傳統銀行不是敵人是神隊友！易安聯打造外籍移工超愛用跨境匯款服務

台灣的金融監理沙盒於去年上路，當時通過申請的案件僅有三間，其中一間就是香港商易安聯股份有限公司（EMQ），將以「小額跨境匯款金融科技創新實驗」方案進行試驗，在限制額度下，提供包括越南、印尼、菲律賓3個國家持有台灣居留證的外籍移工，能在自動櫃員機(ATM)、網路銀行、銀行跨境匯款，以及在超商繳款。讓平日忙於工作的外籍移工，能省下大筆手續費，擁有更方便且實惠的匯款管道，不需要將寶貴的休假日虛耗在銀行排隊的人龍裡。

拿掉中間銀行，省下傳統跨境匯款「過路費」

一般民眾想匯款到國外有兩種方式：透過傳統銀行或是西聯匯款（Western Union）。傳統銀行的跨境匯款，需要經過層層關卡，首先必須填寫外匯申報單以及收款行詳細資料；再來，從本地銀行匯出金額後，需經過中間行才能匯達目的地銀行，耗費的時間可能花上數天；另外，整個跨境匯款流程，除了本地銀行的手續費，中間行也會依不同國家或銀行規定收取「過路費」，光手續費就是一筆不小的成本。

易安聯提供的跨境匯款服務模式不直接接觸消費者，而是在兩國的金融機構串接易安聯的API，透過合作銀行提供他們的用戶服務，等同於拿掉中間銀行的角色，匯款人可以直接透過與易安聯合作的本地銀行，匯款至與易安聯合作的目的地銀行，需要支付的手續費約只需傳統跨境匯款十分之一。

銀行不是FinTech競爭對象，而是進入市場的幫手

提到為什麼選擇這麼「硬」的創業題目？過去在金融產業有將近二十年經驗
的易安聯創辦人暨執行長劉御國（Max Liu）表示，國際上關於跨境或跨銀行匯款，在美國有ACH（Automated Clearing House），歐洲則有SEPA（Single Euro Payments area），反觀亞洲的地域限制和人口基數，其實市場需求相當龐大，也相對有發展潛力。

當然，在處理金流的議題上，無法容忍任何灰色空間，尤其是跨境匯兌容易牽扯洗錢疑慮，大部分銀行都不願意冒這麼高的風險，因此搞定法遵問題是首要條件。「當初，我們第一家在香港的合作銀行，花了兩年，」劉御國說道，「來來回回，他們要求提供什麼證明文件，我們就提供；需要經過多少道程序，像是每個部門都要檢查KYC（認識客戶，know your customer），我們都照著走。」對劉御國來說，FinTech沒有什麼花俏的技術，唯一的遊戲規則就是遵守當地主管機關的規則，只有這樣才能取得銀行的信任，也因為這樣嚴謹的做事態度，確保交易的每一步驟都有合法的執照，不耍任何花槍，讓易安聯成為騰訊進入香港發展時的合作夥伴。

「FinTech從來就不是為了要顛覆傳統銀行，」撇除大眾對金融科技的出現，會取代傳統銀行的印象，劉御國選擇和銀行合作，他認為當地銀行最了解當地的法規政策，也已經擁有在地的忠誠客戶，是打開一個市場最快的切口。

「我每天起床就想開始工作，因為一起工作的人實在太棒了！」

易安聯的台灣辦公室在板橋，問他怎麼沒有選在市中心幾個熱門的金融區，「房租太貴了，我們辦公室是拿來做事的，不是來show off，遠一點也沒關係，」這個回答又再次展現了劉御國實事求是的性格。但講到公司團隊，劉御國原本生硬的語氣似乎柔軟了些，「我每天起床就想開始工作，因為一起工作的人實在太棒了！」公司成員分布在七個國家，每三個月就會舉行一次社內大會，將七個辦公室的員工集合起來，統一報告公司近況、介紹新進員工，每個國家辦公室也都要做簡報，讓每個員工都能了解各地公司的運作情形，因為了解才會進一步認同公司的文化。Max甚至還有專屬的部落格，會不定期在上面發表CEO的心裡話。

目前在12個國家提供服務，易安聯不強調創新的商業模式，而是專注在法律，穩扎穩打走出自己的一條路，下一階段的目標將放眼中東、歐洲以及非洲市場，也計畫在現有的網絡上往協助中小企業跨境匯款的方向發展。對於公司發展太快的風險，或是潛在的競爭者，劉御國表示並不擔心，因為易安聯有著穩健的基礎，這對一間企業來說比什麼都重要。