10 ทริค วางแผนการเงิน ให้ปัง! ใช้เงินเป็น เหลือเก็บ เหลือลงทุน ทำอย่างไรดี ?

ถ้าคุณเคยรู้สึกว่า “เงินหายไปไหนหมด!” หรือ “เดือนนี้เงินจะพอใช้มั้ย?” “สิ้นเดือนเหมือนสิ้นใจ” ใครเคยเป็นบ้างยกมือขึ้น! แสดงว่าถึงเวลาต้องเริ่ม วางแผนการเงิน แล้ว! อย่าปล่อยให้เงินไหลออกจากกระเป๋าแบบไม่มีทิศทาง เพราะถ้าคุณจัดการเงินได้ดี คุณจะมีทั้งเงินใช้ มีเงินเก็บ และที่สำคัญ… มีเงินให้ตัวเองได้ใช้ชีวิตแบบสบาย ๆ มาดู 10 วิธี วางแผนการเงิน ที่จะช่วยให้คุณกลายเป็นเซียนการเงินกันเถอะ!

Relate article

เผย 10 คอร์ส Wellness Retreat โปรแกรมเพื่อสุขภาพ ตามรอยซีรีส์ “The White Lotus ซีซัน 3”

เช็กด่วน ! เรามีอาการหรือยัง ? พร้อมทริคดี ๆ ในการดูแลสุขภาพจิต ต้อนรับ “วันไบโพลาร์โลก”

1. รู้ก่อน! เงินเดือนออกแล้วต้องทำอะไรบ้าง?

หลายคนพอเงินเดือนออกก็จัดเต็ม! กินร้านแพง ช้อปกระจาย จนสุดท้ายต้องกินมาม่ากลางเดือน… แค่คิดก็เศร้าแล้ว!

แล้วควรทำยังไง?

• แบ่งเงินเป็นสัดส่วน เช่น 50/30/20 Rule

• 50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าเช่า ค่ารถ ค่ากิน)

  • 30% ความสุขส่วนตัว (กินหรู เที่ยว ช้อปปิ้ง)

  • 20% ออมและลงทุน (ออมเงิน ลงทุนในกองทุน หุ้น)

• กันเงินสำรองฉุกเฉินไว้อย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน

2. ตั้งเป้าหมายการเงินให้ชัด! มีเป้าหมาย = มีแรงจูงใจ

ลองคิดดูว่าถ้าคุณไม่มีเป้าหมายการเงิน คุณจะใช้เงินแบบไหน? คำตอบคือ ใช้ตามอารมณ์! แต่ถ้ามีเป้าหมายที่ชัดเจน คุณจะรู้ว่าต้องออมเงินเท่าไหร่ และใช้จ่ายยังไงให้ไม่กระทบเป้าหมาย

ตัวอย่างเป้าหมายการเงิน

• เก็บเงินซื้อบ้านใน 5 ปี
• มีเงิน 1 ล้านบาทก่อนอายุ 40
• มี Passive Income เดือนละ 50,000 บาท

เป้าหมายชัด = แผนการเงินก็ชัด!

3. ออมเงินแบบไหนให้ได้ผล?

“อยากออมเงิน แต่เก็บไม่เคยอยู่” ฟังดูคุ้นมั้ย? นี่คือเคล็ดลับช่วยให้เงินออมของคุณเพิ่มขึ้นจริง!

💰 เทคนิคการออมเงินง่าย ๆ

• ออมก่อนใช้ → ได้เงินมา ต้องกันเงินออมออกก่อนเสมอ

• ใช้บัญชีออมเงินแยกต่างหาก → อย่าใช้ปะปนกับเงินใช้จ่าย

• ออมอัตโนมัติ → ตั้งให้ธนาคารตัดเงินไปเก็บเลย จะได้ไม่ลืม

• ออมเงินแบบมีเป้าหมาย → ออมเพื่อทริปญี่ปุ่น หรือออมเพื่อรถคันใหม่

แค่ทำตามนี้ คุณก็จะมีเงินออมแบบไม่รู้ตัวเลยล่ะ!

4. คุมค่าใช้จ่ายยังไง ไม่ให้เงินไหลเป็นน้ำ?

คุณเคยสงสัยมั้ยว่า เงินเดือนหายไปไหน? คำตอบคือ… หมดไปกับของที่ไม่จำเป็น!

💸 วิธีลดค่าใช้จ่ายง่าย ๆ

• ใช้ แอปบันทึกค่าใช้จ่าย เช่น Money Lover, Wallet

• ซื้อของด้วยเงินสด → จะช่วยให้ใช้จ่ายอย่างมีสติ

• ลดรายจ่ายฟุ่มเฟือย → ซื้อกาแฟร้านหรูทุกวัน? เปลี่ยนเป็นทำเองดูสิ!

• ใช้กฎ คิด 3 ครั้งก่อนซื้อ → จำเป็นจริงมั้ย? ใช้ได้นานแค่ไหน? มีทางเลือกที่ถูกกว่าไหม?

5. มีหนี้สิน ต้องจัดการยังไง?

หนี้ที่ดี กับ หนี้ที่ไม่ดี ต่างกันยังไง?

• ✅ หนี้ดี = หนี้ที่ช่วยสร้างรายได้ เช่น กู้ซื้อบ้านเพื่อลงทุน, กู้เพื่อการศึกษา

• ❌ หนี้เสีย = หนี้ที่เอาไปซื้อของฟุ่มเฟือย เช่น หนี้บัตรเครดิตจากการช้อปปิ้ง

📉 วิธีจัดการหนี้แบบมือโปร

• รีบโปะหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต

• รีไฟแนนซ์ถ้าดอกเบี้ยแพง → ลดดอกเบี้ย = ผ่อนสบายขึ้น

• ไม่ก่อหนี้เพิ่มถ้ายังใช้หนี้เก่าไม่หมด!

6. ลงทุนให้เงินงอกเงย ดีกว่าเก็บเงินไว้เฉย ๆ

เงินเฟ้อทุกปี ถ้าคุณเก็บเงินไว้เฉย ๆ ค่าเงินจะลดลงเรื่อย ๆ! การลงทุนช่วยให้เงินทำงานแทนเรา

📈 ตัวเลือกการลงทุนสำหรับมือใหม่

• กองทุนรวม → ให้มืออาชีพบริหารให้

• หุ้น → ศึกษาให้ดีก่อนลงทุน

• อสังหาริมทรัพย์ → ปล่อยเช่าให้เงินทำงาน

เริ่มจากลงทุนน้อย ๆ ศึกษาไปเรื่อย ๆ แล้วค่อยขยายพอร์ต

7. เงินเกษียณต้องวางแผนตั้งแต่วันนี้!

อย่าคิดว่าเรื่องเกษียณเป็นเรื่องไกลตัว! ถ้าคุณเริ่มวางแผนช้า คุณอาจต้องทำงานไปจนแก่

💼 วิธีเตรียมเงินเกษียณ

• ลงทุนใน RMF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

• คำนวณว่าหลังเกษียณต้องใช้เงินเดือนละเท่าไหร่

• วางแผนให้มีรายได้หลังเกษียณ เช่น ปล่อยเช่าบ้าน ลงทุนหุ้นปันผล

8. เทคโนโลยีกับการเงิน ใช้ให้เป็น มีแต่ได้!

ตอนนี้มีแอปช่วยจัดการเงินเยอะมาก! ใช้ให้เป็น คุณจะคุมเงินได้ง่ายขึ้น

📲 แอปที่ควรมี

• จัดการรายรับ-รายจ่าย → Money Lover, Spendee, Piggipo, Expense Manager, FlowAccount

• ลงทุน → Streaming, Finnomena

• ออมเงินอัตโนมัติ → SCB Easy, K PLUS เป็นต้น

ใช้เทคโนโลยีให้เป็น ตัวช่วยเรื่องเงินของคุณจะง่ายขึ้นเยอะ!

9. ข้อผิดพลาดที่ควรเลี่ยง ถ้าอยากรวย!

อยากรวยต้องไม่ทำสิ่งเหล่านี้!

• ใช้จ่ายเกินตัว
• ไม่มีเงินออมสำรอง
• ไม่ศึกษาเรื่องการลงทุน
• มีแต่หนี้ ไม่มีทรัพย์สิน

ปรับพฤติกรรมวันนี้ ก่อนจะสายเกินไป!

10. วางแผนการเงิน ที่ดี = ชีวิตดีขึ้น 100%

ถ้าคุณจัดการเงินดี คุณจะ…

• มีเงินใช้ ไม่ต้องรอเงินเดือนออกแล้วเครียด
• มีเงินเก็บ พร้อมสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉิน
• มีโอกาสสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เริ่มต้นวันนี้! อย่ารอให้เงินหมดก่อนแล้วค่อยคิดถึงเรื่อง วางแผนการเงิน

การวางแผนการเงิน เป็นสิ่งที่ทุกคนควรให้ความสำคัญ ไม่ว่าคุณจะมีรายได้มากหรือน้อย การมีแผนที่ดีช่วยให้คุณสามารถจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลดหนี้สิน และสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตในระยะยาว หากคุณยังไม่ได้เริ่มต้น วางแผนการเงิน ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่สุดที่จะเริ่มต้น เพราะยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร คุณก็จะยิ่งมีโอกาสสร้างความมั่นคงทางการเงินได้มากขึ้น

อ่านเรื่องราวเกี่ยวกับ ไลฟ์สไตล์คนเมือง ร้านอาหารเด็ดดัง แฟชั่นล่าสุด สุขภาพ และความงาม พร้อมกับ เรื่องราวทางวัฒนธรรมต่าง ๆ ได้ที่ Lifestyle Asia

Hero Images Credit: by @shurkin_son via Freepik
Featured Images Credit: by @tirachardz via Freepik

Note : The information in this article is accurate as of the date of publication.