【理財最前線】年賺10％利器　美股ETF3攻略操作術

逾10年來，美股的霸主地位不曾改變，台灣投資人也紛紛前進美股，據統計，今年前3季透過複委託買賣美股的交易量已是去年一整年的2倍，足見美股吸引力。不過，美股已經漲高，尤其沒有漲跌幅限制、波動又大，此時此刻若想參與美股市場，該怎麼做贏面最大？

原為基層警察的蔡至誠，靠存美股ETF，畢業5年、資產累積逾400萬元。很多人好奇他怎麼辦到的？他直說，投資很簡單，選到好標的，買進放著不管就好。蔡至誠口中的好標的有3檔：追蹤美國整體市場的VTI、美國以外的中小型股VSS，及全球債券市場BNDW。「只要3檔ETF就能網住全世界的股市及債市，這就是美股ETF的迷人之處，選擇多、市場大，手續費又低。」

貨幣寬鬆　行情續偏多

根據證券商公會統計，台灣投資人透過國內券商複委託買賣海外商品，今年前3季美國市場交易量就超過新台幣4千億元，為去年一整年交易量的2倍，可見台灣人對美國市場的狂熱。

「美股有全球頂尖企業，金融商品選擇多，再加上市場龐大、監管制度嚴格，股市難以受到人為操縱；而且美股最大的優勢在於全球知名品牌廠眾多，像星巴克、蘋果、麥當勞…人人耳熟能詳。」美股分析師蘇百舜解析。尤其金融海嘯以來，美股表現犀利，以標普500指數為例，過去10年年化報酬率約13％，比起台灣50指數10％左右的表現，確實更吸引人。

不過許多人擔心，美股已經漲了一大段，現在進場會不會「住套房」？對此，統一FANG+ETF經理人袁永騰表示：「在貨幣政策持續寬鬆、企業復甦力道加劇下，到明年底美股行情還是偏多；現在市場的錢就是這麼滿，資金必須找出路，美股還會繼續旺下去。」

只是對一般人來說，美股沒有漲跌幅限制，經常一天天使、一天魔鬼，波動之大讓人心驚膽跳，就算選對了股票，也很難抱得住。因此想把美股存好存滿，專家提出以下攻略。

攻略一：選對投資工具

想前進美股的新手投資人，該怎麼下手？袁永騰表示：「在陌生的市場，去追逐已大漲的個股或發掘潛力個股，都不是明智的做法。相對來說，追蹤大型指數的ETF，會比較偏向對經濟市場的發展投射，且判斷環境比判斷個別公司來得容易些，較適合新手投資人。」

靠投資美股30歲就退休的前警官施雅棠也表示：「買市值型ETF的好處是它會幫你自動汰弱留強，而且持股足夠分散，只要經濟有成長、指數向上，就一定會賺錢。」

攻略二：選定投資商品

至於追蹤指數或市值型ETF要怎麼選？JC財經觀點版主、美股投資達人Jenny建議，可從追蹤美國總體市場指數的VTI，和追蹤標普500指數的SPY下手，「SPY是投資美股市值前500大的公司，已占整體美股市值的8成以上，所以只要看好美股市場，可以先從這2檔ETF開始。」

同樣是投資整體美股市場，施雅棠提供投資人多一個選項，「和VTI、SPY相比，成立較晚的VOO也是一個好選擇，它和SPY一樣也是追蹤標普500指數，但管理費用更低，僅0.03％（SPY為0.09％）。」以上3檔市值型ETF，都等同投資美股整體市場，達人一致建議可將這類型ETF作為核心持股。

而在AI、5G、電動車趨勢領頭下，今年科技股不斷創高，Jenny認為，看好科技產業，又怕單一個股風險過高的投資人，可將QQQ加入投資組合中。「QQQ是追蹤那斯達克100指數、以科技股為主力的ETF，光是今年的報酬率就有近40％。」

在台灣交易市場掛牌的ETF，也有富邦NASDAQ（00662），和聚焦在美國尖牙股及其他科技巨頭的統一FANG+（00757）可供投資人選擇。前者今年報酬率有3成，後者更是大漲超過7成。

當然科技股漲跌大，具高報酬高風險特性，袁永騰建議投資人可把這類型ETF當成投資組合中的攻擊型產品，新手或較保守的投資人占部位1至2成即可，積極型投資人再拉高到4成。

除了上述大家較熟悉的ETF，美股不少主題型ETF也有不錯表現，像投資股息成長股的NOBL，是從標普500指數中挑選出至少25年股息持續成長的公司，而股息成長代表公司營運成長、又有股息保護，加上多為民生消費類股，波動比整體市場更小，年化報酬率也有11％；另外，在全球高齡化趨勢下，看好健康照護類股的投資人，可以留意XLV這檔主要持股皆為醫療保健、生物科技、製藥相關公司的ETF，近一年報酬率有12％。

不僅如此，美股市場還有專門投資軍火、機器人的ETF等，選擇相當多元。但施雅棠提醒，主題型ETF因成分股集中，風險較高，且加入更多人工選股概念，投資前一定要做好功課。

攻略三：定時定額停損不停利

「很多人問，現在買美股會不會太貴了？但誰知道呢？說不定今天的高點就是明天的低點，所以不要預設市場高低點，定時定額投入就好。」施雅棠建議，用最簡單的定時定額買進美股ETF，可以達到平均成本的效用，就不用擔心是否買在高點。「若想增加獲利，股市有拉回都可以加碼。方法是把前一個高點作為基準，拉回5至10％當作買點。最重要的是，一定要參與市場，千萬不要空手。」

那麼出場點怎麼判斷？施雅棠建議，定時定額存美股ETF要有一個中心思想，那就是停損不停利，「如果破50日均線可考慮停損，寧願少賺也不要多賠；但如果持續上漲，就不用設停利點，讓獲利持續奔跑。」

最後，前進美股要注意交易成本，「落在總投入的千分之一才合理。」施雅棠表示。現在多家國內券商紛紛推出定時定額投資美股的服務，也是屬於複委託的一環，但要注意的是，複委託仍有「低消」，如果金額太小，交易成本就會拉高，所以投資人要小心別讓交易成本在不知不覺中侵蝕掉報酬。

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