全盈用戶破百萬，為何還撿銀行不做的生意？ 拆解背後「最強配角」哲學

「我很喜歡看周星馳的電影，在他的電影裡，總是會有無法忽視的重要配角。」在開春的媒體會面上，全盈支付總經理劉美玲笑著說，「而全盈+PAY要做的，就是要擔任生態圈裡面、『最強配角』的存在。」

用一句話，為全盈+PAY的發展策略下了簡明的註解。

根據金管會公告的最新數據，去年底，全盈支付默默突破了一百萬會員，同月代理收付金額則突破新台幣5億元。不過，在廝殺的電子支付戰局中，這樣的成績其實難以擠進前五名。

然而市場仍緊密關注全盈支付的動態。原因就在於，第一，全盈背靠超商二哥全家，全台有4,000多門市的先天優勢；第二，在前幾大的電子支付業者中，全盈是少數由銀行出身的經理人掌舵——全盈支付總經理劉美玲正出身自玉山銀行信用卡事業部；以及第三，全盈從創立以來，對「支付」的定位，比起產品，更像是供應給合作夥伴的支付工具。

這些特質會帶來哪些差異？從全盈公告的新年計劃，就可以一窺全盈要串連銀行，繼續深化職場場景服務的目標。

電支帳戶成薪轉戶？從銀行不做的生意找機會

「不能只看民生消費。」在接受《數位時代》專訪時，劉美玲曾說，專攻一般生活消費，會讓電子支付業者落入價格戰的局面。因此如何從合作夥伴的生活、工作場景中，找到電子支付可以為其改善流程或體驗的機會，為成功串聯其他場景的關鍵。

而延續去年在職場的佈局，劉美玲表示，全盈支付在2023年將著眼於「薪轉戶」、「企業零用金」。

在「薪轉戶」方面，劉美玲說明，銀行運作已經相當成熟，每個服務的成本效益都已經過精打細算，開立薪轉戶對銀行來說，就是效益不高、「缺乏誘因」繼續耕耘的事業。「但是新創做什麼都是額外的機會，薪轉戶就是電支帳戶可以嵌入、服務的場域。」

串連合作銀行，讓企業在發薪水時，也可匯入電子支付帳戶。劉美玲形容，這點主要有兩大考量，多數公司——尤其是金融業者——都強調薪資保密，要求員工辦理雙薪轉戶，將薪資拆半個別匯入，而電子支付帳戶便可作為其中一個薪轉戶供選擇。

其次，企業中的約聘人員流動率高，來去頻繁，企業可以指定更靈活、更容易開立的電子支付帳戶作為薪轉戶，一來減少員工上工前的準備工作；其次，對合作的發薪銀行來說，也可以減少開立一個正式銀行帳戶所需的人力、時間成本。

而關於「企業零用金」，劉美玲指出，在企業營運中免不了代墊款項的需求，然而現在的年輕員工越來越不願意代墊款項。電子支付帳戶就可以在整個企業營運的現金流中，藉由設立專門費用帳戶，以空間換取時間，減少員工事前代墊、事後申報的麻煩。

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做企業的支付生意，全盈的3E計畫是什麼？

其實不論是「最強配角」，或是專攻企業營運流程改善，都與劉美玲支付藍圖中的「B2B2C」發展路徑有關。

所謂的「B2B2C」，就認定支付事業要穩定發展，必須與企業需求息息相關。純網銀從業人員觀察，將電子支付帳戶定位為薪轉戶，就是期待大筆匯入的薪資，能讓用戶提高用其帳戶支付生活款項的機會。

當用戶使用該電支工具的頻率上升，商家、電支業者才有機會從不同構面的消費數據，更加了解用戶的喜好。劉美玲形容，過往支付被視為交易的最後一哩路，然而在智慧裝置普及、線上線下消費數據豐富的今天，支付已經成為商家經營顧客體驗的第一步，而交易數據正是看清用戶面貌的探照燈。

這正與全盈未來三年喊出的「3E」計畫一致，分別為嵌入式金融（Embedded Finance）、共好生態圈（Engage Ecosystem）、數據賦能（Data Empower）。如何擴大全盈範疇經濟生態圈的規模，包括簽約合作企業、特約商店、提高會員數等，將是全盈支付的未來目標。

責任編輯：錢玉紘

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