ต้องรู้ก่อนลงทุน! 3 ข้อผิดพลาดในการซื้อขายกองทุนที่อาจทำให้คุณขาดทุน

การลงทุนในกองทุนรวมเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับคนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยี ทำให้การซื้อขายกองทุนง่ายขึ้นผ่านแอปพลิเคชันมากมายในตลาด เช่น AomWise หรือ Yuanta NAVI ที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้อขายกองทุนได้ด้วยปลายนิ้ว แต่ความสะดวกนี้ก็อาจนำมาซึ่งข้อผิดพลาดสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ขาดความเข้าใจพื้นฐาน บทความนี้จะแนะนำข้อผิดพลาด 3 ประการในการซื้อขายกองทุนที่อาจทำให้คุณขาดทุนโดยไม่จำเป็น

ทำความเข้าใจเบื้องต้นเกี่ยวกับการซื้อขายกองทุน

กองทุนรวมคือการระดมเงินจากนักลงทุนหลายคนมาบริหารจัดการโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ ซึ่งมีประเภทต่าง ๆ ตามนโยบายการลงทุน ทั้งกองทุนหุ้น กองทุนตราสารหนี้ กองทุนผสม หรือ ETF (Exchange Traded Fund) ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์เหมือนหุ้น

การลงทุนในกองทุนมีข้อดีคือช่วยกระจายความเสี่ยง และไม่ต้องติดตามตลาดอย่างใกล้ชิดเหมือนการลงทุนในหุ้นรายตัว ปัจจุบันนักลงทุนสามารถซื้อขายกองทุนได้หลายช่องทาง ทั้งผ่านแอปพลิเคชันของโบรกเกอร์ เช่น Yuanta NAVI หรือแอปเฉพาะทางอย่าง AomWise ที่ออกแบบมาสำหรับมือใหม่โดยเฉพาะ

มีทั้งการซื้อขายกองทุนแบบปกติ (ครั้งเดียว) และแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) ที่ทยอยลงทุนเป็นประจำ โดยแต่ละการทำธุรกรรมอาจมีค่าธรรมเนียมแตกต่างกันตามนโยบายของผู้ให้บริการ

ข้อผิดพลาดที่ 1: ขาดการวางแผนและตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนก่อนการซื้อขายกองทุน

จากประสบการณ์ที่ผ่านมา นักลงทุนหลายคนมักซื้อกองทุนโดยไม่มีแผนที่ชัดเจน เลือกลงทุนตามคำแนะนำของเพื่อน หรือตามเทรนด์ที่กำลังมาแรง ทำให้พอร์ตการลงทุนไม่สอดคล้องกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้หรือระยะเวลาการลงทุน

ตัวอย่างเช่น คุณมินเริ่มลงทุนในกองทุนหุ้นเทคโนโลยีทั้งพอร์ตเพราะเห็นว่าให้ผลตอบแทนสูง แต่เธอต้องการใช้เงินในอีก 1 ปีเพื่อดาวน์บ้าน เมื่อตลาดผันผวน เธอจึงขาดทุนและไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้

การวางแผนที่ดีควรเริ่มจาก:

• กำหนดเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน (เพื่อเกษียณ, เพื่อการศึกษา, เพื่อซื้อบ้าน)
• กำหนดระยะเวลาการลงทุน (สั้น, กลาง, ยาว)
• ประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (แอปอย่าง AomWise มีแบบประเมินความเสี่ยงให้ทำก่อนเริ่มลงทุน)
• จัดสรรเงินลงทุนให้เหมาะสมตามสัดส่วนที่วางแผนไว้

ข้อผิดพลาดที่ 2: เลือกกองทุนโดยดูแค่ผลตอบแทนในอดีตเพียงอย่างเดียว

นักลงทุนมือใหม่มักเลือกกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดในอดีตโดยไม่ได้พิจารณาปัจจัยอื่น ๆ แต่ความจริงคือ "ผลการดำเนินงานในอดีต ไม่ได้เป็นสิ่งรับประกันผลการดำเนินงานในอนาคต"

กรณีศึกษาที่เห็นได้ชัดคือกองทุนที่ลงทุนในกลุ่มเทคโนโลยีที่เคยได้ผลตอบแทนกว่า 40% ในปี 2021 แต่กลับขาดทุนมากกว่า 20% ในปี 2022 นักลงทุนที่เข้าซื้อโดยดูแค่ผลตอบแทนในอดีตจึงประสบภาวะขาดทุนอย่างหนัก

ปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาเพิ่มเติมในการเลือกซื้อกองทุน

• ความเสี่ยงและความผันผวน (พิจารณาค่า Standard Deviation)
• นโยบายการลงทุนและสินทรัพย์ที่ลงทุน
• ค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
• ประวัติและความสามารถของผู้จัดการกองทุน

แอปพลิเคชันอย่าง Yuanta NAVI และ AomWise ช่วยให้ข้อมูลเหล่านี้แก่ผู้ลงทุน โดยสามารถดูข้อมูลกองทุนได้อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจลงทุน

ข้อผิดพลาดที่ 3: ซื้อขายกองทุนบ่อยเกินไปหรือเทรดตามกระแสตลาด

ด้วยความสะดวกในการซื้อขายกองทุนผ่านแอปพลิเคชัน ทำให้หลายคนเกิดพฤติกรรมซื้อขายบ่อยเกินไป หรือที่เรียกว่า "Overtrading" โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดผันผวน นักลงทุนมักตัดสินใจตามอารมณ์ เช่น ขายทิ้งเมื่อตลาดลง หรือซื้อตามกระแสเมื่อตลาดขึ้น

ผลเสียของการซื้อขายกองทุนบ่อยเกินไป:

• เสียค่าธรรมเนียมซื้อขายสูง (บางกองทุนมีค่าธรรมเนียมขาเข้า-ขาออก)
• อาจพลาดจังหวะตลาดที่ดีเพราะไม่มีใครสามารถจับจังหวะตลาดได้อย่างแม่นยำ
• เสียโอกาสในการสะสมผลตอบแทนในระยะยาว (Compound Effect)

ทางเลือกที่ดีกว่าคือการลงทุนแบบ DCA ซึ่ง AomWise รองรับการตั้งคำสั่งซื้อกองทุนอัตโนมัติเป็นประจำ ช่วยให้เราลงทุนอย่างมีวินัยโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการจับจังหวะตลาด

แนวทางการซื้อขายกองทุนที่ถูกต้องและมีประสิทธิภาพ

การซื้อขายกองทุนอย่างมีประสิทธิภาพควรเริ่มจากการเลือกแพลตฟอร์มที่เหมาะกับความต้องการ สำหรับมือใหม่แนะนำ AomWise ที่มีขั้นตอนง่าย สามารถลงทุนได้ไม่มีขั้นต่ำ หรือสำหรับผู้ที่ต้องการข้อมูลเชิงลึก Yuanta NAVI อาจเป็นอีกทางเลือกที่ดี

การสร้างพอร์ตกองทุนที่สมดุลควรกระจายความเสี่ยงไปในสินทรัพย์หลากหลายประเภท โดยอาจแบ่งตามหลัก Asset Allocation ให้เหมาะกับความเสี่ยงและเป้าหมายส่วนบุคคล

สำหรับการติดตามและประเมินผลการลงทุน ควรทำอย่างสม่ำเสมอแต่ไม่บ่อยจนเกินไป อาจดูทุกไตรมาสหรือทุก 6 เดือน และปรับพอร์ตเมื่อจำเป็นเท่านั้น

ก้าวสู่ความสำเร็จในการลงทุนกองทุน: บทเรียนสู่อนาคตที่มั่งคั่ง

การซื้อขายกองทุนเป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งที่ทรงพลัง แต่ต้องทำอย่างมีกลยุทธ์และหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั้ง 3 ประการข้างต้น หากคุณวางแผนอย่างรอบคอบ เลือกกองทุนโดยไม่ได้มองแค่ผลตอบแทนในอดีต และลงทุนอย่างมีวินัยในระยะยาว โอกาสที่จะประสบความสำเร็จในการลงทุนจะสูงขึ้นอย่างมาก

เริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยเงินจำนวนไม่มาก ค่อย ๆ เรียนรู้จากประสบการณ์ และเพิ่มเงินลงทุนเมื่อคุณมีความมั่นใจมากขึ้น การลงทุนเป็นการเดินทางระยะยาว ไม่ใช่การแข่งความเร็ว ซึ่งหากมีข้อสงสัยอยากปรึกษาเรื่องการลงทุนสามารถติดต่อเรามาได้เลย