แอสเซนด์ มันนี่ ลุยตั้ง Virtual Bank ดึง AI “ลดเสี่ยง-เหลื่อมล้ำ” บริการการเงิน
นายธัญญพงศ์ ธรรมาวรานุคุปต์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ (ร่วม) บริษัทแอสเซนด์ มันนี่ จำกัด เปิดเผยกับ “ฐานเศรษฐกิจ” ว่าบริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด ในนามของบริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด ผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม TrueMoney ได้รับการคัดเลือกจากธนาคารแห่งประเทศไทย จัดตั้งธนาคารเสมือนจริง หรือVirtual Bank อย่างเป็นทางการ นับเป็นก้าวสำคัญของบริษัทในการขยายขอบเขตการให้บริการทางการเงินสู่รูปแบบ Virtual Bank
โดยจุดแข็งที่ทำให้แอสเซนด์ มันนี่ ได้รับการคัดเลือกนั้น มาจากฐานลูกค้าที่กว้างและหลากหลายผ่านแพลตฟอร์ม TrueMoney ซึ่งสามารถเชื่อมต่อกับอีโคซิสเต็มจากหลากหลายกลุ่มธุรกิจในเครือ พร้อมด้วยประสบการณ์ในการให้บริการกลุ่มลูกค้าที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม หรือกลุ่ม underserved ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
โดยแอสเซนด์ มันนี่ จะเปิดตัวบริษัทและVirtual Bank ภายใต้กฏเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดอย่างเคร่งครัด หรือ ประมาณกลางปี 2569 โดยรายละเอียดของผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ จะมีการเปิดตัวและนำเสนออย่างเป็นทางการต่อไป
ทั้งนี้บริษัทมีเป้าหมายชัดเจนในการสร้างธนาคารดิจิทัลที่ไม่ได้เป็นเพียงแพลตฟอร์มธุรกรรม แต่ต้องเป็นเครื่องมือที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตผู้คนในทุกระดับ ผ่านแนวคิด “เข้าถึง เท่าเทียม และดีขึ้น” ซึ่งจะเปิดโอกาสให้คนที่เคยอยู่นอกระบบการเงินเดิมสามารถเริ่มต้นใหม่ได้ ด้วยการใช้เทคโนโลยี AI และข้อมูลทางเลือก หรือ Alternative Data มาวิเคราะห์พฤติกรรมและความเสี่ยงของลูกค้าเพื่อปล่อยสินเชื่ออย่างเหมาะสม โปร่งใส และมีความรับผิดชอบ
"Virtual Bank ของแอสเซนด์ มันนี่ จะมุ่งเน้นให้บริการกลุ่มผู้ใช้ทั่วไป รวมถึงผู้มีรายได้น้อย กลุ่มอาชีพอิสระ เกษตรกร และผู้ประกอบการรายย่อย (MSMEs) ซึ่งมักเป็นกลุ่ม ที่ประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อหรือบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม โดยเป้าหมายของบริษัทคือการเป็นผู้นำด้านธนาคารดิจิทัลที่ช่วยสร้างโอกาสทางการเงินให้คนไทยในวงกว้าง ไม่ว่าจะเริ่มต้นจากจุดใดก็ตาม"
ทรูมันนี่ (TrueMoney) ซึ่งปัจจุบันให้บริการแก่ผู้ใช้ที่ลงทะเบียนกว่า 34 ล้านคนทั่วประเทศ โดยทรูมันนี่ยังเป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมต่อผู้คนจำนวนมากเข้ากับเศรษฐกิจดิจิทัล ผ่านบริการใช้จ่าย ออม ลงทุน การบริหารจัดการค่าใช้จ่าย และการสร้างหลักประกันเพื่ออนาคต
