ทิ้งเงินไว้ใน “RMF for PVD” ก็ต้องดูแล... หลัง 9 เดือนแรก “RMF” ผลตอบแทน ‘ติดลบ’ ทุกสินทรัพย์ !!!

สาระ Fund วันละนิด: วันนี้ จะพามาสำรวจผลงานกลุ่ม “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” (RMF for PVD) ที่เป็นทางเลือกสำหรับคนที่ “ย้ายงาน เปลี่ยนงาน หรือลาออกจากงาน” โดยไม่กระทบต่อ “เงินเกษียณเดิม” ที่อยู่ใน PVD นั่นเอง
โดยการสำรวจครั้งนี้ จะโฟกัสไปในกลุ่ม “กองทุนแนะนำ” 29 กอง จาก 11 บลจ. ที่ถือเป็นบลจ.ที่เปิดทางเลือกนี้กันมาตั้งแต่ยุคเริ่มต้นเลยทีเดียว ซึ่งทั้ง 11 บลจ. มี “RMF for PVD” ให้เลือกลงทุนรวมกันกว่า 128 กอง ตั้งแต่เสี่ยงต่ำไปถึงเสี่ยงสูง มีครบถ้วนทั้ง “ในประเทศ” และ “ต่างประเทศ” ให้เลือกได้เหมาะสมกับความต้องการ
ในช่วง 9 เดือนที่ผ่านมานั้น “RMF for PVD” ทั้ง 29 กองก็ยากจะต้านทานพิษ “ดอกเบี้ยขาขึ้น-เงินเฟ้อสูง-เศรษฐกิจชะลอตัว” ไปได้ ทำผลตอบแทนเฉลี่ยติดลบ -21.95%
โดยกองที่มีผลงาน ‘ดีสุด’ ทำผลตอบแทนได้ +0.37% ส่วนกองที่มีผลงาน ‘แย่สุด’ผลตอบแทนติดลบ -57.83%
ส่วนผลตอบแทนทั้ง 29 กอง “RMF for PVD” นั้น ทางทีมงาน ‘Wealthythai’ ได้รวบรวมเอามาไว้ให้เรียบร้อยแล้ว ตามไปดูพร้อมๆ กันได้เลย

“RMF” 9 เดือนแรกผลงาน “ติดลบ” ทุกนโยบายลงทุน

ณ 30 ก.ย. 22 มี “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” (RMF) ทั้งหมด 308 กอง จาก 21 บลจ. มีสินทรัพย์รวมกัน 367,707.68 ล้านบาท ลดลง -5.85% จากสิ้นปี21
ในแง่ของผลงานกลุ่มกองทุน RMF ในช่วง 9 เดือนแรกนั้น

• “กลุ่ม RMF-หุ้น” ผลตอบแทนเฉลี่ย -19.53%

• “กลุ่ม RMF-ตราสารหนี้” ผลตอบแทนเฉลี่ย -1.76%

• “กลุ่ม RMF-ผสม” ผลตอบแทนเฉลี่ย -7.25%

• “กลุ่ม RMF-อื่นๆ” ผลตอบแทนเฉลี่ย -5.77%

“เรียกว่าภาพรวมผลงานกลุ่มกองทุน RMF ในช่วง 9 เดือนแรก ติดลบกันทุกประเภทสินทรัพย์ ‘RMF for PVD’ ทั้ง 29 กองก็เป็นไปในทิศทางเดียวกัน ผลตอบแทนเฉลี่ยติดลบ -21.95%”

29 “RMF for PVD” ผลงาน 9 เดือนแรกติดลบเฉลี่ย -21.95%…“PRINCIPAL EQRMF” ผลงานดีสุด +0.37% ส่วน “T-ES-GINNO-RMF” แย่สุด -57.83%

