《公眾焦點》好，還想更好的全民健保

MoneyDJ新聞 2019-05-27 12:23:39 記者 蕭燕翔 報導

相信曾經因較難纏的疾病就醫或陪診的民眾，對於全民健保所減輕的財務負擔，都很有感，即便台灣的醫療費用在全球早就被公認是「物廉價美」，但重症如果全要自費，金額也絕非一般尋常人家可以分攤，直白點說，沒有健保、很多家庭可能連生病的權利都沒有，因此當身邊的人說「有健保真好」，我想，多數的國人都不會反對。

健保好處眾人有感 *大家都怕倒 *

全民健保設計之初，就要保障國人不會「因病而窮」，根據最新的統計，納保人數近2,390萬人，並有92%以上的醫療院所成為健保的特約機構，無論是保戶之於國人或特約醫療單位之於整體醫療單位，都達到近乎百分百納保的絕對保護功效。

也因為民眾或多或少都享受到全民健保的好，再加上近年國人出國或透過網路、社群等取得國際資訊的管道多元，對於國際間令人咋舌的醫療費用，或取得醫療便利性及即時性的困難，了解更透徹，難怪前健保局局長張鴻仁說，20幾年前健保上路時，就有人說遲早要倒，但當時大家是看笑話，「現在是真的怕倒」，這個心態也成為全民健保的最大保護傘，因為至少讓健保永續經營，絕對是跨越政治的全民期待。

*財務收支是全球面對共同高齡化的共同問題 *

如果把健保看做一個企業，過去20幾年創造的績效，是民營企業望塵莫及的，這背後當然代表了很大成分公權力的介入。而全民健保自上路至今，如果以當期收支來看，1998年開始發生短絀，2007年3月底則短暫呈現過累計收支轉為短絀，2010年調整保險費率，2012年2月開始有收支結餘，目前帳上雖還有累計收支結餘產生的安全準備超過2千億台幣，但只相當不到4個月的保險給付，在不漲保費的情況下，2021年健保可能又將面臨另一次累計收支餘絀轉負數的窘境。

這個問題絕非健保局效率不彰，問題出在全球人口的高齡化；2018年3月底台灣65歲以上的高齡人口占比已經突破14%，正式邁向高齡化社會，2026年將走向超高齡社會，也就是高齡人口超過兩成，這些退休人口的健保費，按照現行制度無論是依靠在有職眷屬、或是以第六類保戶的方式投保，整體繳交的保費自然不能與退休前相比，但高齡人口佔比的提高，當然也代表就醫次數與醫療費用的提升，如果再考量台灣已經是缺乏人口紅利的低生出率國家之一，經濟成長也追不上醫療費用的成長，全球皆然，種種因素，就不難想像健保的財務收支困境了。

健保成果全球驚艷 *背後代表眾家的犧牲 *

過去20多年健保用可控的費用支出，照顧了2,300萬國人的健康，讓全球驚豔，台灣醫護人員的診療效率，若自稱第二、恐怕沒人敢說第一。

但就像很多採訪對象都提到的，這個成果來自很多共通因素上，包括參與多方如醫院、藥廠的微利化，包括醫院醫務收入的利潤率掉到2%以下，不分國內、外藥廠都有因不敷成本退場的產品線，或曾造成市場特殊藥品的供需緊張，這些都是很常見到媒體討論現行健保制度下的問題，而更讓人心疼的是，扮演健保中流砥柱的醫護人員，有採訪對象私底下直接說，「說剝削也許太重、但台灣的健保絕對是建構在一個世代醫療人員的犧牲上」。

他所提到的一個世代，講的是戰後嬰兒潮(1945~1965年)的醫護人員，這些醫護人員早些年還享有健保上路前的合理報酬與社會名望，在職涯的末端，面對就職環境的丕變，「私下抱怨歸抱怨、但不算真的跟健保計較」，但這個世代的醫生都逐步退休，接下來健保得面臨醫護人員合理工作權利，得被納入健保或其他醫療費用考量的範圍，包括週40工時、一例一休或住院醫師納入勞基法等，都代表未來醫護人員的供需缺口可能更嚴峻。

健保不會倒、但會不會好？ 

這次採訪的名家，幾乎過半都認為，全民健保不會倒，因為民眾需要、也沒有一個公眾人物想與全民為敵，但不會倒是不是代表會好？這點倒看法分歧，有些悲觀言論認為，如果健保現行的一些制度不改，又有財務問題，未來民眾可以享受的醫療品質，可能得被迫下降。

解決全民健保的財務問題，是短期內就須面對的，增加收入、降低支出，應該是改善財務的當然解方，重點是怎麼做？調漲保費是最簡單的邏輯，就像張鴻仁說的，健保的收支平衡本來就是以五年為出發點，五年就該檢視調整一次；而健保歷年也曾調整過保費，調漲與調降皆曾見，現行一般保費費率是4.69%，未來在這種政治氛圍下，能否順利調漲保費，不無變數，而長期保費費率上限6%需不需要檢討，也有討論空間。

減少支出與浪費是解決健保財務問題的另一個主流想法。提高費用較低的學名藥使用比重，是全球醫療保險常見的方法，但新科技與創新療法的引進，又代表長期醫療費用恐亦升難降，「使用者付費」、提高部分負擔與差額給付，就成了另一派的訴求；當然把醫療行為用是否負擔的起區分，似乎有拉大貧富落差感的疑慮，但如果將重病、罕病病患的基礎醫療權利顧及，也保障健保給予基礎醫療保障的質量，或也是個健保永續經營前提下，不得不的兼顧選項。

公共資源的保護 *是國民素質的體現 *

總歸來說，沒有一項解方，能解決健保所有的問題，也符合所有人的期待，但公共政策只能以滿足最大多數人權利的方式進行。而對全民都希望永續經營的健保來說，如何能透過教育，喚起國人對健保資源的愛護與當用才用，提升國民素質，或許才是長遠之計。

資料來源-MoneyDJ理財網