「2030 年亞洲將是全球最大金融科技市場。」蔡玉玲分析台灣機會與挑戰
「2030 年亞洲將會是全球最大的金融科技市場，超越美國，而我們（台灣）就在這個區域，」臺灣金融科技協會名譽理事長、亞洲金融科技聯盟主席蔡玉玲，在 TechOrange 2025 科技金融論壇暨第 9 屆 Hit FinTech 高峰會上，針對亞洲各國金融科技發展與監管實務發表演講，強調亞洲絕對是金融科技必爭之地，除了點出值得關注的市場，也分析台灣機會。
蔡玉玲指出，亞洲金融科技市場的成長趨力在於龐大的人口基數、強大的中產階級、較低的平均年齡、極高的手機普及率，以及對數位銀行服務及金融包容性的需求上升，開放銀行政策與監管創新（如監管沙盒）的推動，讓許多地方直接跳過傳統金融模式，轉向全線上金融服務。
中國、印度、新加坡發展值得關注
「大家絕對要注意中國，」蔡玉玲表示，中國的金融科技已透過支付寶、微信支付等應用融入民眾生活，加上政策強力推動數位人民幣，已在許多東協國家簽署數位人民幣的跨境支付。此外，香港也正在積極配合中國戰略，重塑成為亞洲金融中心的地位。她也點出，數位人民幣和美元穩定幣之間存在競爭的情況。
蔡玉玲提醒第二個要關注的市場是印度──不只是全球第三大金融科技獨角獸集中地，許多印度企業如 Paytm、PhonePe、PolicyBazaar 在行動支付、數位借貸與保險科技領域也表現亮眼，此外，她直言，印度的 UPI （Unified Payments Interface，統一支付介面）表現十分驚人，即時支付日交易量破百億筆，也進一步促進數位交易普及。
第三個被蔡玉玲點名的是新加坡。她觀察，新加坡雖然不像香港有中國的資源作為靠山，但正在將自己打造成金融科技的實驗場，透過新加坡金管局（MAS）推出的監管沙盒與新加坡金融科技節，已吸引超過 1,000 家金融科技公司進駐，成為亞太區重要創新中心。
蔡玉玲進一步觀察日本、韓國、台灣的金融科技政策，指出日本以開放銀行與數位貨幣應用為核心，鼓勵大型銀行開放 API，建立第三方供應商制度，是穩健的數位化戰略；韓國則目標成為創新金融實驗場，2019 年就啟動監管沙盒；台灣則劍指亞洲創新金融基地、成為亞洲資產管理中心。除此，其他國家如菲律賓、印尼、越南、泰國、馬來西亞等也各有特色。
從數位支付到 ESG，10 大金融科技應用爆發
根據蔡玉玲觀察，目前亞洲最具潛力的金融科技應用場域，包含數位支付、數位銀行、借貸與信用評分、財富科技／投資平台、保險科技、區塊鏈與 Web3、監理科技（RegTech）、跨境支付與外匯、中小企業數位金融、綠色金融科技 / ESG 整合，各有不同的國家透過政策大力推動。她也提到，在基礎建設較不成熟的高成長或新興市場，存在基礎建設相關的機會。
「我們不出去，別人也會進來，所以我們不可能只在台灣，」蔡玉玲表示，亞洲絕對是未來兵家必爭之地，整體來說，她建議政策制定者建立區域性監管合作機制以促進標準統一，平衡創新與風險控制以完善監管沙盒，並加強跨境數據治理與消費者保護；針對業者的發展策略，建議選擇適合的市場進入時機與方式、重視在地化與合規要求，建立合作夥伴關係。
台灣 FinTech 有機會領航亞洲供應鏈金融？
面對亞洲金融科技的成長浪潮，台灣的機會在哪裡？蔡玉玲分析，台灣優勢在於擁有強大的資通訊與工程人才、政府政策支持、高度金融普及、跨境收付與供應鏈金融需求大，在區塊鏈與數位資產應用方面，法規也逐步開放，並有新創聚焦在資產代幣化、DeFi 等領域。
不過談到台灣金融科技面臨的挑戰，蔡玉玲提到新創公司取得金融執照不易，且內需市場規模有限「必須出海」，但經營跨境市場也面臨語言、法規、資本等跨境障礙仍高的情形。此外，傳統銀行的競爭、金融科技創投資金不足、資安與資料保護要求高，也都是層層關卡。
蔡玉玲最後再次強調，到 2030 年，台灣就身處全球最大的金融科技市場，她拋出思考的布局方向是：台灣如何將科技金融（TechFin）、傳統金融資源，以及保險科技等金融應用整合起來？她也提醒，產業全力推動供應鏈時，不要忽略金融科技也是重要戰場，能讓台灣成為金融科技和供應鏈的領航者。
＊本文開放合作夥伴轉載，首圖來源：《TechOrange》拍攝。
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