貸款不再艱難！專訪資深理財顧問揭「1張表格」協助找到最適合貸款方案

商傳媒｜記者楊依依／台北報導

「貸款不是壞事，錯的是你選錯了貸款方式！」在銀行業與資融領域逾20年的「熊好貸」理財顧問公司黃姓副總ALEX直言，台灣多數民眾在申請貸款時，往往只盯著表面利率，卻忽略了實際負擔與整體彈性，結果不但錯失合適方案，甚至還可能造成長期還款壓力。

ALEX曾任職於國內知名銀行，專責個人信貸與房貸規劃，累積豐富實戰經驗。目前他是台灣合法立案的資融平台【Mr.Money 熊好貸】創辦人之一，協助消費者媒合全台上百家合法金融機構資源，主打「用一張表格看懂貸款全貌」的諮詢模式，已成功協助數千人順利取得合適貸款，成為不少中小企業主與上班族的信賴對象。

熟齡健康靠預防，貸款規劃也一樣——從「比較思維」找答案

「就像買保險一樣，貸款需要『體質配對』，不是越便宜越好，而是要找出對自己風險最友善的組合。」ALEX指出，很多人在貸款時，只看表面利率，但實際上有些低利產品，背後可能藏有高額手續費、強制保單、限制提前清償等條件，整體貸款總支出反而更高。

因此，他發展出一套「貸款比較表工具」，將每一方案拆解為三大評估指標以例分析，分別為貸款總成本（含利息、手續費）、月繳金額與年限彈性、提前清償或違約機制，透過這張表格分析，ALEX協助顧客在短時間內快速篩選出最具成本效益與還款舒適度的方案，有效降低後續財務壓力。

房貸整合 + 裝修資金雙卡關？正規融資公司助小陳一次解決

永和屋主小陳面臨裝修與信貸整合的雙重財務挑戰。其自宅市值約1,200萬元，尚有600萬元房貸，近期裝修預算約150萬元，另有一筆80萬元高利率信貸，讓他月付壓力沉重，急需約230萬元資金。原先他向往來銀行申請二胎房貸，卻因「設定金額」偏高與可貸成數限制，僅獲核貸約80萬元，難以解決實際需求。

最終，小陳轉向正規上市櫃融資公司，對方改以「房屋鑑價 × 成數 − 餘額」計算核貸額度，並視其良好鑑價與信用狀況，成功核發250萬元資金，讓他不僅順利裝修，也能一次清償高利貸款。全額本利攤還的還款方式，亦幫助他每月控管支出、穩定財務。

此案例反映出：當傳統銀行受限額度時，合法融資公司以彈性審核與高額核貸策略，成為房貸整合與大額資金規劃的關鍵選項。即使利率略高，透過合理還款設計，仍能有效降低壓力、保障信用與生活品質。

房屋二胎資金調度 融資公司成實用解方

當銀行二胎貸款因「設定金額」限制而額度不足，正規融資公司漸成為資金規劃的新選擇。與銀行相比，融資公司在額度、審核與撥款速度上展現更多彈性與效率：其核貸金額多以房屋「剩餘貸款」計算，能提供更高額度；即便申貸人有信用瑕疵，只要房屋鑑價充足也有機會獲貸，這就是融資公司的高彈性，並可快速解決資金需求。

值得注意的是，正規融資公司亦同銀行一樣，都採用年息和本利攤還計算方式，讓申貸人按月分期償還本金與利息，有助穩定財務與保障信用。專家提醒，選擇具合法立案、上市櫃背景的融資公司，是確保貸款安全與權益的關鍵。

利率越低越好？貸款迷思破解問答

許多需要資金的客戶常常為了哪家銀行利息最低傷透腦筋，但是否利率最低就是最好？ALEX則認為，利息高低雖然重要，但並不一定是最重要考量因素，實際貸款總支出才是關鍵，其他像是手續費、保險、違約金都會影響成本。

也有客戶擔心自己貸款會不會影響到信用？ALEX則表示，其實貸款影響到信用只是迷思，銀行都喜歡準時繳款的客戶，反而可建立信用紀錄，未來更容易談更好條件。

至於坊間琳瑯滿目的代辦公司是否可靠？ALEX建議有貸款需求的客戶，選擇有合法立案、資訊透明、收費清楚的平台與顧問才是關鍵，切勿輕信未經授權的個人或網路訊息。

金融科技結合人本服務，打造貸款新體驗

ALEX表示，Mr.Money 熊好貸為政府立案合法資融媒合平台，提供一站式貸款諮詢、方案配對與申請協助，合作金融機構超過百家，範圍涵蓋信貸、房貸、車貸與企業貸款等。

ALEX具備多年銀行實務背景，更將「金融教育普及」視為使命。他定期於社群平台、講座中分享貸款知識與理財觀念，強調「資訊對等，才能借得安心、還得輕鬆」。

貸款是健康理財的一環，而非人生風險

「貸款，不是讓你失去未來，而是讓你重新掌握選擇權。」ALEX強調，正確的貸款不是壓力來源，而是財務結構中靈活調配的重要工具。隨著市場環境多變，消費者更應主動了解自身條件與選項，並選擇合法、透明的顧問平台協助規劃，才能真正實現財務自由與安心人生。

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