前半生為超級社畜上班族,拚了命工作卻是低薪一族,於是決定要當個無所事事的「上流遊民」,靠著「懶得管、躺著賺」的理財心法,讓財富與人生雙自由。遊民小姐於《請叫我「遊民小姐」!》一書中,以親身經歷現身說法,引領讀者找到生活新方式。以下為原書摘文:
「我不想謀生,我想要生活,我沒有錢用,但我懶得去賺。」——英國劇作家,奧斯卡.王爾德(Oscar Wilde)
遊民投資法:懶得管、躺著賺
懶得賺就躺著賺吧!37歲前不只是月光仙子還負債的我,既沒有遺產可繼承、沒有中樂透頭獎、沒有省錢絕招、沒有認「乾爹」、沒有嫁入豪門,沒成為創業女強人、更沒有遇到被大老闆看上的傳奇反轉故事,為什麼在42歲就能財富與人生雙自由呢?
理財大師說:「不可能靠死薪水就財富自由。」但我確實純粹只有勞動收入,這一切的源頭是當初決定去海外工作,爭取高薪的職位,還有神隊友(一樣只有勞動收入)的協助。做了5年2個月,我們一賺到心中的安全線後就秒速辭職。一天都不多賺,夠就好,夠就是最好。
曾經以為我與理想生活無緣。從上班開始,要支付北漂租屋水電網路費用、日常開銷、學貸、家用。光是家用,每月就去掉薪水的三分之一。時間像乳溝,擠一下就有,存錢卻像熨斗,帳戶永遠一片平坦。
這種狀況直到31歲,媽媽看上一間夢想房子後,情況加劇。原以為薪水調漲至4萬出頭,便能存點小錢,卻又均質回歸。一樣三分之一奉獻給家用與⋯⋯房貸。 同年父親過世,急忙去辦理拋棄繼承。他生前的大筆賭債已算不清,櫃檯小姐看向我緩緩地說:「戶頭有一點股票,妳不要嗎?」
欸?連ATM都不會用的父親,怎麼會買股票?應該是工廠老闆幫他買的。沒想到結清證券行帳戶竟然有13萬,分毫不差地全用來辦完父親的葬禮。那些來葬禮追討賭債的人,因沒有收據只好作罷,也或許是知道我們沒錢還吧?
39歲那年,年初時母親意外摔倒,二進二出醫院。長期的糖尿病也讓她身體狀況更差,幾個月後就因血糖過低陷入昏迷,8個多月後便過世了。這之間住院、搶救治療等花了100多萬。
當初我跟母親說:「我的專長是廣告,不是看護,我能做的就是花錢請專業的來。」這樣有底氣,有賴於當時薪水很高,姊姊也願意共同分攤。最後,母親戶頭留下勞退的60萬元。突然間,一直以來的責任放下了,本來固定往家裡轉帳的動作取消了,我才開始面對自己的理財規畫。
想辦法提高收入才是王道
廣告人面對人生,多是在酒局中互訴紓壓。我不禁想,花盡了百分百的心力在工作上,擬策略、想創意、說服客戶、執行案子,還免不了有角力戰,卻不曾花1分鐘為自己思考人生該怎麼過。 於是,我把自己當成最大的客戶,我的人生便是我最看重的案子。每天挪出一點時間,用廣告所學到的知識,為理想的遊民生活擬定出方向與計畫,並確實執行。
我最大的目標是:希望未來的日子能寫喜歡的文,若有壓力也是來自對作品的要求,而非被生活所迫。39歲才開始理財,為時並不晚。回頭看,連我自己也沒想過42歲竟然退(社畜)圈了。這中間沒有上演逆襲爽劇那樣過癮,但一路的累積都是養分。
30%運氣雖不比60%運氣強,但只要(不想上班的)信念夠強烈,理想生活最終還是能成真。
回台前,上海廣告圈同為台灣人的好友問我:「妳帶著這幾年賺的錢打算休息多久?」我回:「一輩子。」她驚訝地看著我,拜我為理財小老師。
首先,理財前要有財。簡單的數學:10萬就算百分百獲利也只有10萬,千萬的10%獲利就有100萬。馬雲、巴菲特也是靠勞力賺到第一桶金,想辦法提高收入才是王道,賺到夠用的錢不難,結合自身的環境、個人能力、優勢、時間去賺錢,才更有效率。
