大改版新防疫保單確診或隔離不理賠　金管會拍定「居家照護」上路3原則

新冠肺炎確診者暴增，中央試辦居家照護計畫，凡是未滿65歲且無懷孕或洗腎的無症狀或輕症確診者，只要居家環境符合一定條件，得採居家照護方式管理。隨著中央防疫政策改變，保險公司紛紛下架保單，因應政策改版後再上市新版保單。金管會因應新政策，今天（19日）公告保險公司應對原則。

富邦金旗下「疫起守護1.0」、「疫起守護3.0」、「加倍守護」、「疫苗保障」4張防疫保單，原本停售日為25日，不過，公司於18日下午2點正式公告，提前至下午5點30分停止收件。

對此，富邦產險解釋，主要是防疫險商品危險發生率大幅增加，加上國際再保市場承保條件緊縮，讓防疫商品已超出可承受的風險胃納範圍，才提早下架、改版新商品上市。

富邦也趕在19日推出改版後的「新加倍守護」防疫保單，保費僅278元，但值得注意的是，不論是確診或隔離都不理賠，主打法定傳染病負壓隔離病房，或加護病房住院日額保險金，最高給付45日，每日2000元。

「新加倍守護」理賠項目包括法定傳染病疫苗預防保障實支實付；法定傳染病加護病房關懷保險金1萬元；接種疫苗不良反應，住院補助一次5000元，連續住院5日補助1萬元，最高理賠金額10萬元；殯葬費用補償金則為30萬元。

不過，儘管中央已宣布未來輕症的確診者，會以居家隔離的照護方式為主，但金管會19日宣布，保險公司「已售出」的防疫保單，若承保範圍包括住院診療、按實際住院日數給付住院日額的保險金，仍必須理賠給居家照護的確診保戶，

針對已售出的防疫保單承保範圍，金管會配合中央疫情指揮中心8日公布的「COVID-19確診個案居家照護管理指引」，協調產、壽險公會針對住院日額保險金部分進行討論，19日宣布對於無症狀或輕症確診者於居家照護期間，得比照一般住院情形予以理賠。

有關「輕症居家照護」新制上路後，保險公司該如何理賠，金管會公告的3大原則如下：

1、輕症居家照護過程中，若有醫療行為，可比照防疫保單醫療保障項目中的「一般病房」保額理賠。

2、若防疫保單有提供醫療保障項目，通常包括一般病房日額給付，以及加護病房、負壓隔離病房的日額加倍，但輕症居家照護不適用於加護病房、負壓隔離病房的日額加給項目。

3、若是輕症確診者投保的防疫保單，有提供確診定額補償金的話，保險公司還是會依照契約給付。