TTB กำไร Q2/68 ร่วง 7.2% แจงรายได้ดอกเบี้ยหด เหตุจากวัฎจักรดอกเบี้ยขาลง และผลมาตรการคุณสู้เราช่วย

เกาะติดช่วงประกาศผลประกอบการไตรมาส 2/68 กลุ่มธนาคารพาณิชย์ ล่าสุดเป็นคิวของ ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB ที่รายงานกำไรสุทธิอยู่ที่ 5,004 ล้านบาท ปรับตัวลดลง 7.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

การชะลอตัวดังกล่าว สะท้อนภาพความท้าทายในการดำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ท่ามกลางสภาวะแวดล้อมที่ไม่เอื้ออำนวยและทิศทางของอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ลดลง

ทั้งนี้ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่หดตัวลงถึง 10.2% ซึ่งเป็นผลกระทบโดยตรงจากวัฏจักรดอกเบี้ยขาลง ประกอบกับผลจากมาตรการช่วยเหลือลูกค้ากลุ่มเปราะบางผ่านโครงการ "คุณสู้เราช่วย" ที่ส่งผลให้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย (NIM) ปรับตัวลดลง

อย่างไรก็ตาม ท่ามกลางแรงกดดันดังกล่าว ธนาคารยังแสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายในการตั้งสำรองฯ ลดลงถึง 18.7% ซึ่งเป็นสัญญาณบวกด้านคุณภาพสินทรัพย์ และความเข้มงวดในการพิจารณาสินเชื่อ

กำไรไตรมาส 2/68 ลดลง 7.2% เหลือ 5,004 ล้านบาท

ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือหุ้น TTB รายงานผลประกอบการต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยว่า กำไรสุทธิในไตรมาส 2/2568 อยู่ที่ 5,004 ล้านบาท ลดลง 1.8% จากไตรมาสก่อนหน้า และลดลง 7.2% จากช่วงเวลาเดียวกันปีก่อน

ซึ่งเทียบเป็นอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น หรือ ROE ที่ 8.3% ลดลงจากไตรมาส 1/2568 ที่ 8.6% และ 9.3% จากช่วงเดียวกันปีก่อน

สำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2568 กำไรสุทธิอยู่ที่ 10,100 ล้านบาท ลดลง 6.2% จากปีก่อน หรือ ROE ที่ 8.5%

รายได้ดอกเบี้ยหด ตามวัฎจักรดอกเบี้ยขาลง

สำหรับไตรมาส 2/2568 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเป็นจำนวน 12,742 ล้านบาทในไตรมาส 2/2568 ลดลง 3.6% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า และลดลง 10.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

การลดลงเป็นผลตามทิศทางของดอกเบี้ยนโยบายขาลงและการช่วยเหลือลูกค้ากลุ่มเปราะบางผ่านโครงการคุณสู้เราช่วย ซึ่งส่งผลให้อัตราผลตอบแทนสินเชื่อลดลง สุทธิด้วยต้นทุนทางการเงินที่ปรับตัวดีขึ้น

ซึ่งในฝั่งของต้นทุนทางการเงิน ธนาคารบริหารควบคุมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้ดี เนื่องมาจากแผนการปรับโครงสร้างเงินฝากและการบริหารจัดการหนี้สินและเงินกู้ยืมที่มีประสิทธิภาพ

นอกจากนี้ท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่ไม่เอื้ออำนวยต่อการเติบโตของสินเชื่อ ธนาคารยังคงดำเนินการตามแผนการเติบโตสินเชื่ออย่างระมัดระวังและพยายามรักษาระดับของอัตราผลตอบแทนสินเชื่อผ่านการเน้นเติบโตสินเชื่อรายย่อยกลุ่มเป้าหมายที่ให้ผลตอบแทนสูง อีกทั้งยังเดินหน้าปรับโครงสร้างต้นทุนทางการเงินให้เหมาะสม เพื่อบริหารจัดการต้นทุนทางการเงินและรักษาระดับส่วนต่างดอกเบี้ย

ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย (NIM) อยู่ที่ 3.07% ในไตรมาส 2/2568 ลดลง 12 bps จาก 3.19% ในไตรมาสก่อนหน้า และลดลง 19 bps จาก 3.26% ในไตรมาส 2/2567 เป็นไปตามที่ธนาคารคาดไว้

ทั้งนี้ NIM เริ่มปรับตัวลดลงจากระดับสูงสุดในปี 2567 ตามวัฏจักรดอกเบี้ยขาลง โดยในไตรมาสนี้ NIM ได้รับผลกระทบจากการปรับลดของอัตราดอกเบี้ยตลอดทั้งไตรมาส ส่งผลให้อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ลดลง อย่างไรก็ดี ธนาคารยังคงลดต้นทุนทางการเงินได้ต่อเนื่อง

สำหรับรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย อยู่ที่ 3,639 ล้านบาท เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 14.2% โดยปัจจัยหลักมาจากกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิและรายได้อื่น

ตั้งสำรองลดลง ชี้บริหารจัดการความเสี่ยงรอบคอบ

อย่างไรก็ดี ในไตรมาส 2/2568 ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองฯ มีจำนวนทั้งสิ้น 4,294 ล้านบาท ลดลง 6.2% เมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2568 และ 18.7% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งคิดเป็นอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อที่ 143 bps

ทั้งนี้ การลดลงมีปัจจัยหลักมาจากการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างรอบคอบอย่างต่อเนื่องและความเข้มงวดของเกณฑ์การให้สินเชื่อ หากพิจารณาต้นทุนความเสี่ยงจากการดำเนินงานปกติ (Normal provision) จะอยู่ที่ 2,997 ล้านบาท ซึ่งลดลง 17% จากไตรมาส 1/2568 และ 29% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

อ่านข่าวหุ้น และการลงทุน กับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money/investment

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้

https://www.facebook.com/ThairathMoney

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : TTB กำไร Q2/68 ร่วง 7.2% แจงรายได้ดอกเบี้ยหด เหตุจากวัฎจักรดอกเบี้ยขาลง และผลมาตรการคุณสู้เราช่วย

ข่าวอื่นที่เกี่ยวข้อง

• รออ่านงบแบงก์ Q2 โบรกฯ คาดกำไรร่วง ตั้งสำรองพุ่ง รับพิษเศรษฐกิจ แบงก์แรกประกาศพรุ่งนี้!
• ธนาคารกรุงเทพ กวาดกำไร Q2 1.18 หมื่นล้าน โต 0.3% รายได้ไม่ใช่ดอกเบี้ยพุ่ง ย้ำเศรษฐกิจไทยยังท้าทาย
• 2 ธนาคารใหญ่กำไรวูบ SCB รับผลปิด Robinhood ตั้งสำรองฯ ลูกค้ารายใหญ่ KKP ชี้ต้นทุนการเงินพุ่ง

ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : www.thairath.co.th
- LINE Official : Thairath