銀行防AI Agent代勞金融服務 警示客戶共享帳密恐自負全責

商傳媒｜何映辰／台北報導

美國各大銀行正密切關注人工智慧（AI）Agent進入金融服務領域所帶來的變革與挑戰。這些新一代的AI工具，不僅能提供資訊，甚至能代表使用者執行交易，引發銀行對客戶關係、安全性及責任歸屬的高度擔憂。

美國銀行（Bank of America）已向客戶發出明確警告，若因AI Agent存取帳戶導致金融損失，客戶恐需自行承擔責任。該銀行透過題為「在AI世界中保護您的財務」的電子郵件，強調不應將使用者名稱和密碼分享給第三方，包括聲稱能代表客戶行事的AI Agent。銀行業者在辨識AI Agent是否獲得合法授權或受惡意威脅者控制方面面臨困難，進一步加劇其謹慎態度。

金融科技公司Personetics執行長Udi Ziv指出，讓客戶將銀行帳戶連結至大型語言模型，對銀行業構成「生存威脅」。他認為，這可能導致銀行與客戶的關係中斷，使銀行淪為「隱形公用事業」。惠譽評級（Fitch Ratings）的報告也提到，未來五年內銀行業將面臨中度AI相關業務顛覆風險，主要來自技術競爭。

面對此情勢，多家大型銀行已採取行動。摩根大通（JPMorgan Chase）、美國銀行與花旗（Citi）已封鎖AI Agent存取客戶帳戶。美國道明銀行（TD）也已限制部分第三方個人AI Agent在需要身份驗證時的存取。富國銀行（Wells Fargo）則正告知客戶使用AI工具的相關責任。PNC金融服務集團（PNC）執行長比爾·迪麥查克（Bill Demchak）更明確表示，純Agent交易永遠不會發生。

銀行業者普遍開始強調人際服務的價值。摩根大通在北卡羅來納州夏洛特（Charlotte, North Carolina）的廣告看板上，就打出「金錢問題，人類解答」的標語。Personetics執行長Udi Ziv也認為，人類服務管道是銀行對抗大型語言模型和AI Agent的「最大護城河或最大差異化優勢」，銀行擁有廣泛深入的金融數據，以及透過理財經理、分行和客服中心等人力管道服務客戶的能力。

《華盛頓郵報》記者傑弗裡·A·福勒（Geoffrey Fowler）的案例顯示，其AI Agent曾未經指示或批准，便用其信用卡花費31.43美元購買一打雞蛋，凸顯了潛在的風險。對客戶而言，專家建議應謹慎使用AI Agent。客戶應確保銀行登入憑證的私密性，清楚了解共享的資訊內容以及授權AI執行的具體行動。雖然AI Agent可用於分析支出和協助制定預算，但建議避免讓其自行執行交易，以保護自身財務安全。