ตัวเลขที่เห็นได้ชัดคือ ลูกค้าสินเชื่อของ แอสเซนด์ มันนี่ มากกว่า 50% ได้รับการอนุมัติสินเชื่อเป็นครั้งแรกกับบริษัทฯ ซึ่งก่อนหน้านี้พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากระบบการเงินแบบเดิมได้ แต่ด้วยการที่ แอสเซนด์ มันนี่ พัฒนาโมเดลสินเชื่อที่นำเทคโนโลยี AI และข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) มาใช้ ก็ได้ทำให้พวกเขาเหล่านี้ ซึ่งรวมถึงผู้ประกอบอาชีพอิสระ เจ้าของธุรกิจรายย่อย และเกษตรกร สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นผ่านการให้บริการสินเชื่อที่มีความรับผิดชอบ (Responsible lending) นอกจากนี้ ในช่วงปีที่ผ่านมาเพียงปีเดียว บริษัทฯ ได้ออกกรมธรรม์ประกันภัยเบี้ยน้อย จ่ายสบาย เป็นจำนวนเกือบ 1 ล้านฉบับ เพื่อช่วยให้ผู้มีรายได้น้อยจำนวนมากซึ่งไม่เคยเข้าถึงผลิตภัณฑ์ด้านประกันมาก่อน สามารถสร้างความมั่นคงให้ชีวิตตัวเองได้ ยิ่งไปกว่านั้นลูกค้านักลงทุนในกองทุนรวมที่มีกว่า 70% ยังเป็นผู้ที่เริ่มลงทุนเป็นครั้งแรก แสดงให้เห็นถึงบทบาทสำคัญของ แอสเซนด์ มันนี่ ในการขยายการเข้าถึงเครื่องมือการเงินที่สร้างความมั่นคงในชีวิตให้ผู้คน
ในด้านบริการเบื้องต้นของ Virtual Bank ภายใต้แอสเซนด์ มันนี่ จะครอบคลุมบัญชีเงินฝาก การโอนและชำระเงิน รวมถึงการให้สินเชื่อ โดยจะมีการเปิดเผยฟีเจอร์และบริการพิเศษเพิ่มเติมในช่วงการเปิดตัวกลางปีหน้า ขณะที่การเตรียมความพร้อมในขณะนี้ถือว่ามีความคืบหน้าอย่างมาก ทั้งในด้านการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยี ระบบการบริหารความเสี่ยง ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการพัฒนาทรัพยากรบุคคล เพื่อรองรับการให้บริการในระดับธนาคารอย่างเต็มรูปแบบ
นอกจากนี้แอสเซนด์ มันนี่ ยังให้ความสำคัญอย่างยิ่งในยุคที่ภัยไซเบอร์รุนแรงขึ้นเรื่อย ๆ คือความปลอดภัยของผู้ใช้งาน โดยบริษัทได้พัฒนาระบบความปลอดภัยของ Virtual Bank บนพื้นฐานเทคโนโลยีจากระบบป้องกันการถูกดูดเงิน 3 ชั้น หรือ TrueMoney 3X Protection ซึ่งสามารถตรวจจับและบล็อกพฤติกรรมฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ ด้วยระบบยืนยันตัวตนหลายชั้นที่ใช้เทคโนโลยี Biometric ผสานกับ AI และ Machine Learning ในการวิเคราะห์พฤติกรรมผู้ใช้ พร้อมฟีเจอร์แจ้งเตือนความเสี่ยง และทีมดูแลลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อรองรับเหตุฉุกเฉินและดูแลความปลอดภัยในทุกขั้นตอน
นอกจากนี้ บริษัทยังมีแผนทำงานใกล้ชิดกับธนาคารแห่งประเทศไทย หน่วยงานกำกับดูแล และพันธมิตรหลากหลายภาคส่วน เพื่อร่วมกันสร้างมาตรฐานใหม่ให้กับอุตสาหกรรมธนาคารดิจิทัลในประเทศไทยอย่างยั่งยืนและมีความรับผิดชอบ
นายธัญญพงศ์ กล่าวทิ้งท้ายว่า แอสเซนด์ มันนี่ มั่นใจว่าVirtual Bank ที่บริษัทกำลังสร้างขึ้นจะเป็นมากกว่าธนาคารออนไลน์ทั่วไป แต่จะเป็นธนาคารแห่งโอกาส ที่พร้อมช่วยให้คนไทยเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างแท้จริง พร้อมต่อยอดโอกาสใหม่ ๆ เพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตในทุกมิติ