พลาดไม่ได้! 4 เหตุผล ที่มือใหม่ควรซื้อตราสารหนี้

คุณเคยรู้สึกกังวลกับการลงทุนในตลาดหุ้นที่ผันผวน หรือเบื่อกับดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำหรือไม่? การซื้อตราสารหนี้อาจเป็นคำตอบที่ดีสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการผลตอบแทนที่ดีกว่าเงินฝาก แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น วันนี้เราจะมาดู 4 เหตุผลสำคัญที่ทำให้ตราสารหนี้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการเริ่มต้นลงทุน

เหตุผลที่ 1: ความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้น แต่ได้ผลตอบแทนดีกว่าเงินฝาก

ตราสารหนี้เปรียบเสมือนการให้กู้ยืมเงินแก่ผู้ออกตราสาร ไม่ว่าจะเป็นรัฐบาล หรือบริษัทเอกชน โดยคุณจะได้รับดอกเบี้ยเป็นผลตอบแทน จากข้อมูลย้อนหลัง 5 ปี พบว่าตราสารหนี้ภาครัฐให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 2-4% ต่อปี ในขณะที่ตราสารหนี้ภาคเอกชนที่มีความน่าเชื่อถือสูงให้ผลตอบแทน 3-6% ต่อปี สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากที่ปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 1-2% ต่อปี

เหตุผลที่ 2: รู้ผลตอบแทนที่จะได้รับล่วงหน้า

ข้อดีของการซื้อตราสารหนี้คือคุณจะรู้อัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับแน่นอนตั้งแต่วันแรกที่ลงทุน ทำให้วางแผนการเงินได้ง่าย เช่น หากคุณซื้อตราสารหนี้มูลค่า 100,000 บาท อายุ 5 ปี ดอกเบี้ย 4% ต่อปี คุณจะได้รับดอกเบี้ยปีละ 4,000 บาท และเมื่อครบกำหนดจะได้เงินต้นคืนเต็มจำนวน ทำให้สามารถคำนวณผลตอบแทนรวมที่จะได้รับได้อย่างแม่นยำ

เหตุผลที่ 3: มีสภาพคล่องสูงและหลากหลายระยะเวลาลงทุน

ตราสารหนี้มีให้เลือกหลากหลายอายุ ตั้งแต่ระยะสั้น 3 เดือน ไปจนถึงระยะยาว 30 ปี คุณสามารถเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ นอกจากนี้ ตราสารหนี้ส่วนใหญ่สามารถซื้อขายในตลาดรองได้ หากคุณต้องการใช้เงินก่อนครบกำหนด โดยสามารถซื้อขายผ่านโบรกเกอร์หรือธนาคารพาณิชย์ได้อย่างสะดวก

เหตุผลที่ 4: เหมาะสำหรับการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุน

การซื้อตราสารหนี้เป็นหนึ่งในวิธีการกระจายความเสี่ยงที่นักลงทุนมืออาชีพแนะนำ เนื่องจากตราสารหนี้มีความสัมพันธ์แบบผกผัน (Negative Correlation) กับสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้น ทำให้ช่วยลดความผันผวนของพอร์ตโดยรวมได้อย่างมีประสิทธิภาพ

โดยทั่วไป นักลงทุนควรจัดสรรเงินลงทุนในตราสารหนี้ตามช่วงอายุ ตัวอย่างดังนี้

• อายุ 30-40 ปี: จัดสรร 30-40% ของพอร์ต เนื่องจากยังมีเวลาลงทุนอีกยาว สามารถรับความเสี่ยงได้มากกว่า
• อายุ 41-50 ปี: จัดสรร 40-50% เพื่อเพิ่มความมั่นคงให้พอร์ต
• อายุ 51-60 ปี: จัดสรร 50-60% เน้นการปกป้องเงินต้นมากขึ้น
• อายุ 60 ปีขึ้นไป: จัดสรร 60-70% เพื่อรักษาเสถียรภาพของเงินลงทุนหลังเกษียณ

ตัวอย่างการจัดพอร์ตที่เหมาะสม:

• พอร์ตเชิงรับ: ตราสารหนี้ 60% หุ้น 30% เงินฝาก 10%
• พอร์ตสมดุล: ตราสารหนี้ 40% หุ้น 50% เงินฝาก 10%
• พอร์ตเชิงรุก: ตราสารหนี้ 30% หุ้น 60% เงินฝาก 10%

นอกจากนี้ การลงทุนในตราสารหนี้ยังช่วยสร้างรายได้ประจำจากดอกเบี้ย ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกระแสเงินสดสม่ำเสมอ โดยเฉพาะในวัยเกษียณที่ต้องการรายได้ประจำเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

วิธีเริ่มต้นซื้อตราสารหนี้สำหรับมือใหม่

1.เปิดบัญชีซื้อขายตราสารหนี้กับโบรกเกอร์หรือธนาคาร

2.เตรียมเอกสารประกอบ: บัตรประชาชน, สมุดบัญชีธนาคาร, และหลักฐานทางการเงิน

3.ศึกษาข้อมูลตราสารหนี้ที่สนใจ โดยดูอันดับความน่าเชื่อถือ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลา

4.เริ่มลงทุนด้วยเงินจำนวนที่เหมาะสมกับความสามารถทางการเงิน

ข้อควรระวังในการลงทุนตราสารหนี้

• ตรวจสอบอันดับความน่าเชื่อถือของผู้ออกตราสารหนี้
• พิจารณาสภาพคล่องในการซื้อขาย
• ติดตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาด
• ศึกษาเงื่อนไขการจ่ายดอกเบี้ยและการไถ่ถอนให้เข้าใจ

การซื้อตราสารหนี้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนและความเสี่ยงต่ำ ด้วยความหลากหลายของผลิตภัณฑ์และสภาพคล่องที่ดี ทำให้สามารถวางแผนการลงทุนได้อย่างยืดหยุ่น เริ่มต้นลงทุนวันนี้เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต สามารถติดต่อเราเพื่อปรึกษาเกี่ยวกับข้อสงสัยในการลงทุนได้เลย