50歲被裁員在捷運打工，月賺不到25K卻還送小孩給名師補習：別把養老金全花在子女補習費

作者 : John Lee

圖片 : shutterstock

「教育會翻轉階級」的觀念深植人心，許多父母認為，只要小孩好好讀書，找到穩定工作，就能衣食無虞，因此，家長立意良善，覺得送小孩去補習是最好的投資，但這樣不僅增加小孩的課業壓力、壓縮睡眠時間，更多出一大筆支出。

韓國投資之神John Lee是華爾街的基金經理人，獲利超過1兆韓元（約新台幣230億元），他指出，讓小孩去補習，是報酬率最低的投資，其實，翻轉貧窮的第一步，不是「好好讀書」，而是從改變「思維」開始！

平均壽命增加，更要重視人生下半場

相信每個人都曾有過「我會活到幾歲？」的疑問，你如果是女性就有機會活到87 歲，如果是男性就是82歲。這是平均數值，但依照個人條件不同也會有差異，由於預期壽命持續增加，每年都會稍微改變。（編按：根據內政部所公布「110年簡易生命表」，台灣人平均壽命為80.86歲，其中男性77.67歲、女性84.25歲）

這個數值出自2015 年韓國統計廳，資料指出，韓國平均壽命從1970 年到2015 年連續45 年間，從原本62 歲變84 歲，等於是每2 年平均壽命就增加1 年，平均壽命100 歲的時代似乎就在不遠的未來。

老年人口的貧窮現況加劇

有人說近來就算去社區涼亭跟鄰居聚會，60多歲的人也會被當作老么且負責打雜跑腿，長壽從古代開始就被視為是五福中的第一順位，因此壽命增加對我們來說是一項好消息。

不過，此一事實對許多長輩來說卻不算是開心的消息，生活沒問題、健康也無恙的人才會樂見100 歲的人生，反之，對生活貧窮且飽受病痛所苦的人來說，可能和煉獄一樣。

此說法正確，我們不能只站在長壽的觀點評估自己要活到幾歲，而是該改變整個人生規劃。

以前一般是60 ∼ 65 歲左右退休享受天倫之樂，由子女撫養安享晚年，當時平均壽命是70 ∼ 75 歲，退休後約有10 年的餘命。

不過，由於2010 年中期過後的平均壽命增加，一般人的養老生活至少增加了2 倍的時間，退休規劃專家說現代人必須規劃40 年的養老生活。

即便如此，還是有很多人根本不關心養老生活，一副船到橋頭自然直的態度，因為他們認為父母那一代就算沒刻意準備養老生活，生活也沒大問題。

但我認為這種安逸的想法絕對是造成老年人口貧窮的因素之一。

韓國的老年人口的生活特徵有三個第一名：貧窮率（見圖表2-1）、經濟活動人口數、自殺率，韓國明明是「經濟合作暨發展組織」（OECD）的一員，但不好的項目卻全都拿下第一名。

這三個項目全都關係密切，因為貧窮才必須從事經濟活動，因為工作還是無法解決生計問題，所以自殺率才會升高。

再加上全世界的經濟呈現緩慢成長趨勢，不僅造成工作機會減少，老一代也必須與年輕人競爭搶工作。競爭力較差的老年人口逼不得已只能從事保全或清潔人員等粗重工作。

別把養老金拿去讓小孩補習

1950 年以前出生、目前七十幾歲的老年人，實際上也是韓國產業發展的主要人口，相較現今，那時是相對勤奮工作且賺很多錢的世代。不過，這個世代在退休後還得工作11 年以上才能維生。

韓國就業機會多、大眾也努力工作，會發生這類現象讓人難以置信，明明以驚人的經濟成長速度，躍升為先進國家行列，為何國民生活如此艱困？

我認識一名年長者，他的工作是在捷運站從事銀髮宅配，雖然每個月連100 萬韓元（約新台幣2.5 萬元）都很難賺到，但能免費搭捷運，可以說是不需要任何本錢或支出的工作。

