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理財

央行升息「定存族」小確幸! 存百萬年利息多1250元

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更新於 2022年09月23日15:44 • 發布於 2022年09月23日15:06 • 劉彥萱 何佳陽
圖/TVBS
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央行公布最新利率政策,再度升息半碼,對定存族來說,可以賺更多了!假設定存100萬,利率調升半碼後,每年能多賺1250元的利息,而專家也建議,對於大額定存戶來說,可以透過拆單的方式,避開所得稅預扣額及健保補充費。

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記者劉彥萱:「我手中的鈔票對定存族來說,未來會越數越多,央行宣布升息半碼調高0.125個百分點,以一年期的定存為例,100萬元的存款,可增加1250元的利息,定存族領到的利息變多了,對不少人來說,投資策略也得重新佈局。」

央行加碼升息,受惠定存族,存款利率調漲,但要如何把握大好時機,搶賺升息帶來的收益有學問。

理財達人寶可孟:「那個台銀它現在的一年的固定利率1.2%來講的話,就是一百萬可以拿一萬二,但是現在升了半碼多了0.125,大概是1.3%左右,所以民眾如果放在台灣銀行做定存,一年你可以拿到1.3萬的利息,會建議民眾,如果你有多餘的資金,可以多放一點錢在活存定存,那你拿到的利息,其實它就可以補貼我們薪水收入沒有往上增加的窘境。」

寶可孟的理財規劃,是拿出100萬,分四個帳戶存,他說多看多比較,可以選擇「機動利率」賺取定存利息。

理財達人寶可孟:「因為定存它有個限制就是說,如果你要動用資金的話,本金會你的利息會打八折,所以我會傾向把我的錢大部分都放在活存,因為現在有不少銀行其實都是有針對活儲有做高利的部分,甚至高於目前的1.2%到1.3%,那我覺得民眾就可以搭配,比如說永豐大戶它有1.3%可以存三十萬,那甚至像將來銀行,它可以有3.1%可以存到六萬塊錢,這民眾就可以稍微把你的資金分成幾個不同的部位,然後放在不同的數位帳戶,可以領取它的高利。」

順應升息,「定存族」、「房貸族」心情冷暖各不同,央行總裁楊金龍說,升息是為了抑制通膨,維持物價穩定,但對房貸族來說負擔更重了。

國泰首席經濟學家林啟超:「對定存族是一個利多,但是其實對於房貸族就是一個利空,所以這個東西就是對存款的人來說,它會利息會是增加的,但同時因為台灣現在還是有一些通膨的狀況,現在每個月通膨的數字大概在接近3%,所以其實就是你的實質的購買力,還是會受到一些影響。」

央行打出升息牌,也意味著免稅門檻跟著下降,對於大額定存族而言,可別開心太早,一不小心就可能跨過免稅門檻,會計師就建議,可以用拆單的方式來定存。

會計師胡碩勻:「拆單的話如果今天以前,以1%來算的話,因為剛講的兩千塊,還有兩萬塊這個門檻,所以大概每兩百萬大家都把它拆單,就可以節省補充保費跟扣繳稅10%,但是現在你要升息半碼,所以我們經過試算,大概要150萬台幣的一個單子,就會超過剛講的扣繳稅的問題,所以150萬大概就是一個門檻,可以拆單的一個東西。」

以退休族的定存來說,多半是200萬左右的大筆存款,如果不注意定存利息需扣繳10%的所得稅、健保補充保費2.11%及27萬利息免稅門檻等相關規定,反而會吃掉利息收入。假設原本一年期定存利率1.20%,10%所得扣繳稅存款本金的免稅門檻為166萬元,但調升半碼到1.325%後,存款免稅門檻相對會降到150萬元。專家表示定存族可以把多餘的資產,放在其他分離課稅的理財商品上。

會計師胡碩勻:「錢去投資到其他的這個,例如說儲蓄險,或是去買分離課稅的金融商品,買這種債券、公債、金融債券跟公司債,這種分離課稅10%就不會課到最高40%的所得稅。」

定存族在開心賺取利息的同時,也得聰明做理財規劃,精打細算,免得當利息收入碰到免稅門檻時,讓您得不償失。

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