兼職斜槓、跳槽、換環境、換跑道、創業、打造個人品牌等等,每個人的理想生活與需求都不同,達到目標的方法也是千萬種,我的方法只是其中一種路徑。 我身邊有很多朋友選擇去海外工作,像是日本、南韓、新加坡等;還有更多人身兼數職、多重斜槓,賣手工皂、水晶能量石、兼差寫文、攝影等。疫情催生出物流運輸的需求,原本就視為彈性兼差的外賣、快遞、貨運等工作,也提供了不同的賺錢機會。
當然,如果能專注本業進而提升收入是最好,因本業額外多出收入也是不錯的方法。畢竟,連睡眠都不足的廣告人真的沒有時間斜槓。我曾經也為了想多賺點錢,邊上班邊網拍賣衣服,結果忙到無法兼顧、焦頭爛額。許多客人根本還沒匯款就收到衣服,常常上班時還在回客人的問題,更因此惹怒了本業的老闆,失去自我提升的機會。最糟的是甚至丟掉身體健康,這樣下來反而得不償失。 再次溫馨提醒,請大家各自拿捏。
不要過度關注,保持閒適生活
什麼都不懂的我,一開始是分批買最保守的儲蓄定存,時間多為半年到1年。當時在上海有個微信綁定的短期儲蓄商品叫「類定存」,利息有4%以上。可以依次小筆購買,金錢運用上較靈活,有急用時不必一次解約。
我認為最重要的是正確的心態。投資不是賭博,我們也不是鹹魚,不要成天想翻身。那些可以一夜致富的方法,都寫在刑法裡,或在去柬埔寨的路上。這種比買彩券還低機率、高危險的方式就不考慮了。
知名的幾位理財專家們幾乎都說:「理財首先要從記帳開始。」想當然耳……懶人如我,肯定懶得照做。我只用分帳戶的方式,一領到薪水就留下當月生活費,剩下的就轉到另一個神祕(很難提領的)帳戶。
更進階一點可以選擇不單押個股、買ETF,定期定額自動扣款的懶人又多了一點贏面。我不想替自己制定太繁複的理財計畫,所以我的計畫很簡單,一句話就能說完:「定數定額買ETF」理念是:「懶得管、躺著賺」;策略是:「不做賭徒,要做個沒有感情的投資機器」。
有朋友說,這樣的投資方法太無聊,但我想過得閑適,不因股市漲跌影響我遊手好閒,所以越簡單越好。App設好漲跌的提醒,訂好規則按表操課即可。 方法千萬種,人人都不同。詐騙大師說:「別以為自己絕不會被騙,只是還沒出現能騙倒你的局。」同理可證,財富自由絕對可能,只是還沒找到適合你的方法而已。
從上海返台的第一年,仔細地計算後,鄉下老家的租金貢獻度每年不到1.5%,比定存還差。跟姐姐討論過後,便毫不留戀地賣掉房子。很幸運地,賣在房市還不錯的時候,對於我的資產錦上添了小花。
我不買儲蓄或投資型保險,23歲時已經買了基礎型保險,39歲時再微微調高醫療保險的部分,並定期做健康檢查,身心健康才是最重要的投資。主動收入僅有一個固定的品牌行銷案,收入甚微,稱得上是毫無貢獻。
這樣操作下來,即便在經濟不被看好的情況下,2021年到2023年間,我的資產是否跟我本人一樣完全沒長進? 錯!我的資產一點也沒有減少,等於我「躺」了2年都免費。
不過,我也不只是躺著⋯⋯我還去環島旅行兩次、國內小旅行N次、買了一台Jimny二手車、整修7坪小套房、帶姪女去東京迪士尼、23天的土耳其+保加利亞+希臘之旅、9天8夜的胡志明市之旅,還加上日常吃吃喝喝的朋友聚會、給公婆的孝親費、長輩小孩紅包禮物等⋯⋯幾乎沒有勞力收入的這2年,神奇的是食衣住行育樂所有開銷全部免費。
(本文摘自/請叫我「遊民小姐」!:躺平、安靜離職很可以!勇敢出走,做自己人生的老闆/今周刊)
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