โดยพบว่า “Top8” นั้น ทำผลตอบแทนติดลบไม่ถึง -10% เป็นกลุ่มที่เน้นลงทุนในประเทศเป็นหลักถึง 7 กอง ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทย, กองทุนผสม, กองอสังหาริมทรัพย์ไทย เป็นต้น โดยมีสินทรัพย์ทางเลือกอย่าง ‘ทองคำ’แทรกเข้ามาด้วย ซึ่งสอดคล้องกับภาพรวมในปีนี้ที่ “หุ้นไทย” เองแม้จะไม่ได้ไปไหนไกล แต่ก็ไม่ได้ร่วงหนักเหมือนตลาดอื่นๆ ในโลก จึงเป็นตลาดที่แข็งแกร่งและมีผลงานดีในปีนี้ (ไม่ลบมากนั่นเอง) โดยกองที่มีผลงาน “ดีสุด” ได้แก่ ‘PRINCIPAL EQRMF’ ก็ลงทุนในหุ้นไทยทำผลตอบแทนได้ +0.37%

ส่วน “Bottom8” นั้น ทำผลตอบแทนติดลบมากกว่า -30% ขึ้นไป เป็นกลุ่มที่เน้นลงทุนต่างประเทศทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นหุ้นโลก, หุ้นจีน, หุ้นเทคโนโลยี เป็นต้น โดยกองทุนที่มีผลงาน “แย่สุด” ได้แก่ ‘T-ES-GINNO-RMF’ ที่เน้นลงทุนหุ้นเทคโนโลยีที่มีโอกาสเปลี่ยนแปลงหลายอุตสาหกรรมในอนาคต ติดลบไป -57.83%

“RMF for PVD” ทางเลือกช่วยให้ “เงินออมเพื่อเกษียณ” ไม่สะดุด

แต่ก็ไม่ใช่ RMF ทุกกอง จะเป็น “RMF for PVD” และก็ไม่ใช่ทุกบลจ.จะมี “RMF for PVD” เช่นเดียวกัน สำหรับใครที่มีสวัสดิการเดิมเป็น “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” (PVD) อยู่ และมีเหตุจำเป็นต้อง “ย้ายงาน เปลี่ยนงาน หรือลาออกจากงาน” แล้วที่ใหม่ไม่มี PVD ให้ ไม่ต้องการออกจากระบบการออมเพื่อเกษียณ ก็สามารถโอนย้ายเงิน PVD ไปยัง “RMF for PVD” ได้ (แต่นักลงทุนต้องสอบถามไปยังบลจ.ปลายทางดูว่ามี RMF for PVD หรือไม่? เพราะตอนนี้ยังไม่มีแหล่งรวบรวมข้อมูลในส่วนนี้เอาไว้โดยเฉพาะแต่ประการใด)

ข้อดีของ “RMF for PVD” ช่วยให้เงินออมเพื่อเกษียณของคุณไม่สะดุด ไม่ต้องออกจากระบบไป ที่สำคัญยังสามารถเลือกนโยบายการลงทุนได้หลากหลายซึ่ง PVD เดิมอาจไม่มีให้เลือกด้วย
“โดยยังได้รับ ‘สิทธิประโยชน์ทางภาษี’ เทียบเท่ากับการคงเงินไว้ใน PVD คือ ‘ไม่ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี’ เหมือนลงทุนใน RMF ทั่วไป และยังจะได้รับการนับอายุสมาชิก PVD ต่อเนื่อง เพื่อจะนำไปใช้สิทธิในการยกเว้นภาษี ตามเงื่อนไขอายุตัวและอายุสมาชิกเข้าเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด (มีอายุไม่น้อยกว่า 55 ปี และมีอายุสมาชิกกองทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี) นั่นเอง”
ส่วนใครที่ลงทุนใน “RMF for PVD” อยู่แล้ว จะไม่สามารถโอนย้ายกลับไปยัง “PVD” ได้อีก แต่ก็สามารถสับเปลี่ยนกองทุน “RMF for PVD” ไปยังนโยบายการลงทุนต่างๆ ได้ ใครใกล้เกษียณครบตามเงื่อนไขแล้วก็ไม่จำเป็นต้อง “เสี่ยงเยอะ” ไป ขยับไปกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำได้เช่นกัน มาขาดทุนหนักตอนใกล้เกษียณคงไม่ดีแน่ แต่ใครยังมีเวลาอีกยาวไกลเพื่อแก้มือ จะใช้เป็นโอกาสทบทวนพอร์ต “RMF for PVD” ของตัวเองดูอีกสักครั้งก็ไม่ผิดกติกาแต่ประการใด เพราะใน “ทุกวิกฤติ…ย่อมมีโอกาสอยู่เสมอ” นั่นเอง
ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจ ลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน