อยากได้บ้าน 2 ล้าน ต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ และต้องมีเงินเดือนแค่ไหน

ใคร ๆ ก็อยากมีบ้านเป็นของตนเองไว้อยู่กับครอบครัวหรือคนที่รัก ปัจจุบันมีบ้านที่ตอบโจทย์ความต้องการและราคาเอื้อมถึงให้ทุกคนเป็นเจ้าของได้โดยง่าย ในราคาที่ประมาณ 2 ล้านบาท ซึ่งส่วนใหญ่หลายคนอาจจะคิดว่า บ้านราคา 2 ล้าน จะมีแต่ทาวน์โฮม หรือคอนโด แต่ที่จริงแล้วก็ยังมีบ้านเดี่ยว บ้านแฝดด้วย

แต่เรื่องการซื้อบ้านไม่ได้จบแค่การซื้อเท่านั้น ต้องคำนึงถึงการผ่อนด้วย ลองมาดูว่าถ้าจะซื้อบ้าน 2 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ เพื่อให้บ้านหลังนั้นอยู่กับเราไปตลอดรอดฝั่ง

ลักษณะทั่วไปของบ้านราคา 2 ล้านบาท

คงปฏิเสธไม่ได้เลยว่าขนาดของบ้านกับทำเลที่ตั้งของบ้านนั้น ๆ มีผลต่อราคาอย่างมาก แต่โดยส่วนใหญ่แล้วบ้านราคาประมาณ 2 ล้านบาท ถ้าเป็นบ้านเดี่ยว 1-2 ชั้น จะมีขนาดประมาณ 20-50 ตารางวา ส่วนบ้านแฝด 2 ชั้น จะมีขนาด 20-35 ตารางวา โดยประมาณ

นอกจากเนื้อที่ของบ้านแล้วการคิดถึงจำนวนห้องที่ต้องใช้สอยในบ้านก็เป็นปัจจัยที่สำคัญไม่แพ้กัน ซึ่งการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของจำนวนห้องก็มีผลต่อราคาของบ้านเช่นกัน ยังไม่รวมถึงว่าทำเลที่ตั้งนั้น เป็นที่ ๆ ได้รับความนิยมด้วยหรือไม่ (ยิ่งนิยมยิ่งราคาสูง)

บ้านเดี่ยวราคาไม่เกิน 2 ล้าน ยังมีอยู่ หาได้ที่นี่

รายรับต้องมีเท่าไหร่กับการผ่อนบ้าน 2 ล้าน

การคำนวณยอดผ่อนชำระ จะคิดง่าย ๆ คือ เงิน 1 ล้าน อยู่ที่ประมาณ 7,000 บาท ดังนั้น ซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท จะผ่อนประมาณเดือนละ 14,000 บาทต่อเดือน ซื่งรายจ่ายนี้ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งในกรณีนี้ไม่ที่มีภาระหนี้สินอื่น ๆ หากมีจะลดหย่อนไปตามภาระที่เพิ่มขึ้นนั้น ๆ และควรเผื่อเงินไว้ใช้ในชีวิตประจำวัน ในกรณีฉุกเฉิน ควรมีเงินสำรองไว้อย่างน้อย 10% ของรายได้ หากจะซื้อบ้านในราคา 2 ล้านบาท จึงควรมีรายได้หรือเงินเดือนคงที่ ประมาณ 1 ใน 60 ของราคาบ้าน

ดังนั้น หากต้องการผ่อนบ้าน 2 ล้าน เป็นของตัวเอง จำเป็นต้องมีรายได้หรือเงินเดือนคงที่ ตัวอย่างเช่น บ้านราคา 2 ล้าน ควรมีรายรับอยู่ที่ 35,000 บาท (ถ้ามีไม่ถึงลองหาผู้กู้ร่วม อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการกู้ร่วมได้ที่นี่)

ถ้าบ้าน 2 ล้านผ่อนเดือนละเท่าไหร่

โดยส่วนใหญ่แล้วผู้ซื้อบ้านที่เลือกจากทำเลที่ตั้งเป็นหลักจะไปดูบ้านก่อน ได้รับรู้ราคาบ้าน แล้วค่อยนำมาคำนวณความเป็นไปได้ที่จะเป็นเจ้าของ

