民法成年年齡下修！　18歲可辦卡開戶及買股票

今年起民法成年年齡下修至18歲，新制上路後，年滿十八歲，不只能申辦信用卡、現金卡，也能擔任保險業務員，估計影響超過四十四萬的年輕人。但期貨交易因交易風險較高，仍維持須年滿20歲才能開戶。

記者劉彥萱：「過去想到銀行開戶辦理學貸，或是辦張信用卡上網買東西，沒有滿20歲就都得經過父母同意。但今年起民法下修成年年齡到18歲，也就是滿18歲就可以到銀行自行開戶。但金融小白的信用幾乎是零，因此銀行都會審慎評估。」

新制上路後，年滿十八歲不只能在銀行開戶、貸款、申辦信用卡，也可以買股票、保險，甚至擔任保險業務員。對於提早兩年申請到人生中第一張信用卡，剛滿18歲的學生看法兩極。

18歲青年：「我覺得對我們也滿方便的，就是現在要一直帶現金出門也不太好，然後帶信用卡我覺得很好，所以我還滿支持的。」

18歲青年：「可能還沒有那個，完整的理財觀念，我覺得可能會很可怕。要有穩定的金流，要不我怕我買東西，沒辦法付那個卡費。」

金管會銀行局副局長童政彰：「那因為我們配合整個民法的調降，所以我們就把20歲就調降到18歲，不過銀行在實際上受理的過程裡面，事實上還是會回歸到各個銀行，它自己的政策性準則去做個案的一個審核。」

金管會調整法規文字，將金融行為年齡限制，一律改成成年18歲，不過風險度較高的期貨開戶，仍必須年滿20歲才放行。

金管會證期局副局長張子敏：「期貨交易它是一個高度槓桿的財務操作，屬於高風險交易，非屬投資商品，那麼以銀行的存款或者一般股權類的商品性質有別，有關期貨開戶的部分，我們還是維持20歲。」

根據國發會人口推估，每年約有20萬人邁入18歲，含19歲以下年增60萬人，符合辦卡年齡。但這群金融小白，部分沒有固定打工，沒有薪資證明，在辦卡上自然較困難。銀行為了避免學生信用卡浮濫發放，核卡時必須先知會父母，卡片以三張為限，額度不能超過兩萬元。另外像是有申請就學貸款的人，如果六個月都沒還學貸，也沒申請緩繳，就會被銀行列為呆帳，不得再申請信用卡。

全國金融業工會聯合總會秘書長韓仕賢：「如果這個申請他還是學生的身分，那麼大概一般銀行它核發的那個信用卡的額度，大概兩萬，兩萬塊。但是如果它18歲，但是他已經有一份這個職業正常的工作，那我們會依照他的這個薪資所得，來作為核發他這個信用卡的這個額度。」

律師呂秋遠：「如果銀行真心認為說18歲的成年人，他其實在思慮上跟法律的規定，有一些相差距的地方，那他們要要求辦卡人，在18歲就請連帶保證人這我們尊重，但這也是個別銀行的措施，如果就一般法律來說，其實在民法上對成年人不應該有這樣的限制。」

信用卡選擇多，但不是人人都能順利申辦，專家建議若有財力證明，可以考慮各大銀行，目前正在主推的信用卡，過件率高。若沒有財力證明，首次辦卡的年輕用戶，則可以從簽帳金融卡開始。

信用卡達人寶可孟：「那純往銀它現在開戶的門檻也降到18歲，所以你18歲你就可以申請帳戶，然後使用它的簽帳金融卡也可以拿到刷卡的優惠。如果你有財力證明的話，我推薦大家先從這些主力的商業銀行，他們推的信用卡來申辦比較容易過件，比如說中國信託，他就有中信ALLME卡，國泰世華就是CUBE卡，玉山銀行就是數位e卡，這些的話是一般就是初出社會的年輕人，有收入有機會申辦下來的。」

只要年滿18歲，就能自己決定簽定所有契約，影響超過四十四萬的年輕人，各大銀行業者磨刀霍霍，再戰信用卡商機。

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