ธอส. ตั้งเป้าปี 69 ปล่อยสินเชื่อใหม่ 2.42 แสนล้านบาท รุกกลุ่มบ้านต่ำกว่า 3 ล้านบาท
“ดร. มหัทธนะ” กรรมการผู้จัดการธอส. คนที่ 15 เปิด 5 แนวทางทำให้คนไทยมีบ้านอย่างยั่งยืนและมั่นคง ตั้งเป้าปี 69 ปล่อยสินเชื่อใหม่ 2.42 แสนล้านบาท โต 0.5% เน้นกลุ่มบ้านต่ำกว่า 3 ล้านบาท
22 ม.ค. 2569 ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า จากรากฐานที่มั่นคง สู่อนาคตที่ยั่งยืน ความสำเร็จของ ธอส.ในวันนี้ สะท้อนจากตัวเลขผลการดำเนินงานปี 2568 สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ 247,241 ล้านบาท 232,058 ราย สูงกว่าเป้าหมาย 4.52% ที่ตั้งไว้ 241,780 ล้านบาท
ในจำนวนนี้กว่า 50% เป็นสินเชื่อปล่อยใหม่สำหรับกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท จำนวน 128,573 ราย ส่งผลให้ ณ สิ้นไตรมาสที่ 4/2568 เทียบกับ ณ สิ้นปี 2567 ธอส. มีสินเชื่อคงค้างรวมทั้งสิ้น 1,891,091 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.05% สินทรัพย์รวม 2,009,078 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.62% และเงินฝากรวม 1,760,602 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7.98%
“ปี 2568 ที่ผ่านมาธอส. ปล่อยสินเชื่อใหม่ได้กว่า 2.47 แสนล้านบาท ในขณะที่ภาพรวมการปล่อยสินเชื่อทั้งระบบติดลบ โดยธอส. มี market share สินเชื่อบ้านเป็นอันดับ 1 ที่ 44%”
ขณะที่หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) 4.98% ของยอดสินเชื่อรวม เป็นผลจากการแก้ไขหนี้ได้อย่างตรงจุด ด้วยการจัดทำมาตรการช่วยเหลือลูกค้าให้มีภาระในการผ่อนชำระเงินงวดลดลงตามนโยบาย Quick Big Win ของรัฐบาล และ ธอส. มีการตั้งสำรองสูงถึง 155,163 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.66% หรือคิดเป็นสัดส่วนต่อ NPL ที่ระดับ 164.92% สะท้อนความมั่นคงและความพร้อมในการรองรับการดำเนินงานในอนาคต อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ณ เดือนพฤศจิกายน 2568 อยู่ที่ 15.70% สูงกว่าอัตราเงินกองทุนขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดไว้ที่ 8.50%
“ในส่วนของกำไรปี 2568 ของธอส. อยู่ที่ประมาณ 1 หมื่นล้านบาท โดยในปี 2569 จะพยายามรักษากำไรเพื่อนำส่งเป็นรายได้ให้รัฐ”
ทัังนี้ในปี 2569 ธอส. ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อใหม่ 242,989 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.5% จากเป้าหมายในปี 2568 โดยในจำนวนนี้เป็นกลุ่มวงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาท 125,762 ราย หรือคิดเป็นวงเงินประมาณ 60% ของสินเชื่อใหม่ สำหรับสินเชื่อคงค้างทั้งหมด 1.96 ล้านล้านบาท ขณะที่จะควบคุม NPL ไม่ให้เกิน 5.11%
“เราคาดว่าธอส. จะมียอดสินเชื่อคงค้างแตะ 2 ล้านล้านบาทในระยะเวลาอันใกล้นี้ ขณะที่จะดูแล NLP ให้ไม่ต่างจากปีก่อนหน้านัก โดยจะยังดำเนินการตามพันธกิจในการดูแลให้กลุ่มมีรายได้น้อยสามารถมีบ้านได้โดยเฉพาะกลุ่มบ้านต่ำกว่า 3 ล้านบาท”
ในส่วนของเงินฝากธอส. ยังสามารถดำเนินการระดมเรื่องเงินฝากได้เนื่องจากประชาชนยังมองว่าธอส. ยังเป็นธนาคารที่มีความมั่นคง
ด้านแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในปี 2569 ของธนาคารยังไม่สามารถระบุได้ เนื่องจากต้องรอดูอัตราดอกเบี้ยนโยบายจากคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ก่อน ทั้งนี้ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดของธอส. อยู่ที่ 1.54% ต่อปี
ดร.มหัทธนะ เปิดเผยว่า สำหรับปี 2569 ภายใต้บริบทเศรษฐกิจ ทั้งทิศทางอัตราดอกเบี้ยขาลง สถานการณ์ตลาดที่อยู่อาศัย ปัญหาหนี้ครัวเรือนภายในประเทศที่อยู่ในระดับสูง แต่ ธอส. ยังคงยืนหยัดทำหน้าที่เป็นกลไกหลักของภาครัฐในการประคับประคองและขับเคลื่อนเศรษฐกิจ ผ่านภาคอสังหาริมทรัพย์โดยสนับสนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย และเพื่อให้ ธอส.สามารถดำเนินตามพันธกิจ “ทำให้คนไทยมีบ้าน” ได้อย่างสมบูรณ์ ท่ามกลางความท้าทายรอบด้าน