ยกตัวอย่างเช่น นายเอต้องการกู้ซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท เมื่อปรึกษากับธนาคารแล้วสามารถปล่อยกู้ได้ 80% ดังนั้นนายเอต้องมีเงินดาวน์บ้าน 4 แสนบาท เมื่อพิจารณาระยะเวลาการผ่อนชำระนาน 30 ปี จากวงเงินที่เหลือ 1,600,000 บาท ค่างวดที่ต้องผ่อนบ้าน 2 ล้านหลังนี้ ชำระแต่ละเดือนเป็นเงิน 9,592 บาท โดยสามารถเข้าไปอ่านรายละเอียด และปรึกษาการคำนวณค่างวดได้ที่เครื่องมือคำนวณทางการเงิน

วิธีคำนวณอัตราการผ่อนบ้าน

หากพิจารณาจากภาระการผ่อนชำระเป็นตัวตั้ง และคิดย้อนกลับไปเป็นราคาบ้าน โดยปกติแล้วเราควรผ่อนชำระไม่เกิน 30-50% ของรายรับหลังหักค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ยกตัวอย่างเช่น หากมีรายรับหลังหักค่าใช้จ่าย 20,000 บาทต่อเดือน หมายความว่า เรามีกำลังผ่อนบ้านอยู่ประมาณ 6,000-10,000 บาทต่อเดือน

ราคาของบ้านที่เราจะผ่อนในช่วงนี้จะอยู่ประมาณ 1.5-2.5 ล้านบาท เพียงเท่านี้ก็คงจะตอบได้แล้วว่า บ้าน 2 ล้านผ่อนเดือนละเท่าไหร่

ผ่อนบ้าน 2 ล้าน ควรดาวน์เท่าไหร่

การวางเงินดาวน์บ้านส่วนใหญ่จะให้เราวางเงินดาวน์ 5-20% แนะนำให้วางเงินดาวน์ไว้มากที่สุดที่เราสามารถวางเงินได้ เพื่อลดหย่อนค่าผ่อนชำระและดอกเบี้ยในแต่ละเดือน หากเงินดาวน์มาก ยอดผ่อนจะน้อยลง ทำให้ผ่อนได้หมดเร็วขึ้น ดังนั้นเราจึงต้องเตรียมความพร้อมเรื่องเงินดาวน์ ซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินและคุณสมบัติของผู้ยื่นกู้

ต้องวางเงินดาวน์เท่าไหร่ จากมาตรการ LTV

ยกตัวอย่างเช่น บ้านราคา 2 ล้านบาท ธนาคารปล่อยสินเชื่อ 90% ได้ 1,800,000 เท่ากับเราต้องหาเงินดาวน์ประมาณ 200,000 บาท เพื่อดาวน์บ้าน ทั้งนี้ยังไม่นับรวมส่วนลดจากโครงการบ้านที่เราซื้อ ซึ่งธนาคารไม่นับรวมตรงส่วนลด

ดังนั้น การวางเงินดาวน์ยิ่งเยอะยิ่งดี ยิ่งผ่อนในเวลาอันสั้นจะทำให้เสียดอกน้อยลง หากยิ่งผ่อนนานอาจทำให้เสียค่าดอกเบี้ยแพงกว่าปกติได้

เคล็ดลับผ่อนบ้านให้หมดไว ชำระเกินทุกงวด vs. โปะเพิ่มปีละครั้ง

ซื้อบ้าน 2 ล้าน ต้องอย่าลืมคำนวณเงินผ่อนต่อเดือน

ขั้นตอนในการขอสินเชื่อบ้าน

1. เตรียมความพร้อม

สิ่งสำคัญก่อนการขอสินเชื่อบ้านคือ คุณควรเตรียมตัวให้พร้อมโดยพิจารณารายได้และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ สร้างวินัยทางการเงินที่ดี เคลียร์หนี้สินต่าง ๆ ให้เรียบร้อย เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ เพราะสถาบันการเงินจะนำข้อมูลเหล่านี้มาพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อ

2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร

สถาบันการเงินแต่ละที่ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นจึงจำเป็นที่จะต้องมีการเปรียบเทียบความคุ้มค่าและข้อเสนอ โดยดูว่าข้อเสนอลักษณะไหนที่เหมาะสมและตอบโจทย์กับความต้องการของคุณมากที่สุด ซึ่งในเบื้องต้นควรดูที่อัตราดอกเบี้ยเงิน, กู้ค่างวดในการผ่อนชำระ, ค่าทำเนียมต่าง ๆ เป็นต้น

อัปเดตอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อบ้าน MRR MLR MOR

3. เตรียมเอกสาร

โดยปกติแล้วเอกสารที่จำเป็นต้องใช้จะมีด้วยกัน 3 ส่วน แบ่งเป็นเอกสารเกี่ยวกับตัวบ้านที่ใช้เป็นหลักประกัน, เอกสารเกี่ยวกับตัวบุคคลผู้ขอสินเชื่อ และเอกสารทางการเงิน

คุณสมบัติทั่วไปของผู้สมัครสินเชื่อ

- สัญชาติไทย และต้องอยู่อาศัยในประเทศไทย

- พนักงานประจำ, ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ, พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ, ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวและเจ้าของกิจการ

- อายุ 21-62 ปี เมื่อนับรวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้ว อายุไม่เกิน 65 ปี

อายุงานก็มีส่วนสำคัญในการพิจารณา

- 6 เดือนขึ้นไป สำหรับพนักงานประจำ, ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ

- 1 ปีขึ้นไป สำหรับพนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ หรือบริษัทที่น่าเชื่อถือ เฉพาะพนักงานที่ไม่ได้ใช้แรงงานเป็นหลัก ในระดับบริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการ/หัวหน้างานขึ้นไป

- 2 ปีขึ้นไป สำหรับผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว / เจ้าของกิจการ

รายได้ต่อเดือน

- พนักงานประจำ 15,000 บาทขึ้นไป

- ประกอบธุรกิจส่วนตัว 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ

*** รายละเอียดไม่สามารถระบุได้ชัดเจน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสินเชื่อนั้น ๆ

4. สำรวจและประเมินหลักประกัน

เมื่อดำเนินการยื่นกู้เรียบร้อยแล้วทางสถาบันการเงินจะติดต่อคุณและส่งเจ้าหน้าที่สำรวจและประเมิน เข้าไปประเมินมูลค่าหลักประกัน โดยทั่วไปแล้วเจ้าหน้าที่จะติดต่อกลับภายใน 7 วันทำการหลังจากที่คุณได้ยื่นขอสินเชื่อแล้ว

5. แจ้งผลการอนุมัติสินเชื่อ

สถาบันการเงินจะติดต่อและแจ้งผลการอนุมัติสินเชื่อภายใน 14 วันอย่างช้าที่สุดไม่เกิน 30 วัน นับจากวันที่คุณได้ยื่นขอสินเชื่อ หากสถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อก็จะทำการนัดหมายวันทำสัญญากู้เงินและสัญญาจำนองต่อไป

ทำอย่างไรเมื่อกู้ไม่ผ่าน?

6. ลงนามในสัญญากู้

หากทางสถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อแล้ว คุณจะต้องติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อลงนามในสัญญากู้ พร้อมทั้งนัดวันไปทำนิติกรรมจำนองที่สำนักงานที่ดิน

โอนกรรมสิทธิ์และจดจำนอง

ในวันโอนกรรมสิทธิ์ผู้กู้, ผู้ขาย, เจ้าหน้าที่ของธนาคาร ในกรณีมีผู้กู้ร่วมหรือค้ำประกัน คุณจะต้องนัดหมายให้บุคคลเหล่านั้นมาพร้อมกัน ณ สำนักงานที่ดิน ทุกอย่างจะถูกดำเนินการต่อหน้าเจ้าหน้าที่โดยผู้กู้จะต้องเตรียมค่าใช้จ่ายซึ่งประกอบไปด้วย ค่าจดจำนอง, ค่าธรรมเนียมการโอน, ค่าเบี้ยประกันคุ้มครองเครดิต, ค่าประกันอัคคีภัย เป็นต้น

ค้นหาทาวน์เฮ้าส์หลากทำเล ราคาไม่เกิน 2 ล้าน

ข้อแนะนำ การซื้อบ้านสักหลังนอกจากจะดูเรื่องการเงินเป็นหลักแล้ว ยังต้องคำนึงถึงตัวบ้านด้วย อย่างเช่น ทำเลสถานที่ตั้ง สิ่งอำนวยความสะดวก และองค์ประกอบอื่น ๆ ที่เอื้ออำนวยต่อการใช้ชีวิตประจำวันของผู้อยู่อาศัย ที่สำคัญวางแผนการเงินให้ดีทั้งก่อนและหลังการขอสินเชื่อ รักษาเครดิตที่ดีของเราไว้เพื่อทำธุรกรรมอื่น ๆต่อไป การผ่อนบ้าน 2 ล้าน ที่กล่าวมาไม่ยากอย่างที่คิด

สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า