[台卡分析] 持卡免年費 & 高額現金回饋，台新銀行＂玫瑰Giving卡＂之詳細介紹與攻略

本週的＂不廢話＂時間，要來分享一下剛剛改頭換面，台新銀行歷史悠久的＂玫瑰卡＂產品。千言萬言不如一句話：免年費卡有什麼好嫌的？能幫忙節省一些花費，就偷著樂賺吧！恰好年末的各大百貨公司週年慶來襲，不搶在前10,000名申請實在可惜。

不來弟謹列出台新銀行＂玫瑰Giving卡＂幾個不得不入手的理由：

• 申請數位帳單免年費：彈指之間的事，實質上這張卡就和玉山銀行Only卡（點我）一樣，不收年費
• 2020年10月12日～10月21日前的10,000名核卡者，於指定百貨以指定方式消費，最高享17%現金回饋（上限$3,800新台幣）
• 節／假日與海外消費，以台新銀行帳戶自動扣繳，可享最高3%現金回饋（月上限$5,000新台幣）

我們的信用卡專家老狐狸說的好：開卡看獎勵、刷卡看回饋、持卡看福利，請看不來弟以下的詳細分析！

開卡看獎勵：不拿白不拿

台灣信用卡沒有像美國那樣，有所謂的＂5/24＂規則（點我）與卡槽限制問題，需要顧慮機會成本，申辦台新銀行＂玫瑰Giving卡＂，將一共奉送：

• 2020年10月12日～10月21日前的10,000名核卡者，於指定百貨以指定方式消費最高單筆享17%現金回饋（上限$3,800新台幣）

• 對於要汰舊換新iPhone手機、要在週年慶血拚購物的朋友來說，真的是恰恰合適！$3,800新台幣的現金回饋，就是白送的開卡禮

• 【限新辦卡申請者】2020年12月31日前申請、2021年1月31日前核卡，30天內任刷五筆好禮二選一：（不來弟自己當然選＂即享券＂…）

• $500新台幣＂即享券＂：可於遠東百貨、遠東SOGO、家樂福、屈臣氏等商家擇一使用。

• Foodpanda餐飲外送服務之免外送費優惠券15張（限量100組）。

無論老客戶新客戶，最少可拿$3,800新台幣、至多可拿$4,300新台幣，何樂不為？

刷卡看回饋：競爭對手比一比

大多數朋友的消費力總有上限，拿完開卡禮後，是否要繼續刷台新銀行＂玫瑰Giving卡＂？終究還是要讓回饋率來說話，下圖是台灣境內目前（2020年10月）主流現金回饋卡的綜合比較，台灣信用卡規則非常複雜，多有「高回饋、低上限」情事，平添用卡煩惱，不來弟的比較將略過這一塊，盡量幫讀者朋友們，找出通用的好卡。

台新銀行＂玫瑰Giving卡＂一般消費回饋並不突出，還輸給玉山Only卡的＂Level 3＂等級與永豐銀行大戶卡，唯指定類型消費：節／假日的國內消費可達3%，雖然圖表上的數字，好像還是輸給競爭對手，但是勝在通用性！只要是節／假日的消費一律通算，月上限$5,000新台幣也夠意思（等於每月可刷到$15萬新台幣的額度）。玉山銀行必須要在餐飲／指定旅行社／酒店消費才達3.6%的現金回饋，永豐銀行的7%現金回饋雖然看起來高，但獲得的上限僅有$600新台幣，真心沒意思，實際上還是以國內消費的2%現金回饋為主。這樣一看，台新銀行＂玫瑰Giving卡＂近期內，挺適合當作週末／假日消費專用卡！平日週間消費的話，則交給永豐銀行大戶卡、餐飲消費則交給玉山銀行Only卡為宜。

持卡看福利：免年費卡不強求

讀者們可能都知道，銀行發行信用卡靠三種方式賺錢：

• 消費者使用信用卡，商家必須支付信用卡發行商「佣金」
• 消費者使用信用卡，（可能）繳付「年費」
• 消費者使用信用卡，產生的「衍生費用」：例如循環利息、違約金…等

台新銀行玫瑰Giving卡不收年費，按照台灣人的消費習慣，也不會有太多循環利息等等金雞母的出現，因此台新銀行得完全仰賴消費者用卡產生的佣金 (Merchant Fee) 賺錢，唯這佣金又要分1%～3%不等給消費者，因此這張＂玫瑰Giving卡＂讓台新銀行賺錢的可能性不大，對於持卡的福利也就不要想太多，畢竟羊毛出在羊身上，消費$90,000新台幣，送一次居家清潔服務（洗衣機、冷氣機、抽油煙機、床墊），以每次價值$2,000新台幣估計，又沒有自付額，等於額外有2%回饋，已經相當不錯。

至於＂玫瑰Giving卡＂作為Visa商務御璽卡的額外優惠可參考這裡（點我），Visa商務御璽卡的自帶Visa御璽卡的各種優惠可參考這裡（點我）。這張＂玫瑰Giving卡＂亦有Mastercard鈦金商務卡發行，詳細優惠可參考這裡（點我）。

台灣的信用卡的經營模式，究竟出了什麼問題？

人性趨利天經地義，開公司目標就是賺錢，也無可厚非，台新銀行這種推卡方法與回饋率，後續能否回本未必可知，但為何各家銀行，仍要前仆後繼推出一些明眼人就知道不賺錢的「新產品」？講白了，數據管理這部分，美國／台灣的銀行都掛在嘴上，但因為「信用卡是否賺錢」的差別，具體執行上就有天差地遠。在美國發行信用卡是很賺錢的生意，由於美國人的消費習慣，因此各種手續費／利息都能賺飽飽，發卡銀行也當然願意花大錢，找出高終生價值 (Lifetime Value) 的客人，短期優惠活動與長期鋪線並陳，產品生命週期綿長。而台灣的發卡銀行發行信用卡，本心不在賺錢，消費者可以賺取回饋的幅度也有限，發卡銀行的行銷預算，總是一檔一檔、一波一波，目的是達成老闆心心念念的關鍵表現指標 (KPI) 好交差，行銷預算花完時，若目標已經達到，那這張卡變成＂殘廢＂，就是早晚之事，產品生命週期極短，常被人笑稱「一年卡」。當然各國社情不同，自然衍生出很不一樣的玩卡文化，未必是銀行或消費者某一方短視近利，亦不需要妄自菲薄，適應在地文化、找出適合自己的選卡／用卡策略，才是正道！