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理財

定期定額「買在高點」很虧?他測試詳解:差異不大

TVBS

更新於 2022年10月09日08:12 • 發布於 2022年10月09日07:39 • 王翊綺
「定期定額」投資策略備受推崇。(示意圖/shutterstock 達志影像)
「定期定額」投資策略備受推崇。(示意圖/shutterstock 達志影像)

近來金融股市動盪,不少人積極詢問該如何投資標的,其實適合新手的投資策略中,「定期定額存股」備受推崇,將原本存在銀行的固定金額,改為買入標的、長期持有,靠股息創造金流,同時降低平均成本、分散投資。不過也有不少新手詢問:「定期定額買在高點報酬會很差嗎?」專家透過數據詳細解析,「差異真的不大」。

部落客「股球」在Dcard理財板以「定期定額買在高點報酬會很差嗎?」為題發布貼文,表示自己最近經常被詢問到:「現在定期定額好嗎?不是還在跌嗎?要不要等再低一點再買?」他說,大家常有顧忌,覺得定期定額要扣款時,股票剛好再漲,如果要買就買在高點,不如再等等;又或是股票剛好在跌,會想晚點再進場,說不定更便宜。

因此,「股球」實際測試:「如果真的是地獄倒霉鬼,每個月都買在最高點會怎麼樣?報酬很差嗎?又或者是每個月都是天選之人,買在最低點,報酬就會很可觀了嗎?」測試標的為元大台灣50(0050),時間為2003年6月至2022年9月,每月投入1萬元,並假設都沒有領到股息,因刻意買最高及最低可能錯過除息,故一率假設沒領到股息。

從得知結果可知,正常買(以當月第一個收盤價買進)共計買進37502股,資產價值383萬,總報酬165.9%,年化報酬5.0%;倒楣鬼(每月買在最高點)共計買進36297.8股,資產價值370萬,總報酬160.6%,年化報酬4.7%;幸運兒(每月買在最低點)共計買進38911.7股,資產價值397萬,總報酬172.2%,年化報酬5.3%。

「股球」得出結論,「差異真的不大,而且不可能真的有人可以每個月都買在高點或低點,這是從後照鏡作弊得來的結果,大部分人都會買在平均價位。」市場每天都有正的預期報酬,最好的方式是儘早投入,每個月持之以恆,等待複利帶來可觀報酬。

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