郭家耀：家辦投資顧問服務比傳統零售銀行更完善

《滙豐富裕人士年度報告》近日引起廣泛討論，報告顯示，在香港，每13人中便有1人是千萬富翁，這一比例令許多網民感到震驚，因為它與大眾的日常感受存在顯著差異。此外，這群體的崛起年齡也在逐漸年輕，平均39歲便已成為千萬富翁，他們從百萬到千萬的財富躍進平均只需8年，這一速度超過許多人的預期。

報告是於2025年11月以網上形式進行，訪問2,018名年齡介乎25至64歲的香港居民。其中有1,018名受訪者的個人流動資產總值達100萬港元以上，301名受訪者的流動資產則達到1,000萬元或以上。調查結果顯示，多數千萬富翁並非「含金匙出世」，近七成是通過個人努力累積財富，其中22%透過投資產品交易獲利，20%則來自經營生意的成果。另有12%的人透過利息和物業等租金收入一步一步實現財富目標，打破傳統認為唯有富二代能成為千萬富翁的迷思，激勵更多人追求財富自主。

這些千萬富翁在理財思維和投資策略上頗具啟發性。報告指出，千萬富翁在善用槓桿效應方面表現出色，高達88%曾經或計劃通過融資放大投資回報。他們持有的投資產品種類(6.1種)也多於百萬富翁(4.6種)，並更傾向於選擇高回報的投資選擇，例如股票和基金(41%)以及私募股權基金、對沖基金與加密貨幣等另類資產(34%)。超過一半的千萬富翁(55%)對投資私人市場表現出濃厚興趣，而82%認為這類投資能帶來更高的潛在回報。

在傳統投資領域以外，報告顯示富裕人士對新興投資趨勢具敏銳嗅覺。例如，64%的受訪者對人工智能(AI)投資抱有期待，並希望銀行和財務顧問能運用AI協助制定投資策略，其中58%認為AI投資可望帶來更高回報。

關於財富傳承，93%的受訪千萬富翁表示有這方面的需求，80%希望將財富傳承至第三代，而71%已開始規劃。然而，48%的千萬富翁對下一代的財富管理能力表示擔憂。因此，尋求專業協助成為一種趨勢。在退休生活規劃上，報告指出29%的受訪者考慮在退休後過上旅居生活，但千萬富翁的預期更高，他們希望退休後每月可享160,000元的被動收入，這一數字是百萬富翁的2.3倍。

報告同時反映出中產階級流動資產的門檻已大幅提升至835萬元。隨股市回暖，富裕階層對物業租金收入的依賴減少，「現金為王」的心態也逐漸淡化。創新板塊持續受到投資者青睞，超過六成受訪者已投資或計劃在未來5年內投資於AI企業或相關理財產品。

隨富裕階層對投資產品的專業需求不斷提升，傳統的零售銀行服務可能無法滿足他們的需要。在這樣的背景下，家族辦公室可以提供全面的財務規劃與投資顧問服務，包括量身定制的投資策略、財富傳承規劃及家庭治理建議，協助客戶更好地管理和增值他們的資產，實現財務目標。

港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀

(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)

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