ซื้อกองทุนลดหย่อนอะไรดี คู่มือเริ่มต้นสำหรับมนุษย์เงินเดือนมือใหม่!

เมื่อเข้าสู่ช่วงปลายปี คำถามที่มักเกิดขึ้นกับมนุษย์เงินเดือนแทบทุกคนคือจะวางแผนลดหย่อนภาษีอย่างไรให้เหมาะกับรายได้ของตัวเอง และทำอย่างไรให้เงินที่จ่ายออกไปไม่สูญเปล่า หนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการซื้อกองทุนลดหย่อน เพราะช่วยลดภาระภาษีพร้อมสร้างเงินออมในอนาคตไปพร้อมกัน แต่สำหรับคนที่ยังไม่เคยลงทุนมาก่อน การเลือกว่าควรซื้อกองทุนลดหย่อนอะไรดีอาจเป็นเรื่องที่ดูซับซ้อน

บทความนี้จะพามาดูว่าสรุปแล้วจะซื้อกองทุนลดหย่อนอะไรดี สำหรับคนที่กำลังเริ่มต้นสร้างวินัยการเงินอย่างจริงจัง ถ้าพร้อมแล้วมาดูกันเลย

ทำไมกองทุนลดหย่อนจึงเหมาะกับมือใหม่

หลายคนลังเลในการเริ่มลงทุนเพราะคิดว่าต้องมีความรู้เยอะหรือใช้เงินจำนวนมาก แต่กองทุนลดหย่อนเป็นทางเลือกที่เหมาะกับผู้เริ่มต้นเนื่องจากใช้เงินเริ่มต้นไม่มาก มีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารแทน และที่สำคัญคือได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีทันที ทำให้แรงจูงใจในการเริ่มต้นมากขึ้นกว่าเพียงแค่ออมอย่างเดียว

การลงทุนในกองทุนลดหย่อนจึงเป็นเหมือนการวางแผนคู่ขนาน ทั้งลดภาระภาษีและสร้างเงินก้อนสำหรับอนาคต ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับคนที่อยากเริ่มลงทุนแบบมีเป้าหมายชัดเจน

ตัวเลือกกองทุนลดหย่อนที่ใช้ได้ในปัจจุบัน

หากจะถามว่าควรซื้อกองทุนลดหย่อนอะไรดี สิ่งแรกที่ต้องรู้คือปัจจุบันประเทศไทยมีกองทุนลดหย่อนหลักสองประเภท ได้แก่ SSF และ RMF ทั้งคู่มีสิทธิ์ลดหย่อนภาษี แต่เงื่อนไขการถือครองและจุดประสงค์ของการลงทุนต่างกันอย่างชัดเจน

SSF: เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการความยืดหยุ่นสูง

SSF หรือ Super Savings Fund เป็นกองทุนลดหย่อนที่ได้รับความนิยมมากในช่วงหลัง เพราะเงื่อนไขไม่ยุ่งยาก ผู้ลงทุนต้องถือครองกองทุนอย่างน้อย 10 ปีปฏิทิน แต่ไม่จำเป็นต้องซื้อทุกปี ทำให้เหมาะกับคนที่ยังไม่มั่นใจว่าจะมีรายได้ต่อเนื่องหรืออยากเริ่มทดลองลงทุนก่อน

ข้อดีของ SSF คือมีตัวเลือกกองทุนหลากหลาย ทั้งตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ รวมไปถึงกองทุนแบบผสมที่ความเสี่ยงปานกลาง ผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุนที่เข้ากับสไตล์และระดับความเสี่ยงที่รับได้ ซึ่งเหมาะกับมือใหม่ที่ยังไม่ต้องการเงื่อนไขผูกมัดมากนัก

RMF: เหมาะกับคนที่จริงจังด้านการเก็บเงินเกษียณ

RMF หรือ Retirement Mutual Fund เป็นกองทุนลดหย่อนที่ออกแบบมาเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ จุดเด่นของ RMF คือเป็นการสะสมเงินระยะยาว และสามารถขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีขึ้นไป โดยมีข้อกำหนดเรื่องการลงทุนสม่ำเสมอในบางช่วงปี ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบของแต่ละปี

RMF ให้โอกาสการเติบโตระยะยาวได้ดี แต่เพราะมีเงื่อนไขการถือครองที่ยาวนาน จึงอาจไม่เหมาะกับมือใหม่ที่ยังไม่คุ้นกับการล็อกเงินในระยะเวลาหลายสิบปี อย่างไรก็ตาม หากผู้ลงทุนมีเป้าหมายด้านเกษียณที่ชัดเจน การลงทุน RMF สามารถช่วยสร้างวินัยและความต่อเนื่องในการออมได้ดีมาก

แนวทางเลือกกองทุนลดหย่อนที่เหมาะกับมือใหม่

เมื่อทราบความแตกต่างระหว่าง SSF และ RMF แล้ว คำถามถัดมาคือมือใหม่ควรเริ่มจากแบบไหนดี เพื่อให้ไม่เสี่ยงเกินไปและเรียนรู้ได้อย่างค่อยเป็นค่อยไป

เลือกกองทุนที่มีความเสี่ยงปานกลาง

การเริ่มต้นด้วยกองทุนผสมหรือกองทุนที่ระดับความเสี่ยงปานกลางถือเป็นทางเลือกที่เหมาะสม เพราะกองทุนประเภทนี้นำเงินไปลงทุนทั้งในหุ้นและตราสารหนี้ ช่วยให้พอร์ตไม่เหวี่ยงจนเกินไป ผลตอบแทนสมดุล และเข้าใจหลักการลงทุนได้ง่ายกว่าการเริ่มต้นด้วยกองทุนหุ้นล้วน

กองทุนผสมในรูปแบบ SSF จึงเป็นคำตอบที่ดีสำหรับผู้ที่สงสัยว่าควรซื้อกองทุนลดหย่อนอะไรดีเมื่ออยากเริ่มต้นลงทุน

ใช้วิธีทยอยซื้อหรือ DCA

มือใหม่มักกลัวการซื้อในจังหวะผิด แต่การใช้วิธี DCA หรือการลงทุนแบบทยอยใส่เงินอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องเวลา เพราะต้นทุนจะถูกเฉลี่ยไปตามรอบซื้อ การลงทุนแบบ DCA ทำให้การเริ่มต้นง่ายขึ้นและช่วยสร้างวินัยการออมโดยไม่รู้สึกกดดัน

เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมก่อนตัดสินใจ

อีกประเด็นสำคัญคือค่าธรรมเนียมกองทุน แม้จะไม่ใช่ตัวเลขที่เห็นผลทันที แต่ในระยะยาวจะส่งผลโดยตรงต่อผลตอบแทนสุทธิของคุณ กองทุนที่ดีไม่จำเป็นต้องค่าธรรมเนียมสูง ดังนั้นควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายรวมของกองทุนก่อนลงทุนทุกครั้ง

แน่นอนว่าสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นลงทุน อย่าลืมตรวจสอบให้แน่ใจว่ากองทุนที่จะเลือกนั้น มีความยืดหยุ่นสูง เงื่อนไขไม่ซับซ้อน และเหมาะสำหรับการเรียนรู้ระบบการลงทุนในระยะยาว เพราะเมื่อมั่นใจมากขึ้น ก็จะทำให้คุณสามารถขยายแผนไปสู่ RMF หรือกองทุนประเภทอื่นได้ตามเป้าหมายที่ต้องการได้ในอนาคต