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人際

平凡上班族40歲就退休!她靠這5招財務自由:現在只做有興趣、喜歡的事

幸福熟齡

更新於 02月20日07:56 • 發布於 02月20日07:56

作者 : 彭芃萱

圖片 : 彭芃萱、林喬如、達志

「我不是在上課,就是在上課的路上。」6年4班的林喬如,4年前就過著讓人欣羨的退休生活。未婚、單身的她,熱愛學習,總是將行程排得滿滿的。她的興趣廣泛,古箏、理財、國標舞、芳療、咖啡…。學習,讓她的生活不孤單!

林喬如只是平凡的上班族,月薪約在3~4萬元間,卻靠著努力存錢、買房。她花20年時間擁有千萬身家,並樂在享受一個人的生活。

「念書時我是半工半讀,19歲就在外面租屋。」在單親家庭長大,剛開始工作她就要寄錢給媽媽,「以前每個月匯1萬,兄弟姐妹長大後才改為5000元。」

買基金儲蓄 認真學理財

生活,對她來說壓力不小。一回付完帳單後,她發現身上只剩下幾百元。自此,想方設法省錢,首先是省房租,「我當二房東、將房子整理乾淨再分租。」20年來省下近200萬元租金。

「可能小時候太窮了,身邊沒有錢就覺得很恐怖,會有不安全感。」工作後她努力存錢,「一開始是存基金,一個月扣3000元。」為讓自己不花錢,她購買終身儲蓄險,「當時年利率還有8%,1年存下將近4萬元,20年期滿後每年可以領6萬元。」現已開始領利息。

▲平時她喜歡閱讀財經相關書籍,尤其是房地產類。

買房子也是儲蓄的一種,很早她就踏進房地產市場,「為了買房,我還去當房仲,做了將近1年,想去學習怎樣買房子才不會被騙、簽約要注意什麼事情,這些細節自己都要非常了解。」每一分錢都是她用力存下來的,不能血本無歸。

真正讓她賺到退休金的也是房子。2009年她相中在中和的一間小套房,總價400萬元。賣掉基金、股票、加上存款,籌措3成頭期款,買下有景觀和大陽台的套房。

她很喜歡這個社區,「樓下有間大潤發,就像自家大廚房;公設在9樓,運動時可以看景觀,還有游泳池。」隔年,在同一社區又添購一戶,目前出租,月租金近2萬元。

賣北部套房 高雄買2間

前幾年,房地產景氣不錯,她賣掉中和小套房,獲利1倍,扣掉貸款,將手頭現金再拿去高雄投資2間房。

「高雄的房價較低,我付擔得起,加上媽媽住那裡,我會回去看她。」房價及地緣關係,讓她選擇到高雄,房價較北部便宜,兩間房都出租。

上理財課,加上平時閱讀財經書籍的好習慣,林喬如建立好的投資觀念,「房子租人是資產,自住就是負債。」

其中一間是中古屋,房價約300萬元,整理好後租人,租金12500元,投報率約4.8%,比銀行利息好。租金可以用來繳貸款,再有多一點的生活費。

另一間是新成屋,房價較高,近500萬元,「現在已經開始繳本金、利息,每個月還要倒貼2000元。」她表示,不是所有的房租收入都剛好打平貸款,買房投資要計算投報率,但因為很喜歡這個建案才決定買,「它是高雄知名建商,還有健身房等公設,很適合做為老後居所。」

隨著年紀漸長,她有感而發的說:「現在不買房子,老了要租房子更困難,因為屋主不愛將房子租給老人家。」因此,無論如何都要買間退休宅。

為了讓自己有被動收入,除了房地產,她努力找尋其它投資機會。6年多前,朋友推薦她,可以將部分資產放在私募基金,「幾個朋友合資,將資金給投信代操,一個月利率1.2%,我投資100萬元,每個月拿回1萬2千元。」

初期她也會擔心「穩不穩」,只敢放50萬元,過程中慢慢發現對方值得信任,才加碼到100萬元。目前,靠著租金、投資、保險等收入,每月約有3萬元被動收入,這些收入足夠她一個人過生活。

一直以來,她過得精省,也從未買過奢侈品,她說:「雖然我也喜歡名牌包,但是我更愛錢。」她很瘦,160多公分、48公斤,穿上簡單的T恤、牛仔褲就很好看,「我有2個衣櫥,一個是夏天,一個是冬天,沒事時就摺衣服。」整理,讓她知道自己有哪些衣服,就不會多買。

夏天不開冷氣,每2個月電費只有1千多元,「所以我都找很通風的公寓住,打開窗戶就很涼,真的很熱時就去沖冷水。」她也很養生,一年四季都喝溫熱水,讓自己變健康,就能省下一筆醫療及保健食品開銷。

學跳舞、咖啡 捨得投資自己

「工作可以有選擇,不要再當小媳婦。」林喬如說。她一直是個忠於自己的人,早在31歲那年就離開職場、到市集做生意。

創業,源於自己的需求。她有一頭烏溜長髮,平時有用髮簪的習慣,因在市面上遍尋不著喜歡的樣式,便試著自己設計、請師傅製作,周末到文創市集銷售。

▲她在31歲就離開職場,到市集賣自己設計的髮簪,現在品牌賣給同好。

當時,她已過著一周上班2天的生活,平日沒事時,就去上古箏及理財課程。

前幾年她將品牌賣給同好創作者,過著退休般的生活。

但畢竟她才44歲,還想做些事,仍不放棄找尋新的機會,譬如上課,就是為了第二人生做的準備。

因為擁有金錢自由,她說:「我只想做自己有興趣及喜歡的事。」

為保持苗條身材,她有運動習慣,前2年愛上阿根廷探戈,「我到社大上課,學費便宜、老師教得又好。」學習中,她發現阿根廷探戈很適合年紀長者跳,「有些人拿它治療阿茲海默症。」

▲林喬如(右)愛上跳舞,曾經痴狂到每天都去上課。

她想當老師,學得很認真,幾乎每天都去上課,「如果等老了才去學跳舞,要跨出那一步,心理障礙更大。」因其它因素,暫時放棄這個念頭。

去年朋友邀她開咖啡館,又花3萬多元上專業咖啡課程,並添購專業咖啡機等設備。後來評估開店花費大,目前也作罷。

「很多人都等老了才去逐夢,但想要做就去做。」林喬如是夢想家,見到機會,就去了解,就算夢想無法成真也沒關係,因為它們,豐富了生活,讓她變得忙碌,也有重心。

林喬如省錢妙招

- 簽長約壓低租金,房間分租、省下租金。
- 租下通風老公寓,夏天不用開冷氣。
- 不買奢侈品,生活盡量節省。
- 家中舊物拿到二手店賣。
- 投資自己擅長的理財,不能道聽塗說。

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留言 3

  • 真正享受自己的生活、而不被身旁的人所左右,很有女人味 👌👍
    2022年12月28日23:35
  • 💎Masako💎
    👍👍👍👍👍👍👍👍
    02月21日02:04
  • nn
    當年利率有8%,所以你到底是6年4班還是5年4班?
    2022年12月28日16:16
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