【本月主題】你聽過什麼是平衡型基金嗎？到底有哪些類型？
文/基金bar
你聽過什麼是平衡型基金嗎？國內目前有上千檔股票型基金、400多檔債券型基金，平衡型基金只有不到200檔，其實平衡型基金就是股債混合型基金，顧名思義就是股票、債券都有投資。
平衡型基金由於股債混合的特性，具有資產配置的功能，投資風險介於股票型基金及債券型基金之間，股票比重越高、風險也越高，一般的平衡型基金風險等級是RR3，偏股操作的平衡型基金風險等級則拉高到RR4、RR5。
積極型的平衡型基金股高於債，股票投資比重可能高達5、6成；保守型的平衡型基金則是債高於股，債券投資比重可能高達6、7成。也有的平衡型基金不特別偏向哪邊，股債投資比重接近，還有一定比例的現金。
怎麼知道哪些是平衡型基金呢？很多基金光從名稱看不出來是平衡型基金，要進一步去看基金檔案跟持股明細，才能知道股債的投資比重。不過，近幾年常看到的目標日期基金、多重資產基金或多元收益基金等，股債都有投資，如果基金名字上有這些字眼，歸類到平衡型基金八九不離十。
另外，平衡型基金也有不同計價幣別，有國內投信發行的新台幣計價，或美元、歐元計價的境外平衡型基金，其中以新台幣計價檔數較多。在晨星的基金分類上，也有劃分為積極型股債混合、平衡型股債混合、保守型股債混合等類型。
平衡型基金的優點是股債皆投資，且可彈性調整投資比重，在股市好時，股票比重甚至可以拉高到90%，以創造更好的績效；而當市場波動風險變大時，也可以降低股票部位，以降低投資風險，等於是進可攻、退可守。
重點是，這樣的調整是由基金經理人專業判斷操作，投資人不用自己傷腦筋，不用猜市場是多是空，投資起來更輕鬆囉！
【基金小白】我的定期定額為什麼不賺錢？原來祕密就在微笑曲線上