汽車貸款利率不會算？　資深業代告訴你車貸眉角

你買車是屬於現金派還是貸款派呢？如果要辦車貸也要搞清楚利息的試算方式，零利率真的是完全不用利息嗎？提前繳清貸款還要付剩下期數的利息嗎？這些問題《地球黃金線》請經驗豐富的汽車業代來解惑。

宗怡提到，車商為了要刺激買氣會推出各式各樣的貸款優惠方案，不過也有不少消費者會在貸款這方面出現糾紛。有過4年汽車業代經驗的陳啟樺分享聽過的案例，有時候利息是分攤在每個月的月付款裡面，那有的利息是一次性繳清之後月付款就是零利率，所以客戶要先跟車商問清楚是採用哪種付利息的方式，另外，每一間銀行或是融資公司所提供的車貸設定費也不太一樣，儘管差異不大，但還是要事先瞭解比較好。

宗怡發問，如果綁約的情況下，消費者會認為在貸款期數到期前提前償還，這樣還需要繳利息嗎？有著30年汽車業代經驗的馬淑貞表示，因為在簽約的時候，沒有辦法預先知道什麼時候可以提前還完，等到真正提前結清的時候就會發生問題，因為車商在簽約告訴客戶的利息通常是算均值，貸款繳到越後面隨著本金減少利息也減少，所以如果提前還清款項，那單期的利息就會比簽約時的均值還高。

也有些消費者會把房貸增貸來購車，因為房貸利率低於車貸，不過宗怡也提醒到，房貸增貸還需要重新付一筆設定費，也要先問清楚設定費加上房貸利率是否低於車貸利息，否則也不一定會比較划算。

小7提到，車貸對於豪華車的市佔率是一件很關鍵的因素，最早在1993年M-Benz推出的「顯耀菁英」專案。這是國內汽車市場最成功的促銷案之一，以低利率、長期數的分期付款方式，吸引了許多人提早實現了擁有「賓士」的夢想，短短一個月就收到了3,000張左右的訂單，也開啟了台灣汽車市場往後20年的利率促銷大戰。

儘管車商推出車貸方案讓消費者能夠輕鬆購車，但還是要量力而為，不能因為頭期款低廉就衝動購買，還要想到之後的養護成本。Rick就分享自身案例，之前買過BMW E46世代的中古330Ci，雖然車價只要60幾萬，但每個月都要花6千到8千修車或保養，但跟現在換開國產車相比，一次小保養只要4千，因此豪華品牌的保修費用比國產還貴上3成，除了車價外，還有加油、停車、稅金等成本，Rick也建議月負擔成本不要超過月收入的三分之一，養起車來才會比較輕鬆。