หนี้ครัวเรือน Q4/67 ขยายตัว 0.2% คนไทยก่อหนี้เกินตัว-ติดหรู-อยู่สบาย
หนี้ครัวเรือน Q4/67 ขยายตัว 0.2% คนไทยก่อหนี้เกินตัว-ติดหรู-อยู่สบาย
วันที่ 9 มิถุนายน 2568 นายดนุชา พิชยนันท์ เลขาธิการสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) เปิดเผยภาวะสังคมไทยในไตรมาส 1/68 ว่า หนี้สินครัวเรือนในไตรมาส 4/67 มีมูลค่า 16.42 ล้านล้านบาท ขยายตัว 0.2% จากไตรมาสเดียวกันของปีก่อน จากความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อ โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ ส่งผลให้สัดส่วนหนี้สินครัวเรือนต่อ GDP ปรับลดลงมาอยู่ที่ 88.4% จาก 88.9% ของไตรมาสก่อนหน้า ด้านคุณภาพสินเชื่อของครัวเรือนปรับลดลง โดยมูลค่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ค้างชำระเกิน 90 วันขึ้นไป (หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ Non-Performing Loan : NPLs) ในฐานข้อมูลเครดิตบูโร มีจำนวน 1.22 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วนต่อสินเชื่อรวมอยู่ที่ 8.94% เพิ่มขึ้นจาก 8.78% ของไตรมาสที่ผ่านมา ขณะที่สินเชื่อค้างชำระหว่าง 30-90 วัน (หนี้จัดชั้นกล่าวถึงพิเศษ Special Mention Loan : SMLs) มีมูลค่า 5.68 แสนล้านบาท ลดลง 6.9% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน
โดยไตรมาส 4/67 หนี้สินครัวเรือนขยายตัวชะลอต่อเนื่อง 4-5 ไตรมาสติดต่อกันแล้ว ส่วนการขยายตัวของหนี้รายวัตถุประสงค์ พบว่า หนี้ยานยนต์ และธุรกิจปรับตัวลดลง แต่หนี้สินเชื่อส่วนบุคคลยังมีการขยายตัว แม้จะชะลอลง 3.9% เรื่อง NPLs ในระบบธนาคารพาณิชย์ อยู่ที่ 3.26% ลดลงจากไตรมาสก่อนหน้า ส่วนใหญ่เป็นเรื่องที่อยู่อาศัย เช่าซื้อรถยนต์ และหนี้สินเพื่อการพาณิชย์ ซึ่งยังอยู่ในระดับสูง
นอกจากนี้ มีประเด็นที่ต้องให้ความสำคัญ ได้แก่ 1.คนไทยมีพฤติกรรมการบริโภคแบบติดหรู ซึ่งอาจนำไปสู่การก่อหนี้เกินตัวได้ง่าย จากการสำรวจของมหาวิทยาลัยมหิดล พบว่า คนไทย 1 ใน 3 นิยมใช้จ่ายเพื่อซื้อสินค้าหรู (Luxury) และบริการระดับพรีเมียม ทำให้มีแนวโน้มเข้าสู่วงจรหนี้ง่ายขึ้น 2.การผลักดันให้สหกรณ์เข้าร่วมเป็นสมาชิกเครดิตบูโร ซึ่งถือเป็นเครื่องมือที่สามารถช่วยให้ประชาชนสามารถหลุดจากปัญหาหนี้สิน รวมถึงเพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อที่เป็นธรรม
โดยเรื่องของ NPLs เป็นเรื่องสำคัญที่มาตรการของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกระทรวงการคลัง มุ่งเป้าไม่ให้ SMLs เทิร์นไปเป็น NPLs ซึ่งอาจต้องมีการปรับปรุงเงื่อนไขเพิ่มเติมให้ผู้ที่เริ่มมีปัญหา ส่วนแนวโน้มในอนาคตจะเพิ่มขึ้นหรือไม่ อยู่ที่สภาพเศรษฐกิจ และรายได้ ถ้าสามารถเข้าไปช่วยเรื่องการลงทุน และกระจายเม็ดเงินในระบบ จะทำให้หลายส่วนมีรายได้เพิ่มขึ้น และลดปัญหานี้ไปได้ในระดับหนึ่ง นอกจากนี้ ในส่วนของผู้ที่เป็นหนี้ แต่มีวินัยการส่งหนี้มาตลอด แต่อาจมีปัญหาเล็กน้อย อาจต้องดูว่าจะช่วยอย่างไรเพื่อไม่ให้เป็น SMLs