曹德明：港5度減息助省供樓開支

美國聯儲局年內最後一次議息會議正式結束，基準利率下調0.25厘，介乎3.5至3.75厘區間。本港大型銀行同日宣布最優惠利率（P）維持不變。

總結今輪港美減息周期，美國於去年9月、11月、12月，以及今年9月、10月、12月共下調基準利率6次，累計減息達1.75厘。香港方面，本港銀行於去年9月、11月、12月，以及今年9月、10月共下調P息5次，累計減息達0.875厘。由於P息於早5輪減息後，已回復至加息周期前的水平，本港銀行理論上已無進一步減息空間，因此今次未跟隨美國減息亦屬合理。

港銀於減息周期內共減息5次，供樓人士及置業人士最為受惠。以貸款額500萬元，貸款年期為30年計算，減息周期前，最優惠利率按揭（P按）息率及銀行同業拆息按揭（H按）封頂息率均為4.125厘，每月供款為24,232元，入息要求為48,465元。

經過銀行5次減息後，實際按息由減息周期前的4.125厘，下調0.875厘至現時3.25厘，每月供款可減少約一成至21,760元，入息要求亦相應減少約一成至43,520元。業主的利息支出有所減少，供款壓力得以緩解，同時亦可提升市民的置業信心，有望帶動樓市交投量增加。

HIBOR回落空間有限

現時一般新做H按計劃為H加1.3厘，封頂息率為3.25厘，本港銀行同業拆息（HIBOR）需跌至1.95厘以下，實際按息才可進一步下降。近期一個月HIBOR維持在3厘左右水平，加上受年結因素影響，年底HIBOR仍反覆徘徊於3厘左右。

此外，本港銀行體系總結餘維持約539億元，美國此次減息幅度較為保守，HIBOR回落空間相對有限，預計HIBOR於明年初大致徘徊於兩至3厘區間，因此H按業主短期內仍需以封頂息率3.25厘供樓。HIBOR短期內或未能大幅回落，有意置業人士如想即時節省更多利息，不妨考慮大型銀行推出的定息按揭計劃，該計劃的息率較一般新做P按及H按為低。

經絡按揭轉介首席副總裁 曹德明

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