สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกันกับไม่มีหลักประกันต่างกันอย่างไร?

เปรียบเทียบสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ VS ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ต่างกันอย่างไร? วงเงิน ดอกเบี้ย ระยะเวลา มาดูข้อดีและทางเลือกที่เหมาะกับคุณ

คุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนแต่ยังลังเลว่าควรเลือกระหว่าง สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือสินเชื่อที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันดี? แต่ละแบบมีข้อดีและความเหมาะสมที่แตกต่างกัน บทความนี้จะช่วยไขข้อสงสัย และให้ข้อมูลที่ควรรู้ของสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้อย่างมั่นใจ

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกัน คืออะไร

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกัน คือการกู้ยืมเงินที่คุณต้องนำทรัพย์สินมูลค่าสูงมาเป็นหลักประกัน เช่น บ้าน ที่ดิน คอนโดมิเนียม หรือรถยนต์ สถาบันการเงินจะประเมินมูลค่าของหลักทรัพย์นั้นเพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อให้คุณ โดยทั่วไปคุณจะได้วงเงินประมาณ 70-80% ของมูลค่าหลักทรัพย์ หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขได้ สถาบันการเงินมีสิทธิ์ยึดหลักทรัพย์นั้นเพื่อนำไปขายทอดตลาดชดเชยความเสียหาย

ข้อดีของสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกัน

ข้อดีที่โดดเด่นของสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกันได้แก่ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากสถาบันการเงินมีความเสี่ยงน้อยกว่า วงเงินกู้สูงตามมูลค่าหลักทรัพย์ ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานกว่า ทำให้ภาระผ่อนต่อเดือนลดลง และโอกาสได้รับการอนุมัติสูงกว่าแม้ประวัติเครดิตอาจไม่ดีนัก สินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาว เช่น ซื้อบ้าน ที่ดิน หรือขยายกิจการ

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ควรระวังคือความเสี่ยงที่อาจสูญเสียหลักทรัพย์หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด คุณจึงควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ

สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คืออะไร

สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือการกู้ยืมเงินที่คุณไม่ต้องใช้ทรัพย์สินมูลค่าสูงมาค้ำประกัน ผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิจารณาอนุมัติจากปัจจัยอื่นเป็นหลัก เช่น รายได้ประจำของคุณ ประวัติการชำระหนี้ (เครดิตบูโร) ความสามารถในการชำระหนี้ และความมั่นคงของอาชีพ สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีให้เลือกหลายรูปแบบ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่ออเนกประสงค์ หรือบัตรกดเงินสด ที่ให้ความคล่องตัวและความสะดวกในการเข้าถึงเงินทุน

สินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้เงินในระยะสั้นถึงปานกลาง มีรายได้ประจำที่มั่นคง แต่อาจยังไม่มีทรัพย์สินมูลค่าสูง หรือไม่อยากนำทรัพย์สินไปผูกพันกับหนี้สิน โดยวงเงินที่คุณจะได้รับการอนุมัติจะขึ้นอยู่กับรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ของคุณเป็นหลัก

ข้อดีของสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีข้อดีที่สำคัญคือ คุณไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินมูลค่าสูงมาค้ำประกัน ทำให้เหมาะสำหรับคนที่ยังไม่มีทรัพย์สิน หรือไม่อยากเสี่ยงกับการนำทรัพย์สินมาผูกพันกับหนี้ กระบวนการอนุมัติรวดเร็วกว่ามาก บางแห่งอาจอนุมัติภายใน 1 วันหรือเร็วกว่านั้น เหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้เงินเร่งด่วน นอกจากนี้ยังไม่มีค่าใช้จ่ายแฝงเกี่ยวกับหลักทรัพย์ เช่น ค่าประเมิน ค่าจดจำนอง หรือค่าเบี้ยประกัน ใช้เอกสารน้อยกว่า โดยทั่วไปอาจต้องการเพียงบัตรประชาชนและเอกสารแสดงรายได้ และที่สำคัญ แม้จะมีดอกเบี้ยที่สูงกว่า แต่สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่มีความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์สิน หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกันกับสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันต่างกันอย่างไร

สินเชื่อทั้งสองประเภทมีความแตกต่างกันในหลายด้าน เริ่มจากสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกันต้องใช้ทรัพย์สินมาค้ำประกัน ในขณะที่สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่ต้องใช้ ด้านวงเงินกู้ สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ให้วงเงินสูงกว่ามาก เพราะอิงกับมูลค่าหลักทรัพย์ แต่สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักมีวงเงินจำกัดตามรายได้

อัตราดอกเบี้ยเป็นอีกจุดต่างที่สำคัญ โดยสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมีดอกเบี้ยสูงกว่า เพราะผู้ให้บริการมีความเสี่ยงสูงกว่า ในขณะที่สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์มีดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก ระยะเวลาผ่อนชำระก็ต่างกัน สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ให้ระยะเวลาผ่อนยาวนานกว่า บางกรณีถึง 30 ปี ขณะที่สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักมีระยะเวลาสั้นกว่า เช่น 1-5 ปี ด้านความรวดเร็ว สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมีขั้นตอนที่เร็วกว่า ในขณะที่สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ต้องผ่านการประเมินมูลค่าหลักทรัพย์ซึ่งใช้เวลานานกว่า และที่สำคัญคือความเสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สิน ซึ่งมีเฉพาะในสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์เท่านั้น

สินเชื่อพรอมิส อนุมัติทันใจ สมัครง่าย ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน

สำหรับคนที่กำลังมองหาสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่สะดวกและรวดเร็ว สินเชื่อพรอมิสเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ ด้วยจุดเด่นเรื่องการอนุมัติภายใน 1 ชั่วโมง* เมื่อเอกสารครบถ้วน และไม่จำเป็นต้องมีคน หรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยใช้เอกสารเพียงบัตรประชาชนและสลิปเงินเดือน 2 เดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือนอายุไม่เกิน 60 วัน

สินเชื่อพรอมิสอนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* ด้วยอัตราดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้ง่ายๆ ผ่านเว็บไซต์ www.promise.co.th หรือดาวน์โหลดแอปพลิเคชันพรอมิสเพื่อรับบริการที่ครบวงจร

อย่าลืมยึดหลักสำคัญในการกู้ยืมเงิน “กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว” เพื่อสุขภาพทางการเงินที่ดีในระยะยาว

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
• *กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
• *หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป