รู้จัก Virtual Bank คืออะไร ทำไม “ต้อง” พลิกประวัติศาสตร์การเงินไทย

เปิดตัวโหมโรงไปเมื่อวันที่ 15 พ.ค.ที่ผ่านมา สำหรับธนาคาร คลิกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ CLICX ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาครั้งแรกของไทย จากความร่วมมือของ 3 องค์กรพันธมิตรไทย คือ ธนาคารกรุงไทย /AIS และ OR ที่เปิดประวัติศาสตร์หน้าใหม่ของระบบการเงินไทย

ด้วยธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank ที่ต้องการยกระดับโอกาสทางการเงินให้คนไทยเข้าถึงได้อย่างเท่าเทียม ปลอดภัย และตอบโจทย์ชีวิตมากขึ้น หลังได้รับอนุญาตประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 14 พ.ค.2569 ขึ้นแท่น Virtual Bank รายแรกของประเทศ

นายปรัธนา ลีลพนัง ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า สำหรับ CLICX คือการสร้างหมุดหมายครั้งสำคัญ ให้กับอุตสาหกรรมการเงินไทย ในการก้าวสู่ธุรกิจธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ ทั้งด้านเทคโนโลยี ความปลอดภัย มาตรฐานการให้บริการ และความเข้าใจต่อพฤติกรรมทางการเงินของผู้ใช้งานยุคใหม่

นับเป็นก้าวยุทธศาสตร์สำคัญที่สะท้อนการเปลี่ยนผ่านของอุตสาหกรรมธนาคารไทย สู่บริการทางการเงินดิจิทัลที่เข้าถึงง่าย คล่องตัว ปลอดภัย และเข้าใจชีวิตของคนไทยอย่างแท้จริง

โดยหัวใจสำคัญของ CLICX คือ การขับเคลื่อน Financial Inclusion หรือการเปิดโอกาสทางการเงินให้คนไทยทุกกลุ่ม เข้าถึงบริการได้อย่างเท่าเทียม โดยเฉพาะกลุ่มที่ระบบการเงินเดิมยังตอบโจทย์ได้ไม่เต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นผู้มีรายได้ไม่ประจำ แรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ คนขับแท็กซี่ พนักงานจบใหม่ นักศึกษา แม่ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการรายย่อย ที่อาจมีข้อจำกัดด้านเอกสารรายได้ ประวัติทางการเงิน หรือรูปแบบรายได้ การมีข้อมูลทางเลือกที่ช่วยให้เห็นภาพพฤติกรรมจริงของผู้คนในระบบนิเวศ

โดยนำนวัตกรรมด้าน AI เข้ามาช่วยประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ถือว่าเป็นการมองเห็นภาพของลูกค้าในมิติใหม่ โดยมีแผนพร้อมให้บริการภายในเดือนมิ.ย.2569 และด้วยนโยบายการเปิดกว้างให้ใช้ประโยชน์จากข้อมูลตามสิทธิของผู้ใช้บริการ (Open Data for Consumer Empowerment) ของธนาคารแห่งประเทศไทย จะทำให้ CLICX สามารถเข้าใจลูกค้าได้อย่างลึกซึ้งมากขึ้น

เพื่อนำไปสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตแบบใหม่ ที่นำข้อมูลทางเลือกมาใช้ เพื่อสร้างโอกาสให้ประชาชนและธุรกิจไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากยิ่งขึ้น และเพิ่มประสิทธิภาพในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ดีกว่าแบบจำลองปัจจุบัน เพื่อยกระดับประสบการณ์ทางการเงินที่ เข้าใจผู้ใช้มากกว่าข้อมูลบนเอกสาร

ด้วยจุดแข็งของ 3พันธมิตร คือมีทั้งเทคโนโลยีดิจิทัลที่เชื่อมโยงในวงกว้าง ความเชี่ยวชาญทางการเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ รวมถึง ecosystem ที่อยู่ใกล้ชิดกับชีวิตประจำวันของผู้บริโภค ทำให้ CLICX ไม่ได้เป็นเพียงแอปธนาคารใหม่ แต่เป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมโลกการเงินเข้ากับชีวิตจริง (Embedded Banking) ที่ไม่ถูกจำกัดด้วยสาขา เอกสาร หรือกรอบบริการแบบเดิม

ทั้งนี้เชื่อว่า ธนาคารแห่งอนาคตไม่ควรถูกจำกัดอยู่เพียงสถานที่หรือรูปแบบบริการแบบเดิม แต่ควรเป็นบริการที่เข้าถึงได้ทุกที่ เข้าใจชีวิตจริง และช่วยให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน การได้รับอนุญาตประกอบกิจการ Virtual Bank ในครั้งนี้ จึงถือเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการพลิกโฉมระบบการเงินไทย

และเป็นก้าวสำคัญในการสร้างธนาคารไร้สาขาโดยคนไทย ตอบโจทย์เป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืน (SDGs) ขององค์การสหประชาชาติ ทั้งในด้าน ขจัดความยากจน นำนวัตกรรมขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ ลดความเหลื่อมล้ำของประชาชน ให้เข้าถึงแหล่งเงินได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม ธนาคารไร้ขาสาจะเปิดให้บริการ 1 มิ.ย นี้ ต้องติดตามต่อไปว่าจะตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์สังคมยุคดิจิทัลมากน้อยอย่างไร

อ่านข่าว:

พณ.เตรียมใช้AIเชื่อมข้อมูลแบงก์ สแกนบริษัทเสี่ยงนอมินี เริ่มส.ค. 69

เช็ก "วันหยุดธนาคาร" พฤษภาคม 2569 เตรียมวางแผนการเงินล่วงหน้า

จับตาประชุมธนาคารกลาง สหรัฐฯ-ญี่ปุ่น-ไทย ชี้ชะตาสภาพคล่องโลก