เงินเดือนเท่านี้ซื้อบ้านซื้อรถ ราคาไหนดี
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
ก่อนเลือกซื้อบ้านสักหลังหรือรถสักคัน ควรรู้ก่อนว่าถ้าขอสินเชื่อ เงินเดือนตอนนี้กู้ได้สักเท่าไร เพื่อที่จะได้มองหาบ้านหรือรถในราคาที่เอื้อมถึงได้ไม่ยาก
เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนได้เท่าไร
สถาบันการเงินจะมีกำหนดเพดานความสามารถผ่อนสินเชื่อของผู้ขอกู้แต่ละกลุ่มไว้ เช่น ไม่เกิน 40%-60%ของรายได้แต่ละเดือน ขึ้นกับระดับรายได้ อาชีพ และประเภทสินเชื่อที่ขอกู้
ตัวอย่างเช่น คนเงินเดือน 30,000 บาท อาจมีเพดานผ่อนได้ไม่เกิน 40%ของรายได้ หรือเดือนละ 12,000 บาท ส่วนคนที่รายได้สูงขึ้น เช่น เงินเดือน 50,000 บาท อาจมีเพดานผ่อนได้สูงขึ้นไม่เกิน 50%ของรายได้ หรือเดือนละ 25,000 บาท เป็นต้น
มีภาระหนี้เดิม ผ่อนได้น้อยลง
เพดานผ่อนหนี้ สถาบันการเงินจะพิจารณาจาก “ภาระผ่อนเดิมที่มีอยู่ + ภาระผ่อนใหม่ที่ขอ”
เช่น คนเงินเดือน 50,000 บาท ต้องการกู้ซื้อบ้าน โดยปัจจุบันมีภาระผ่อนหนี้เดิมอยู่เดือนละ 15,000 บาท หากมีเพดานการผ่อนหนี้เดือนละ 25,000 บาท (50%ของรายได้) สถาบันการเงินจะยอมให้ผ่อนบ้านหลังใหม่ได้ไม่เกิน เดือนละ 10,000 บาท (= 25,000 – 15,000 บาท) เป็นต้น
ประเภทดอกเบี้ย มีผลต่อยอดกู้
สินเชื่อบ้าน มักคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective rate) ซึ่งจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายแต่ละงวดถูกคำนวณจากหนี้คงเหลือ ดอกเบี้ยที่จ่ายจึงทยอยลดลงในแต่ละงวด
ส่วนสินเชื่อรถ มักคำนวณดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat rate) ซึ่งจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายแต่ละงวดถูกคำนวณไว้ล่วงหน้าจากยอดหนี้เริ่มต้นที่ขอกู้ไว้ ดอกเบี้ยที่จ่ายจึงเท่ากันทุกงวด
ดังนั้น สินเชื่อบ้าน vs สินเชื่อรถ แม้แจ้งอัตราดอกเบี้ยและยอดผ่อนที่เท่ากัน แต่ระยะเวลาการผ่อนและภาระโดยรวมตลอดสัญญาที่เกิดขึ้นจริงจะไม่เท่ากัน เช่น สัญญากู้ 1 ล้านบาท ที่ยอดผ่อนเดือนละ 10,833 บาท การกู้รถที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ (flat rate) 3%ต่อปี จะผ่อนเป็นระยะเวลา 10 ปี (120 เดือน) แต่การกู้บ้านที่อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (effective rate) 3%ต่อปี จะผ่อนเป็นระยะเวลาเพียง 8.8 ปี (105 เดือน)
ผ่อนเท่านี้ กู้ได้เท่าไร
วงเงินกู้แต่ละครั้งถูกคำนวณจาก (1) ยอดผ่อนต่อเดือน (2) ระยะเวลาขอกู้ (3) อัตราดอกเบี้ย และ (4) ประเภทสินเชื่อหรือประเภทดอกเบี้ยที่ขอกู้ ตัวอย่างเช่น วงเงินกู้ 1 ล้านบาท ยอดผ่อนของดอกเบี้ยแต่ละประเภทจะเป็นดังนี้
ดังนั้นหากการขอกู้ครั้งใหม่ สถาบันการเงินยอมให้ผู้กู้ผ่อนได้ 10,000 บาท แสดงว่า
การกู้รถ ดอกเบี้ย 3%ต่อปี สัญญา 5 ปี จะกู้ได้ 521,730 บาท (1 ล้านบาท X 10,000 ÷ 19,167)
การกู้บ้าน ดอกเบี้ย 3%ต่อปี สัญญา 30 ปี จะกู้ได้ 2.37 ล้านบาท (1 ล้านบาท X 10,000 ÷ 4,216)
การเช็กวงเงินกู้เพื่อมองหาบ้านหรือรถยนต์ในราคาที่เหมาะสม อย่าลืมสอบถามถึงเงื่อนไขการวางเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่นๆ จากผู้ขายด้วย เพื่อให้มั่นใจว่า นอกจากสามารถขอสินเชื่อได้แล้ว จะยังมีเงินก้อนเพียงพอกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นด้วย