他說自己年輕時在一間規模不小的公司任職，用每個月的薪水養2 個兒子，過著平淡生活。不過，在快50 歲時遇到了亞洲金融風暴，公司重組時被裁員。

因為他一直以來都是上班族，從未思考過創業，剛開始他為了再次就業而孤軍奮戰，但處境相似的人實在太多了，再加上自己沒有任何優勢，最後用資遣費開了一間炸雞店。

當時韓國到處都有炸雞店，聽到這裡我就猜到結果了，他不但賠光資遣費，甚至還負債，炸雞店撐不到2年就倒閉了。

後來，他陸續擔任工廠的約聘人員、公司保全等，然後才開始銀髮宅配工作，目前領有國民年金，生活勉強過得去。

這是韓國上一世代很常見的人生故事，不過有件事卻讓我很疑惑，老先生很滿足地說：「儘管生活困苦，我還是讓2 個孩子接受了不輸他人的教育」。換言之，明明夫妻倆都辛苦工作賺錢，還是持續讓兒子都去補習。

有一位保母說自己工作不是為了存養老金，而是為了賺孩子的補習費。那番話實在讓我感嘆，她該不會誤以為子女往後會負責父母的老年生活吧？

不只他們說出這種話，我還經常聽見：「不管我多窮，也不能苦到孩子。」這是連西方人都會羨慕的東方文化。我父母也是以這樣的奉獻撫養我長大，我一直都心懷感恩。

但我覺得奇怪的是，父母的行為早已超越單純對於孩子的愛，甚至認為自己必須連孩子的人生也一併負責，把孩子視為另一個自己，一舉一動都想操控。

明明家境不好，放學後卻還要花大錢去知名補習班，請猜題超準的名師上課，真是令人匪夷所思。不會著重闡述自己的主張，而是牢記別人的想法答題，這就是韓國考試制度下的附屬品。

總而言之，有些父母會透過孩子去實現自己未能達成的目標，所以才會將一切投注在孩子的教育上，認為勒緊褲帶供應孩子相當值得驕傲。如果告訴這類父母，規劃他們自己的養老生活才更重要，可能會被認為很自私。

不過，結果如何呢？本以為子女只要在班上拿下第一名，人生就會非常順遂，結果年近三十卻還一直在準備考試，或者早已就業，但薪水少得可憐，根本就難以自立，父母卻因為把養老金全用在子女的補習費，導致晚年還必須到處找工作，不是嗎？

如果不想讓長壽成為災難，就必須在有收入時做好準備。90％韓國家庭的經濟大權都掌握在媽媽手中，因此養老規劃應該由媽媽準備。

以前只要家中6 個兄妹其中1 個人成功，就能讓全家過好日子，也不需要擔憂養老生活，但是那種時代已經是過去式。

家境不好還是能靠讀書翻身的例子已不多見，比起照顧子女，父母應該以準備自己的養老生活為優先，畢竟自己的人生也很重要。

況且子女比你更健康，擁有的機會也更多，如果不想年老後向孩子伸手要錢，就該趁現在準備，這是父母應該有的權利。

作者簡介_John Lee
邁睿思資產管理（Meritz Asset Management Co.）前執行長。
80年代初，從延世大學經濟系退學後，前往美國取得紐約大學（New York University）會計學系的學位。
他在畢馬威會計師事務所（Peat Marwick）擔任會計師，後來進入美國投資公司斯庫德史蒂夫 & 克拉克（Scudder Stevens & Clark）管理韓國基金（Korea Fund），並成為華爾街的明星基金經理人。
1984年成立的韓國基金是第一個投資韓國市場的共同基金，當時他購買不被看好的韓國股票，透過長期投資，創造了豐碩的成果。上市當時的資產是600億韓元，2005年John Lee離職時，資產已經成長為1兆5千億韓元。
2005年他轉換職場進入拉扎德資產管理公司（Lazard Asset Management），負責操作韓國公司治理基金（Korea Corporate Governance Fund），為證券市場帶來不少衝擊。
2014年，John Lee結束美國生活回到韓國主要有兩個原因，一個是想引進在美國所學的管理哲學，結合自己的創新領導方式為企業帶來變化；另一個原因是，想把自己的投資信念和教育哲學盡可能分享給更多人，並推廣聰明投資股市的文化。

本文摘自采實文化《讓你和小孩財富翻身的脫貧思維：獲利兆元操盤手教你翻轉家庭金錢觀，為子女打造致富DNA，拒當下流老人，安穩退休》

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