原行甩擔保人或重計罰息期 貸款人成本倍增
撤辣後買第二層樓，再無稅務限制，然而有物業按揭或作為擔保人，再申請按揭會較為困難，所以本身是丈夫申請按揭，妻子作為擔保，夫婦想再投資物業，可以選擇先甩擔保，再各自供樓，能更容易通過銀行的入息要求，同時按揭成數亦毋須扣減。假如原有物業按揭的罰息期未完，以往都能透過在原行甩擔保，免除罰息及延長罰息期，不過有銀行可能會「轉軚」，原行甩擔保將會增添額外成本。
胡先生（化名）去年5月由太太擔保買入新樓盤，一年後胡先生收入有所增長，加上銀行暫停壓測，令入息要求降低，故希望將太太從按揭擔保人中除名，為買入第二個物業做好準備。原本胡先生可以轉按至其他銀行，直接以個人入息去申請貸款，甩走太太擔保人身份之餘，順道賺取轉按的現金回贈。然而，原有物業的按揭還款期仍未夠兩年，提早清還按揭需要向承按銀行支付罰息，轉按只會得不償失。
打亂轉按時間表
至於另一個選擇，則是在原承按銀行甩擔保，大部份銀行現時都容許貸款人在按揭罰息期內甩擔保人，毋須罰息，惟有銀行會向甩擔保人的客戶收手續費，一般為1,000至2,000元不等，可幸的是這並非金科玉律，客戶可以向銀行客戶關係經理尋求協助，爭取豁免相關費用。
值得注意的是，以往大部份銀行處理原行甩擔保人的時候，都不會重新計算罰息期，不過筆者收到銀行界的消息，有大型銀行近期收緊按揭審批，同時考慮修改擔保人除名或換人的條款，或會有機會要求在甩擔保人後，按揭需要重新計算罰息期。以胡先生為例，原本他在甩擔保後，可以在明年5月考慮轉按，但一旦銀行修改政策，則需要再延長到2026年5月才能在免罰息的情況下轉按，變相按揭被鎖多一年，如果明年一如外界預料減息，胡先生也不能轉按去節省利息開支。
雖然有關措施仍未落實，亦可能只是個別銀行的做法，其他銀行暫未有消息會跟隨，惟有意在原行甩擔保的人士，事前最好向銀行職員查詢相關的細節。
物業估價跌需補差額
另外，如果想甩擔保人，銀行會重新批核申請人的入息。貸款人需要向銀行提供現時的入息證明文件，包括最近3個月銀行出糧紀錄、稅單、公司僱傭合約等，確保貸款人有能力準時供款。不過自從金管局在今年2月暫停壓力測試後，銀行對於貸款人的入息要求下降，貸款人只要符合供款與入息比率達5成，而貸款餘額和年期都不變的情況下，甩擔保人也大多會順利獲批。
但銀行在審批入息同時，亦會重新檢視物業的估價，一旦銀行認定物業價值下跌，即使貸款和年期不變，也會要求貸款人補回樓價差額，才可甩擔保人。
最後，胡先生最後如成功為太太除去擔保人身份，銀行亦需要至少一個月時間，才會在環聯信貸評級（TU）上更新胡太的信貸帳戶數量，如果胡太在一個月內買樓並申請按揭，銀行查閱其他TU時，仍然會看見她有按揭在身，胡太或需要出示甩擔保證明信，自證清白。
有關甩擔保人的其他問題，可以與坊間免費的按揭中介查詢。
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