分戶帳機制讓想開證券戶的投資人更方便了，從前為了開設交割帳戶常須跑銀行臨櫃，現在金管會開放分戶帳虛擬帳戶的機制，投資人只要開設證券戶時一併線上申請即可完成。
開戶不用前往券商 線上一次搞定
台股投資火熱，開戶人數也創新高，根據台灣證券交易所統計，截至2024年2月，累計的開戶人數已經超過1,255萬人，這有一部分也要歸功於現今開戶的簡便性。
相較從前，現今證券開戶方式方便許多，許多券商皆可辦理24小時線上開戶，想開戶的民眾僅需動動手指即可。
另外，開設證券戶時還要再開立一個專屬的證券交割帳戶，過往通常必須要在該券商配合的銀行辦理臨櫃開戶，無法用現有的帳戶設定為交割帳戶，因此常耗費不少時間，也導致投資人名下擁有多家銀行帳戶，管理不便。
甚至因一個銀行帳號僅能設定給一個證券帳號作為交割用，不得重複設定，所以有些已在某家銀行開設一般帳戶的民眾還須再跑一次臨櫃，開設專屬的交割帳戶，同樣造成開戶和管理上的麻煩。
若不想另開交割帳戶，其實，可以選擇以「分戶帳」（資金管理帳戶）辦理交割。分戶帳機制是金管會為便於證券交易、降低違約交割風險，特別開放券商辦理的一項業務，民眾於線上開戶時就能一併設定好交割帳戶，不用另跑臨櫃，而使用分戶帳也能解決上述帳戶管理不易的問題。
分戶帳其實就如同一般的交割帳戶，只是這個交割帳戶是由券商為投資人設置的一個專屬虛擬帳號，投資人可以用既有的銀行帳戶匯款至分戶帳中辦理交割，不用再另外開戶，方便投資人統一管理資金。
目前各券商幾乎都有這項服務，只有少數官股券商尚未實施。
設立專屬虛擬帳號 出入金留意匯款手續費
而在今（2024）年1月5日，證交所更宣布為提高資金流動性、推動數位金融服務，開放「電子支付帳戶」可以作為分戶帳的款項移轉約定帳戶，對於投資人來說也更方便了。
分戶帳的開戶流程簡便，僅須於線上上傳雙證件驗證，再選擇出入金帳戶資料。通常約定匯款至分戶帳的銀行帳號可以設定3～4組，最多可以設定到10組，出款帳號則通常只能設定1組，但還是要視各券商的詳細規定。
在入金方面，要特別注意的是，不是「出款帳戶」裡有錢就好，交易前須記得確認分戶帳中的餘額，若餘額不足時須自行匯入款項，以免發生違約交割。
出金方面，若無特別約定，基本上交易的資本利得與股息也都會匯入分戶帳中，因分戶帳無法直接提領現金，若想從分戶帳中轉出資金，還須多一道匯款至「出款帳戶」的手續。
一般從分戶帳轉出資金通常不用另付手續費，但轉入資金是否需要手續費，則須視各銀行的規定，若約定的銀行帳戶與分戶帳為不同金融機構，匯出及匯入資金時可能會產生額外費用。
另外，分戶帳屬於證券交割帳戶，利息通常也會比一般銀行活儲帳戶低，目前一般交割帳戶的年利率約為0.005%，但有部分券商為推行分戶帳，推出了利率較高的方案吸引民眾。
本文根據分戶帳年利率，列出部分利率較高的券商，並列出其分戶帳名稱及利息方案，供民眾參考。
（圖片來源：ShutterStock 僅示意）
文章出處：《Money錢》2024年4月號
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