真‧投資研究室」
由一群對投資實戰有研究狂熱的記者、編輯、資深主筆與外部專業顧問組成，秉持「真誠」、「真實」、「真確」的研究態度，以圖解、易懂的編輯技術為工具，力求為讀者提供容易上手的多元化投資學習工具。
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