作者 : 張家麒
圖片 : shutterstock
勞保退休金真的是「越晚領、越晚退、越划算」嗎？
大家都認為一定要工作到滿65歲，才符合退休資格！事實上，勞保的退休可不是每個人都適合這個概念。
YouTube頻道《艾倫的理財研究室》用一個簡單的案例計算給大家看：
假設小明從25歲就開始工作，一直工作到65歲才申請退休，那他的勞保退休金最高就可以領到，每個月最高28,396元；但是如果，小明在60歲的時候就提前申請，他每個月可以領到的退休金，就變成是19,887元。
單純就字面上來看，看起來65歲申請退休比較划算；也很多人因為這樣，他們選擇「越晚領越好」。
但其實，小明如果從60歲就開始領的話，他已經比65歲才開始領，先領走了119萬元；若小明是在工會投保的話，5年的時間還要多繳近25萬元的勞健保費；這些先領的錢，加上省下來的錢（119萬加上25萬），就已經將近要150萬了。
60歲提前申請，還是可以繼續工作，只是先申請老年給付而已，並不代表已經退休了，有收入給付並不會中斷。
但可能還是會有些人覺得65歲再領比較划算？換個方式思考，如果今天有一間房子要出租，一間預計要出租28,396元，而隔壁另一間一模一樣的是19,887元，但因為租金高出許多，所以慢了5年才租出去，而這5年還花了將近25萬的成本，來維持這間房子，那要花多久才可以讓總收入超過隔壁這間房子呢？
很多人在數字上面的迷思：
小明60歲開始月領19,877元，到65歲總共領了119萬2620元，也省下未來5年的勞保費和健保費，差額總共234,660元。
總和：提前領1192,620元加省下的234,660元，總共142萬7280元。
每個月的差額算式：28,396元（65歲開始領的每月金額）減掉19,877元（60歲開始領領的每月金額）等於8,519元。
將總共：1427,280元除以每個月差額8,519元等於167.5個月=13.9年
65歲+13.9年等於78.9歲
也就是說65歲之後才申請老年給付，要領回60歲就申請的差額，需要花費將近14年的時間。
其實不管是勞保費，還是勞保退休金，計算上只有兩個重點，第一個就是「時間」；如果25歲才開始工作，可能就比一些更早出社會的人，年資少上好幾年，那退休金就有可能減少。
第二個就是「收入」，雖然很早就開始工作，但年資多不代表收入就一定高，勞保除了年資以外，還有另外一個很重要的計算基準，就是「投保薪資」；只要退休之前，自己的投保薪資裡面，有其中60個月是可以到最高的話，那就有機會領到最高的勞保退休金。
※本文已獲 艾倫的理財研究室 授權。
更多幸福熟齡文章
「紙上富貴」投資法，免上班工作！根本不在乎股價多少、好股不停利，年領超過250萬
