最低1.31%起 比青安貸款更划算 2021優惠房貸總整一次看

青安房貸再度展延2年，為首購族帶來好消息，不過，現行的銀行優惠房貸方案，其實有著比青安貸款更誘人的條件，只要選對銀行，掌握申貸重點，就能享受低利、輕鬆省息！

青年安心成家購屋優惠貸款宣布展延至2022年底，一段式機動利率也從1.43%調降至1.4%，二段式機動利率則維持前2年1.19%、第3年起1.49%機動計息，混合式固定利率為第1年固定1.37%、第2年固定1.47%、第3年起1.49%機動計息，另外，還新增了本金均攤的還款方式。

至於額度方面，青安貸款最高核貸成數為8成，最高核貸金額為800萬元，貸款年限最長30年，寬限期最長3年，若受到疫情影響無法順利還款，最多可以寬限5年。

以青安貸款一段式利率1.4%來說，雖然已算是相當優惠，但首購族只要用對方法，其實有很大機會可以找到利率更低的貸款方案。

房貸利率地板價1.31%

條件好就能爭取得到

銀行現行的一段式房貸利率「地板價」，其實是1.31%，比青安貸款的1.4%還要低上0.09個百分點，看似差異不大，但利息核算下來仍有不小差距。舉例來說，若貸款800萬元、期限30年，假設相關費用為5,000元，採本息平均攤還，利率1.31%和1.4%的利息總額相差了12萬2千多元，若未來升息，利息的差距又會再更大。

目前土銀、台銀、農業金庫、中國信託等行庫的軍公教或公教優惠房貸，皆提供「地板價」1.31%起跳的貸款利率，另外，合作金庫、星展銀行針對一般客戶也提供最低1.31%的優惠利率。其他像是渣打、兆豐、遠東、凱基、台新等銀行，也有較青安貸款利率1.4%更低的方案（詳見下表）。

值得注意的是，青安貸款限定本人、配偶、未成年或單身子女名下均無自有住宅，始符合首購資格，但一般銀行的首購方案，只要借款人本人名下沒有房產，就能適用。而且青安貸款額度最高僅800萬元，若房屋座落於雙北市，很有可能不足以支付。

想找低利房貸

2個撇步學起來

如果擔心申請不到優惠房貸，有2個小撇步可以參考：

撇步1 購買預售、新成屋

預售、新成屋的貸款屬於「整批房貸」，都是由建商與合作銀行洽談方案，因為申貸件數多、談判空間大，因此通常會比一般房貸方案更為優惠，不僅利率較低，甚至能談到較高的成數，最重要的是，貸款額度是依「實際成交價」來計算，例如購屋總價為1,000萬元，核貸8成就是800萬元，對於資金有限的首購族來說，非常有利。

撇步2 透過大型房仲交易

大型房仲的交易件數相當多，因此也能取得較好的貸款條件，不過中古屋房貸是依「鑑價」來核定貸款成數，而不是買賣成交價，假如核貸成數為鑑價8成，大約會落在買賣價的6～7成左右。

例如購屋總價為1,000萬元，但鑑價僅900萬元，核貸8成就是720萬元，相當於總價的7成2。換句話說，必須準備較多的現金，才能順利購屋。

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