เปิด 4 ขั้นตอนวางแผนภาษี ไม่ยากอย่างที่คิด! สูตรจากนักวางแผนการเงิน โอกาสทองเพิ่มเงินในกระเป๋า
ภาษีเป็นเรื่องใกล้ตัวที่หลายคนมักมองข้าม หรือรู้สึกว่าซับซ้อนและยากเกินกว่าจะทำความเข้าใจ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การวางแผนภาษีกลับเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญ ที่ช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีเงินเหลือเก็บมากขึ้น
อรธิมา เทพสุยะ นักวางแผนการเงิน CFP จากสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้มาไขข้อข้องใจและมอบเคล็ดลับดี ๆ ในงาน Thairath Money Roadshow 2025 ผ่าน Mini Workshop "วางแผนการเงินแบบ Step-by-step" ที่พิสูจน์ให้เห็นว่า การวางแผนภาษีไม่ได้ยากอย่างที่คิด จาก 4 ขั้นตอนที่ทั้งง่ายและมีประสิทธิภาพ จากนักวางแผนการเงินตัวจริง
เปิดวิธีคำนวณรายได้สุทธิ ต้องเสียภาษีเท่าไร
ก่อนจะเริ่มวางแผนลดหย่อนภาษี สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจว่ารายได้สุทธิของเราคำนวณอย่างไร ตามหลักกฎหมายแล้ว รายได้สุทธิคือรายได้ที่เราได้รับตลอดทั้งปี หักด้วยค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนต่างๆ ที่กฎหมายกำหนด
ซึ่งรายได้สุทธิที่ได้นี้ จะเป็นฐานในการคำนวณภาษีที่เราต้องจ่าย ดังนั้น การรู้และเข้าใจการคำนวณรายได้สุทธิของตัวเองจะช่วยให้เราสามารถประเมินภาษีที่ต้องจ่ายได้แม่นยำขึ้น และวางแผนลดหย่อนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สำหรับวิธีการคำนวณ "รายได้สุทธิ" เพื่อนำไปคำนวณภาษี จะทำตามสูตรดังนี้
รายได้สุทธิ = เงินได้พึงประเมิน - ค่าใช้จ่าย - ค่าลดหย่อน
หลังจากได้ "รายได้สุทธิ" แล้ว จะนำไปคำนวณภาษีตามอัตราก้าวหน้า ซึ่งเป็นอัตราที่เพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินได้สุทธิ ยิ่งเงินได้สุทธิสูง อัตราภาษีที่ต้องจ่ายก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย ดังนี้
- 0 - 150,000 บาท: ยกเว้นภาษี
- 150,001 - 300,000 บาท: 5%
- 300,001 - 500,000 บาท: 10%
- 500,001 - 750,000 บาท: 15%
- 750,001 - 1,000,000 บาท: 20%
- 1,000,001 - 2,000,000 บาท: 25%
- 2,000,001 - 4,000,000 บาท: 30%
- 4,000,001 บาทขึ้นไป: 35%
เปิด 4 วิธี ลดหย่อนภาษี ฉบับนักวางแผนการเงิน
อรธิมา เทพสุยะ นักวางแผนการเงิน CFP จากสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้เน้นย้ำว่า ภาษีเปรียบเสมือนรายจ่ายชนิดหนึ่งที่เราสามารถการวางแผนให้ลดลงได้ และเมื่อรายจ่ายในส่วนนี้ลดลง ก็จะทำให้เรามีเงินเหลือไปจัดการและวางแผนการเงินในเรื่องอื่นๆ ได้มากขึ้น
โดย อรธิมา ได้สรุป 4 ขั้นตอนสำคัญในการวางแผนลดหย่อนภาษีไว้ดังนี้
1. ประเมินภาษีที่เราต้องจ่าย
สิ่งแรกที่เราต้องรู้คือ เราเสียภาษีเท่าไร โดยการประมาณการภาษีที่เราจะต้องจ่ายในแต่ละปี เพื่อให้เห็นภาพรวมและเป็นจุดเริ่มต้นในการวางแผน
2. ประเมินความคุ้มค่าในการลดหย่อนภาษี
หลังจากที่ทราบภาษีที่ต้องจ่ายแล้ว ให้ลองประเมินว่าการวางแผนลดหย่อนภาษีจะช่วยให้ภาษีลดลงคุ้มค่าหรือไม่ ซึ่งต้องสำรวจตัวเองว่าการลงทุนในผลิตภัณฑ์ลดหย่อนภาษีนั้น เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของเราหรือไม่ หากลดลงแล้วคุ้มค่าก็ควรดำเนินการ
3. การใช้กลยุทธ์ภาษี
การวางแผนภาษีมีหลายวิธีการ ไม่ว่าจะเป็นการลดเงินได้สุทธิ, การเพิ่มรายจ่ายที่สามารถนำมาหักลดหย่อนได้ หรือการลดเงินได้พึงประเมิน เพื่อให้ฐานภาษีของเราลดลง
4. เลือกค่าลดหย่อน หรือสินค้าทางการเงินที่เหมาะกับแผนการเงินของตัวเอง
ขั้นตอนสุดท้าย คือการเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งปัจจุบันมีหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นกองทุนต่างๆ เช่น ThaiESG, Thai ESGX และ RMF ซึ่งมีความแตกต่างกัน ในเรื่องของวัตถุประสงค์และเงื่อนไขการลงทุน หรือแม้แต่หมวดสินค้าประกันอย่างประกันบำนาญ ที่ต้องเลือกให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวของเรามากที่สุด
การวางแผนภาษีไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป หากเราเข้าใจและวางแผนอย่างเป็นระบบ ก็จะสามารถบริหารจัดการภาษีให้เป็นประโยชน์ต่อการเงินของเราได้อย่างแน่นอน
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : เปิด 4 ขั้นตอนวางแผนภาษี ไม่ยากอย่างที่คิด! สูตรจากนักวางแผนการเงิน โอกาสทองเพิ่มเงินในกระเป๋า
ข่าวอื่นที่เกี่ยวข้อง
- เปิด 4 ขั้นตอนวางแผนภาษี ไม่ยากอย่างที่คิด! สูตรจากนักวางแผนการเงิน โอกาสทองเพิ่มเงินในกระเป๋า
- เลิกหวังพึ่งลูกหลาน! “อิสรภาพทางการเงิน” สร้างได้ จัดทัพลงทุน-บริหารภาษี-มีเงินใช้ยามเกษียณ
ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : Thairath Money
- LINE Official : Thairath