“ในปี้นี้ยังมีความท้าทายจากการเข้ามาของ virtual bank หรือ ผู้ประกอบการ non-bank ที่เข้ามาทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงจาก cyber risk ที่เราต้องเตรียมพร้อมรับมือ”
โดยธอส. พร้อมต่อยอดบทบาทองค์กรสู่ “Beyond Housing Bank” ที่ไม่ได้มุ่งเพียงการปล่อยสินเชื่อเพื่อบ้าน แต่ ธอส. คือเพื่อนคู่คิดที่อยู่เคียงข้างกันตั้งแต่วันแรกของการมีบ้าน ดูแลลูกค้าและเติบโตไปด้วยกัน จึงเปลี่ยนผ่านองค์กรสู่ Intelligent Sustainable Housing Companion เพื่อทำให้คนไทยมีบ้านง่ายขึ้น ด้วยดิจิทัล ดาต้า ภายใต้กรอบความเสี่ยงและสนับสนุนเสถียรภาพภาคอสังหาริมทรัพย์ ด้วยการยกระดับการทำงานทุกมิติผ่าน 5 เสาหลัก (5 Strategic Pillars) ประกอบด้วย
เสาหลักที่ 1 Immediate-to-Home ทำทันที ให้มีบ้าน ลดระยะเวลาและความซับซ้อนในกระบวนการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ตั้งแต่การเตรียมเอกสาร – ยื่นกู้ – ประเมินราคาหลักทรัพย์ - อนุมัติ – จดจำนอง ได้เร็วขึ้น โดยพัฒนาเทคโนโลยีเพื่อให้บริการลูกค้าแบบ End – to – End ภายใต้แนวคิด Faster Easier Limitless เร็วกว่า ง่ายกว่า แบบไร้ขีดจำกัด
เสาหลักที่ 2 Smart Growth ผ่าน Asset Quality Management บริหารสินทรัพย์เพื่อให้ ธอส. เติบโตอย่างมีคุณภาพ ช่วยทำให้คนไทยมีบ้านได้มากขึ้น ด้วยการใช้ Digital, Data Driven & Innovation การใช้ข้อมูลวิเคราะห์เพื่อช่วยเหลือลูกค้าปรับโครงสร้างหนี้ได้ตรงจุด ป้องกัน NPL การใช้ระบบ NPA Visualization บริหารจัดการทรัพย์ NPA ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เสาหลักที่ 3 Customer Obsession “เข้าใจให้ลึกซึ้ง เข้าถึงด้วยเทคโนโลยี รู้จักลูกค้าผ่านข้อมูล” ทำให้ธนาคารสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการได้ตรงตามความต้องการของลูกค้าแบบ Hyper – Personalization โดยใช้ Big Data และAI วิเคราะห์ตัวตนลูกค้าเพื่อส่งมอบบริการที่ “รู้ใจ ถูกที่ ถูกเวลา”สร้างประสบการณ์ที่ดีกว่าให้กับลูกค้า
เสาหลักที่ 4 Digital Transformation เริ่มจากโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่แข็งแกร่ง ปฏิรูปกระบวนการทำงานให้ทันสมัย (Modernize) ลดขั้นตอนการทำงาน (Lean Process) นำเทคโนโลยีอัตโนมัติ (Automation) และ AI เพิ่มประสิทธิภาพการทำงานภายใน ทั้งการตรวจสอบเอกสารประกอบการยื่นขอสินเชื่อ การประเมินความเสี่ยง การดักจับธุรกรรมที่ผิดปกติและระงับบัญชีได้ทันท่วงที และปลอดภัย (Secure) เพื่อลดต้นทุนการดำเนินงานและสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขัน
เสาหลักที่ 5 People First ภายใต้แนวคิด Empower People คนเก่ง งานแกร่ง องค์กรยั่งยืน เพิ่มความสุขและศักยภาพพนักงานเพื่อส่งมอบประสบการณ์ที่ดีกว่าให้ลูกค้า มุ่งพัฒนาองค์กรจากภายใน เพื่อเตรียมคนให้พร้อมสำหรับโลกยุคใหม่ ด้วยการฝึกอบรมทักษะดิจิทัล พร้อมสร้างวัฒนธรรมองค์กรที่อบอุ่นและเปิดกว้างให้คนรุ่นใหม่ได้เป็นผู้นำในโครงการต่าง ๆ มากขึ้น
“ทั้ง 5 เสาหลักนี้ คือ G H BANK NEXT : Intelligent Sustainable Housing Companion ที่จะขับเคลื่อนให้ ธอส. สามารถอัดฉีดเม็ดเงินจากการปล่อยสินเชื่อใหม่ลงสู่ระบบเศรษฐกิจได้ตามเป้าหมาย 242,989 ล้านบาท เพื่อตอกย้ำบทบาทการเป็นธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการมีบ้านอย่างยั่งยืนให้เกิดขึ้นอย่างเป็นรูปธรรม”
ดร.มหัทธนะ เปิดเผยว่า สำหรับภาพรวมตลาดอสังหาริมทรัพย์ในปี 2569 ยังมีความเปราะบางและท้าทาย อย่างไรก็ตามพบว่าคนก็ยังต้องการมีบ้าน ดังนั้นยังมีโอกาสอยู่ซึ่งเป็นหน้าที่ของธอส. ที่ต้องทำให้คนไทยมีบ้านให้ได้ อย่างไรก็ตามต้องติดตามปัจจัยเรื่องหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง